Důchodci, kteří se snaží udržet nad vodou: Jak zabránit tomu, aby zdravotní a ekonomické problémy nevyčerpaly vaše úspory

Je ale také pečovatelkou své 89leté matky, která žije půl hodiny odtud v manhattanské Upper West Side. Olds vidí, jak se zdraví její matky zhoršuje, a obává se, že i ona může mít s věkem zdravotní problémy.

„Ideálně bych počkal do 70 let, abych mohl vybírat sociální pojištění; tehdy dostanete nejvíce peněz,“ říká Olds. "Ale já taky." zpanikařil, že to politici mohou vykuchat. Usilovně pracuji, abych získal více volných míst.“

Docházejí peníze v důchodu

Obavy Olds z čekání na výběr sociálního zabezpečení jsou oprávněné vzhledem k rostoucímu počtu starších Američanů, u kterých se předpokládá, že budou čelit zdravotním problémům, které nejsou plně pokryty Medicare a mohly by vyčerpat jejich úspory.

Očekává se, že počet Američanů, kterým je 75 a více, se do roku 2040 více než zdvojnásobí, uvádí Centrum pro výzkum důchodu na Boston College. Varuje, že jak se s věkem stávají problémy fyzického i duševního zdraví výraznější, důchodci riskují vyčerpání svých úspor a investic.

číst: Mnoho důchodců nemůže čekat na dávky sociálního zabezpečení do 70 let, ale mohli by, kdyby použili tuto strategii

Olds koupil její byt s jednou ložnicí v roce 1994, když začala pracovat na volné noze na plný úvazek. Za poslední dva roky utratila kolem 65,000 XNUMX dolarů za modernizaci bytu, včetně nové kuchyně, opraveného stropu v ložnici, modernizované koupelny a čerstvé barvy v celém bytě.

To vedlo k její vůbec první zkušenosti s dluh kreditní karty, protože se zvýšily i její účty za potraviny a měsíční poplatky za údržbu. "Můj byt je moje hnízdo," říká Olds. "Nebudu na ulici s plechovým hrnkem, když prodám svůj byt, ale nechci to dělat."

Nutné odejít do důchodu

Na druhé straně země Sasha Patterson říká, že se nerozhodla odejít do důchodu; okolnosti ji k tomu donutily.

Patterson, 62, opustila svou práci v New Jersey v roce 2018, aby se mohla přestěhovat se svým manželem Paulem Seaverem, kterému je také 62. V té době Pattersonová pracovala v Centru pro americké ženy a politiku (CAWP) v Eagleton Institute. v oboru politiky na Rutgers University po dobu 20 let.

„V práci jsem nerostla a moje pozice stagnovala,“ říká. Její manžel přišel v roce 2016 o práci zahradníka, a tak se společně rozhodli přestěhovat na západní pobřeží, kde byly domy levnější. Prodali svůj dům v Maplewood, New Jersey, a přestěhovali se poblíž Seattlu.

Patterson říká, že chtěla dělat podobnou práci, jakou dělala v CAWP. Navázala spojení na University of Puget Sound. Zúčastnila se konference v únoru 2020, aby pokračovala ve vytváření sítí a zeptala se na poradenskou práci, ale pandemie COVID-19 uzavřela zemi jen o několik týdnů později. V době, kdy USA zhruba o rok později uvolnily karanténní omezení, nebyly pro Pattersona žádné volné pozice.

See: "Déle pracovat není realistickým lékem na nejistotu v důchodu." Je čas zjistit, jak dlouho budete skutečně pracovat.

kde je ta práce?

Patterson, zklamaný, ale ještě ne znechucený, se dál ucházel o práci, ale nedostal žádnou odpověď. Dokonce si ze svého životopisu vyškrtla termíny promoce, ale nedostala téměř žádné odpovědi.

Pattersonová nedávno začala vymáhat svůj důchod od Rutgerse, zatímco její manžel začal pobírat dávky sociálního zabezpečení. Kromě toho mají Roth IRA a nějaké úspory z prodeje svého domu v New Jersey, které vložili do certifikátu o vkladu.

Patterson říká, že mohou přežít s omezeným rozpočtem, ale mimořádné události si vybírají daň. Když potřebovali novou střechu, půjčili si Patterson a její manžel od příbuzného 12,000 XNUMX dolarů.

„Žiji bez záchranné sítě a doufám, že to zvládnu, dokud nebudu moci začít vybírat sociální pojištění v 70,“ říká Patterson. Přesto říká, že největší výhodou života ve Washingtonu je státní program Medicaid. Volal Apple Health, nabízí bezplatné nebo levné pokrytí těm, kteří splňují požadavky způsobilosti.

„Nemůžeme si dovolit nové auto a bylo by těžké vypořádat se s dalšími výdaji souvisejícími s domácnostmi, ale alespoň se nemusíme starat o zdravotní péči,“ dodává Patterson.

Dip svůj odchod odložil

Navzdory své rozdílné finanční situaci čelí Patterson i Bob Polans společným obavám ohledně odchodu do důchodu v roce 2023.

Polans, 70, CPA a finanční plánovač, radí budoucím důchodcům. Na konci roku také plánuje odejít do důchodu. Polans, který pracuje ve společnosti Armanino LLP ve Filadelfii, loni odložil svůj odchod do důchodu, částečně kvůli poklesu akciového trhu a nejistotě, co přinese rok 2023.

„Vidím trend mezi profesionály se specializovanými dovednostmi, jako jsou právníci, účetní a investiční poradci, kteří i v důchodu pokračují v práci na částečný úvazek, aby si udrželi určitou míru zapojení do své kariéry a generovali další příjem,“ říká Polans. Dodává, že i on může po oficiálním odchodu do důchodu na konci letošního roku pokračovat v práci několik hodin týdně.

Polans doporučuje, aby si budoucí důchodci budovali hotovostní rezervy a vyvarovali se likvidace investic během poklesu trhu. Pokud jde o investice, Polans navrhuje najít optimální způsob, jak čerpat z IRA, 401(k)s a dalších účtů s odloženým důchodem, s ohledem na daňové pásmo.

Více: Cítíte nejistotu ohledně důchodu? 6 nápadů, jak se uvolnit.

Doporučuje také vyvážit výběry ze spořicích a penzijních účtů a najít strategii, která minimalizuje dopad daně z příjmu v letech odchodu do důchodu. Dodává, že je náročné plánovat zdravotní problémy, zejména v důchodu.

"Nemůžete pokračovat v práci, pokud na to nejste dostatečně zdraví," říká Polans.

Jedním ze způsobů, jak se připravit na potenciální zdravotní problémy v důchodu, je koupit si pojištění dlouhodobé péče, říká George Nshanyan, 51, finanční poradce a CFP v části Northridge v Los Angeles. Je to drahé, ale říká, že nepředvídané léčebné výdaje mohou vést k bankrotům.

Viz: Potřebujete 3 miliony dolarů do důchodu?

Tři kategorie důchodců

"Zjistil jsem, že lidé spadají do tří kategorií," říká Polans. „Jedním z nich jsou jedinci s vyšším čistým jměním, kteří nashromáždili dostatek majetku a mohou si dovolit „samopojistit“ a zaplatit takové výdaje, když na to přijde.

"Na druhém konci spektra," pokračuje, "jsou ti, kteří si nemohou dovolit koupit jakýkoli druh pojištění - v rozpočtu není místo."

"Pro ty uprostřed," dodává, "existují různé možnosti, jak naplánovat nepředvídané léčebné výdaje, včetně strategií a produktů, které nejsou tradičním pojištěním dlouhodobé péče."

Existují vládní programy pro ty, kteří si nemohou dovolit pojištění dlouhodobé péče. „Například v Kalifornii může Medi-Cal hradit dlouhodobé náklady na pečovatelský dům a domácí péči, pokud si nemůžete dovolit náklady na pečovatelský dům,“ říká Nshanyan. "Nicméně tyto strategie musí být zavedeny dříve, než nastane potřeba, takže plánování je klíčové."

Carmen Cusido získala bakalářský titul na Rutgers University a magisterský titul na Columbia School of Journalism. Její práce se objevily v Newsweek, Oprah Daily, Refinery29, Health, NBC, CNN, NPR, Cosmopolitan a dalších publikacích. 

Tento článek je přetištěn se svolením od NextAvenue.org, ©2023 Twin Cities Public Television, Inc. Všechna práva vyhrazena.

Více z Next Avenue: