Rostoucí úrokové sazby vám mohou vydělat peníze

Dlužníci nenávidí rostoucí úrokové sazby, ale investoři? Někteří jim fandí. Důchodci a ostatní, kteří se zaměřují na držení diverzifikovaného portfolia, mohou nyní získat výnosy s menším rizikem.

X

Portfolio 60/40, složené z 60 % akcií a 40 % dluhopisů, vyšlo z módy, když Fed držel úrokové sazby na nule nebo těsně nad nimi, čímž trh s dluhopisy zatloukl.

Nyní jsou aktiva vázaná na úrokové sazby opět v módě. V důsledku Federální rezervní systém zvyšuje úrokové sazby k utlumení inflace poradci říkají, že ukazují klientům investice, o kterých už roky nepropagovali. Aktiva jako CD, dluhopisy a dluhopisové žebříčky, fondy peněžního trhu, anuity a další jsou opět v módě.

Některá z těchto nízkorizikových aktiv nabízejí výnosy 6 % a více. Možná je to méně než vzrušující – dokud si nevzpomenete, že S&P klesl v polovině října o 26.7 % a Nasdaq o více než 32 %.

„Pokud jste byli posledních pět let dobrým správcem svých peněz, díky rostoucím úrokovým sazbám máte nyní možnost získat návratnost investic, aniž byste riskovali akciové trhy,“ řekl Brandon Reese, senior investiční poradce. v TBS Retirement Planning v Hurst, Texas.

Ujasněme si, že některé z těchto méně rizikových investic nepředčí rychlost inflace. Ale také nedevalvují. A mnohé z nich poskytují bezpečné útočiště v době recese, kterou ekonomové a bankéři předpovídají na rok 2023.

Rostoucí úrokové sazby nyní, ale dříve, „Peníze za nic“

Konzervativní investoři byli frustrováni politikou Fedu po více než deset let, kdy držel úrokové sazby extrémně nízké – někdo by řekl, že uměle nízké. Tyto pohyby zasáhly trh dluhopisů. A nechali investory přesunout více peněz do akcií a akciových fondů ve snaze získat výnosy.

"Skutečnost, že sazba fondů Fedu strávila větší část 15 let na nebo blízko nuly, byla jistě překvapením," řekl Greg McBride, hlavní finanční analytik na Bankrate.com.

Vraťte se do prosince 1980 a sazba fondů Fedu byla ohromující 19 % až 20 %, což je vůbec nejvyšší hodnota. Zvýšila úrokové sazby ve snaze bojovat proti dvouciferné inflaci. V červenci 1990 se inflace snížila a sazba fondů Fedu byla 8 % a v únoru 1995 to bylo 6 %. Ještě v březnu 2000 byla sazba fondů Fedu stále 6 %.

V reakci na propad akciového trhu dot.com a ekonomický dopad útoků z 9. září začal Fed v roce 11 výrazně snižovat sazby a do prosince 2001 se dostal až na 1.75 %. Jak se trhy a ekonomika zlepšovaly, začalo to sazby opět zvýšily a do konce června 2001 byla sazba fondů 2006 %.

Avšak finanční krize z roku 2008 způsobilo, že Fed znovu snížil sazby. Nejnižší sazba? The Sazba fondů Fed v prosinci 0.0 šel na 0.25 % až 2008 % a sazba se znovu dostala na tuto nízkou úroveň v březnu 2020, když Fed reagoval na pandemii a související odstávky.

Od dubna 2008 až do prosince 2018 sazba fondů Fedu nikdy nepřesáhla 2.5 %. Pak pandemie podnítila další snížení sazeb.

Sazby nakonec vzrostly nad 2.5 % jen v září tohoto roku. 14. prosince byla sazba fondů Fed stanovena na 4.25 % až 4.5 %.

Sklizeň vysokého úroku: renty a dluhopisy

Kde mohou investoři právě teď získat 6 % nebo více? Několik míst: Dluhopisy TreasuryDirect I (nyní platí 6.89 % do dubna 2023), vysoce hodnocené podnikové dluhopisy a anuity.

Investiční poradce Ryan Shuchman z Cornerstone Financial Services v Southfield, Michigan, radí některým klientům, aby zvážili víceleté garantované anuity (MYGA), druh pevné anuity která nabízí garantovanou fixní úrokovou sazbu na tři až 10 let.

"Právě teď MYGA poskytují některé docela atraktivní výnosy, které jsou částečně poháněny vyššími úrokovými sazbami," řekl Shuchman.

Některým klientům také pomáhá hledat vysoce kvalitní podnikové dluhopisy, které podle něj v současnosti mohou přinést 5% až 6% výnos. Některé státní dluhopisy dnes nabízejí sazby nad 4.5 %.

Dokonce i CD nyní nabízejí slušné ceny. "Dvouleté CD se právě teď blíží 4.5%," řekl Shuchman.

Hotovost platí hned: Získejte vyšší míru úspor

Pokud jste ještě nenakupovali pro lepší sazby úspor pro váš pohotovostní fond nebo jiné hotovostní účty, nyní je čas. Tyto 1% nebo méně bankovní sazby úspor jsou tak v roce 2021.

Účty používané investičními bankami k držení prostředků mezi obchody (některé jsou fondy peněžního trhu a některé jsou hybridní účty) se neustále zvyšují. "Nabízejí 3% nebo dokonce 4%," řekl Reese.

A sazby fondů peněžního trhu jsou ve stejném rozmezí, říká Bankrate.com.

I některé dříve lakomé banky začaly zvyšovat úrokové sazby spoření.

Investujte do sebe: Splaťte dluh s vysokým úrokem

Tvůrci politiky Fedu tento měsíc uvedli, že sazba jeho fondu by mohla příští rok jít na 5.1 %.. To znamená, že variabilní sazby pro kreditní karty a další typy úvěrů by mohly nadále růst.

Podle PůjčováníPrůměrná RPSN nabízená s novou kreditní kartou na začátku prosince byla bolestivých 22.91 %. Říká se, že je to nejvyšší sazba od doby, kdy společnost LendingTree v roce 2019 začala měsíčně sledovat sazby.

Bankrate's McBride k 21. prosinci uvedl, že průměrná sazba za dluhy na kreditních kartách byla 19.55 % a pro domácí kapitálové úvěrové linky to bylo 7.63 %.

Chcete vědět, jak dlouho vám bude trvat splacení dluhu na kreditní kartě? Reese navrhuje podívat se kalkulačky na snížení dluhu.

"Je to skvělý čas na splácení dluhu s proměnlivou sazbou a dluhu s vysokými náklady," řekl McBride. "Sazby kreditních karet jsou na rekordních maximech a stále rostou."

McBride doporučuje dlužníkům, aby si nakoupili kartu nabízející akci „nízký převod“. Říká, že některé z nich nabízejí nižší sazbu, která je „dobrá na 21 měsíců“.

Dodal: "To může přetížit vaše úsilí o splácení dluhu."

Sledujte Kathleen Doler, editor zvláštních zpráv IBD, na Twitteru @kathleendoler.

MOHLO BY SE VÁM TAKÉ LÍBIT:

Chyťte dalšího velkého vítěze s MarketSmith

Je čas prodat akcie GLD jako recese, míra inflace?

Získejte plný přístup k seznamům a hodnocením akcií IBD

Je XOM A Koupit hned po výdělcích za 3. čtvrtletí?