Cestující důchodci si kontrolují pokrytí Medicare, aby se vyhnuli nákladným překvapením

Pokud jste důchodce na Medicare a cítíte svědění cestovat, ujistěte se, že víte, zda váš pojistný plán může jít s vámi.

Ať už chcete vyrazit na cestu do USA nebo se vydat do zámoří, pokrytí v cílové destinaci závisí na specifikách vašeho plánu Medicare. Povaha vaší péče – rutinní nebo pohotovostní – může také hrát roli.

Něco málo přes čtvrtinu Američanů (28 %) tvrdí, že onemocněli nebo se zranili na dovolené. Nedávná studie z webu pro osobní finance ValuePenguin. V této skupině byly nejčastější bakteriální nebo alimentární onemocnění (33 %), dále respirační onemocnění (28 %) a tělesná poranění (24 %). Navíc 12 % z nich uvedlo, že se nakazili Covidem na dovolené.

Více z Personal Finance:
Výzkum ukazuje, že 100 milionů dospělých v USA má dluh na zdravotní péči
Náklady na financování nového vozu dosahují rekordních 656 $ měsíčně
Některé lékařské dluhy brzy zmizí z úvěrových zpráv

Jinými slovy, stojí za to vědět, co můžete od svého pokrytí Medicare očekávat, takže vás nepřekvapí, když budete potřebovat navštívit lékaře nebo jiného poskytovatele zdravotní péče, když jste mimo domov.

Základní Medicare je část A (nemocniční krytí) a část B (ambulantní péče). Příjemci, kteří se rozhodnou držet se tohoto krytí – místo toho, aby šli s Advantage Plan – jej obvykle spárují se samostatným plánem léků na předpis (část D).

Pokud je to vaše situace, pokrytí při cestování po USA a jejich územích je poměrně jednoduché: Můžete jít k jakémukoli lékaři nebo nemocnici, která přijímá Medicare (většina z nich), ať už kvůli rutinní péči nebo pohotovosti. Když se vydáte za hranice USA, věci se zkomplikují.

Basic Medicare se nevztahuje na cesty mimo USA s výjimkou omezených okolností. Mezi tyto výjimky patří situace, kdy jste na lodi v teritoriálních vodách sousedících se zemí – do šesti hodin od přístavu v USA – nebo cestujete ze státu do státu, ale nejbližší nemocnice, kde vás ošetří, je v cizí zemi (tj. jste v Kanadě a míříte na Aljašku ze 48 sousedících států).

Uvědomte si také, že plány části D nebudou zahrnovat léky plněné mimo USA, řekla Elizabeth Gavino, zakladatelka Lewin & Gavino a nezávislá makléřka a generální agentka pro plány Medicare.

"Určitě si s sebou vezměte dostatek léků," řekla.

Pokud máte doplňkovou politiku – aka „Medigap“ – vedle základní Medicare, mohla by vám poskytnout určité pokrytí v zahraničí.

Tyto politiky, které jsou obecně standardizovány napříč státy, nabízejí určité krytí pro sdílení nákladů, které jde se základní Medicare, jako jsou spoluúčasti a spoluúčasti. 

Některé politiky Medigap zahrnují určité krytí mimo USA. Plány C, D, F, G, M a N mají doživotní maximální výhody až 50,000 20 USD, přičemž příjemce platí 250 % nákladů po odečtení 60 USD a vy jste pojištěni pouze pro první případ. XNUMX dní vaší cesty. 

Toto krytí se vztahuje pouze na lékařsky nezbytná pohotovostní péče a mohou existovat další omezení podle Centers for Medicare & Medicaid Services.

Některé starší politiky Medigap, které příjemci stále mají – E, H, I a J – také přicházejí s cestovním pokrytím do zahraničí, řekl Gavino.

Uvědomte si, že plány Medigap přicházejí s jejich vlastní pravidla pro registracia politiky mohou být drahé v závislosti na tom, kde žijete, na vašem věku a dalších faktorech. Například pro 65letou ženu platí nejlevnější politika plánu G v Dallasu těsně pod 100 USD měsíčně ve srovnání s přibližně 278 USD v New Yorku, podle Americké asociace pro doplňkové pojištění Medicare.

Pro příjemce, kteří dostávají své výhody Medicare – části A, B a obvykle D – prostřednictvím plánu výhod, stojí za to zkontrolovat, zda váš plán patří mezi ty, které zahrnují krytí pro mimořádné události v zahraničí.

A i když neplánujete opustit americkou půdu, měli byste vidět, co by váš plán zahrnoval. Zatímco Advantage Plans jsou vyžadovány k pokrytí vaší nouzové péče kdekoli v USA, můžete být na háku pro běžnou péči mimo jejich servisní oblast. 

„S tradičním plánem HMO, když cestujete mimo síť, máte pouze nouzové krytí,“ řekla Danielle Roberts, spoluzakladatelka pojišťovací firmy Boomer Benefits.

"S PPO máte jak pokrytí pro nouzové situace, tak pro mimosíťové pokrytí pro non-nouzové situace [ale] zaplatíte více za tyto služby mimo síť," řekl Roberts.

Existují také hybridní plány, které mohou za určitých okolností umožnit omezené zacházení mimo síť, řekla.

Je možné, že váš plán výhod vás odhlásí, pokud zůstanete po určitou dobu mimo oblast jejich služeb - obvykle šest měsíců. V takové situaci byste přešli na základní Medicare.

Pokud máte nějaké krytí v zámoří, možná budete muset zaplatit z vlastní kapsy a dostat náhradu, řekl Gavino.

"Zahraniční nemocnice za vás nebudou podávat žádost Medicare," řekl Gavino. "Získejte podrobný účet, který předložíte k proplacení z vašeho plánu."

Navíc, v závislosti na vašem zahraničním pokrytí a vaší úrovni pohodlí s ním, možná budete chtít zakoupit cestovní lékařský plán.

Ceny těchto možností jsou založeny na faktorech včetně vašeho věku a délky krytí. Můžete získat krytí pro jednu cestu na několik týdnů nebo několik měsíců nebo získat politiku pro více cest, která by mohla pokrývat delší období.

Plány obvykle přicházejí se spoluúčastí – řekněme 250 $ nebo více – a pokrytí se může pohybovat od přibližně 50,000 1 $ v maximálních výhodách až po 40 milion $ nebo více. Politiky se v průměru pohybují mezi 80 a XNUMX dolary, ačkoli vyšší limity krytí a delší podmínky krytí obvykle zvyšují náklady, podle pojišťovací společnosti Travelers.

"Ujistěte se, že plán pokrývá již existující podmínky a Covid," řekl Gavino.