Krok plánování odchodu do důchodu v hodnotě 200,000 XNUMX $

Jaký rozdíl by pro vás znamenalo 200,000 XNUMX $ hnízdo do důchodu? Pokud se rozhodnete, že můžete pohodlně odejít do důchodu s úsporami o 200,000 XNUMX USD méně, o kolik dříve byste mohli odejít do důchodu?

X

A jaký je první krok při plánování odchodu do důchodu, který byste měli udělat, pokud chcete odejít do předčasného důchodu nebo ušetřit dalších 200,000 XNUMX $?

To jsou otázky ze skutečného světa, protože 200,000 401 dolarů je o kolik méně peněz – to je pravda, méně – říkají pracovníci v plánech XNUMX(k) Charles Schwab (schw) budou muset začít odejít do důchodu ve srovnání s tím, kolik si mysleli, že budou potřebovat v roce 2021.

Nyní 401 (k) členů říká, že na odchod do důchodu budou potřebovat pouze 1.7 milionu dolarů. To je méně než 1.9 milionu dolarů, které pracovníci uvedli, že budou potřebovat před 14 měsíci.

To znamená, že budete pracovat asi o dva a půl roku méně, pokud budete spořit stejným tempem, v konvenčním scénáři práce a úspory.

Odchod do důchodu: Jak brzy?

Tato analýza předpokládá, že začnete pracovat a spořit ve věku 25 let. Také předpokládá, že odejdete do důchodu ve věku 70 let. Proč? Tehdy se vaše dávka sociálního zabezpečení vyrovná. Podle současných pravidel nemůže váš prospěch vzrůst jen tím, že jeho začátek odložíte nad 70 let.

Tento scénář také předpokládá, že váš roční plat je 50,000 25 $ ve věku 2 let a roste o XNUMX % ročně.

To je reálné. Průměrný roční plat pro pracovníky v soukromém sektoru, mimo zemědělství a americké pracovníky všech věkových kategorií v červenci činila 58,060 XNUMX $, podle Bureau of Labor Statistics.

Tento scénář také předpokládá, že vaše penzijní úspory jsou investovány tak, že rostou průměrným ročním tempem 7 %.

To je konzervativní. Od roku 500 do 10. července letošního roku rostl index S&P 1926 v průměru o více než 31 % ročně. A to zahrnuje spoustu strmých poklesů, jako je Velká hospodářská krize.

Kolik si musíte našetřit na důchod

Naše prognóza navíc předpokládá, že odčerpáte 6.87 % své výplaty. To je to, co budete potřebovat, abyste dosáhli zůstatku 1.9 milionu dolarů do 70 let.

Ta 6.87% míra úspor by měla být velmi proveditelná. Je to hluboko pod 10 %, které finanční poradci obecně doporučují. S trochou štěstí by vás to nemělo finančně zatěžovat.

Společná shoda společnosti

A předpokládáme, že máte nejběžnější shodu velikosti společnosti: 50 % toho, čím přispíváte, až 6 % vašeho ročního platu.

Celkově tedy v době, kdy dosáhnete věku 70 let, vaše hnízdo vyroste na zhruba 1.9 milionu dolarů.

Při tomto tempu dosáhne váš zůstatek úspor na důchod 1.7 milionu dolarů, když vám bylo asi 67 a půl roku.

Ušetřit 200,000 XNUMX dolarů navíc trvá dva a půl roku.

Nejdůležitější otázka před odchodem do důchodu

Ale to, co byste si opravdu měli zjistit, je, jaký příjem vám vaše úspory poskytnou v důchodu.

Zjištění toho by mělo být vaším prvním krokem v plánování odchodu do důchodu, říká Rob Williams, výkonný ředitel finančního plánování, důchodových příjmů a správy majetku ve společnosti Charles Schwab.

Udělejte to ještě předtím, než si vyberete cílovou částku jako zůstatek spoření na důchod.

Proč se zaměřit na příjem? Nejlepší způsob, jak zjistit, kolik úspor budete do důchodu potřebovat, je zjistit, jaký příjem vám vaše úspory vygenerují.

Bude to stačit na základě vašeho životního stylu, zdraví a délky života?

Online kalkulačky

Chcete-li zjistit, jaký příjem vám vaše úspory vygenerují, použijte online kalkulačku důchodového příjmu. Kalkulačky vám obvykle řeknou, jak dosáhnou svých závěrů.

Pokud projekce příjmů není dostatečně vysoká, změňte čísla, abyste viděli, kolik úspor potřebujete k vytvoření požadovaného příjmu. "Moderní přístup k plánování odchodu do důchodu není o úrokových sazbách a sazbách CD nebo dluhopisech," řekl Williams. "Jde o to, kolik si můžete vybrat z diverzifikovaného portfolia během počtu let, kdy očekáváte, že budete v důchodu, s polštářem, abyste měli jistotu, že peníze vydrží."

Druhý krok plánování

Váš druhý krok? Pamatujte, že budete mít finanční pomoc. Nebudete muset všechny své výdaje hradit z úspor. Pár, jehož příjem před odchodem do důchodu byl 100,000 44 USD, může podle JP Morgan Asset Management očekávat, že sociální zabezpečení nahradí XNUMX % jejich předdůchodového příjmu.

Pokud jde o matice a šrouby skutečné úspory peněz, držte se základů:

• Začněte brzy. Začněte šetřit na důchod, jakmile začnete pracovat. "Čím později začnete, tím více dolarů budete muset každý měsíc strhnout z výplaty," řekl Williams.
• Ušetřete dost. Odborníci vás vyzývají, abyste ušetřili 10 % své roční mzdy. Je pravděpodobné, že vaše celková úspora bude asi 15 % vaší výplaty, jakmile obdržíte jakoukoli shodu společnosti.
• Správně investujte úspory. Když jste mladí, investujte do růstu. Část vašeho portfolia, jejímž účelem není platit za krátkodobé cíle, má čas odrazit se od jakéhokoli poklesu na trhu, jako je ten současný. To, zda v padesáti a více věnujete 100 % svého diverzifikovaného dlouhodobého portfolia akciovým fondům, závisí na vaší toleranci k riziku, cílech a časovém rámci. Ale zaměřte se na růst, když jste mladí. Ve vašem dvacátníci, třicátníci a čtyřicátníci, investujte až 100 % do akcií a akciových fondů, říká T. Rowe Price.

Sledujte Paula Katzeffa Twitter na @IBD_PKatzeff pro tipy týkající se plánování odchodu do důchodu a aktivního vedení portfolií, která trvale dosahují lepších výsledků.

MOHLO BY SE VÁM TAKÉ LÍBIT: