Důchodci, zde je návod, jak může návrat do práce ovlivnit sociální zabezpečení, zdravotní péči, důchody a daně

Odebrání do důchodu může pomoci stabilizovat nebo zvýšit váš peněžní tok. Může to však vyvolat nezamýšlené důsledky v jiných finančních oblastech vašeho života, včetně sociálního zabezpečení, důchodů a daní. Než tedy vypustíte svůj životopis, měli byste zvážit čtyři věci:

1. Sociální zabezpečení

Existují dva způsoby, jak by delší práce mohla mít pozitivní vliv na vaše budoucí dávky sociálního zabezpečení. Za prvé, peníze, které vyděláváte nyní, mohou zvýšit dlouhodobý průměrný výdělek při výpočtu dávky. Za druhé, přivýdělek vám může usnadnit odložení žádosti o sociální zabezpečení o několik let. To je cenné, protože dávky se zvyšují o 8 % ročně za každý rok, kdy odložíte žádost po dosažení plného důchodového věku, až do věku 70 let.

Pokud však začnete pobírat sociální zabezpečení před dosažením plného důchodového věku a poté se vrátíte do práce, vaše měsíční dávky mohou být alespoň dočasně sníženy.

Přečtěte si také: Starší pracovníci „odcházeli do důchodu“, ale nová varianta COVID to může změnit

Váš šek se sníží, pokud vaše příjmy překročí roční limit příjmů stanovený správou sociálního zabezpečení (19,560 2022 USD v roce 2). Pokud limit nepřekročíte, nebude to mít žádný dopad. Za každé 1 dolary, které vyděláte nad limit, se vaše výhody sníží o XNUMX dolar.

Pokud si například letos vyděláte 40,560 10,500 USD, vaše výhody se sníží o 51,960 2022 USD. V roce, kdy dosáhnete plného důchodového věku, je hranice výdělků vyšší (1 3 USD pro rok XNUMX) a vaše dávky se sníží pouze o XNUMX USD za každé XNUMX USD nad tento limit. Jakmile dosáhnete plného důchodového věku, odklady skončí a budoucí měsíční dávky se přepočítají, aby se kompenzovaly veškeré dříve zadržené peníze.

Aby bylo jasno, odklad se týká pouze příjmů ze mzdy a čistého výdělku ze samostatné výdělečné činnosti. Nezahrnuje důchody, státní dávky ani příjmy z investic. A týká se pouze lidí, kteří ještě nedosáhli plného důchodového věku stanoveného správou sociálního zabezpečení; to je 66 let, pokud jste se narodili v letech 1943 až 1954. Plný důchodový věk se postupně zvyšuje u těch, kdo se narodili v letech 1955 až 1960. U lidí narozených v roce 1960 nebo později je plný důchodový věk 67 let.

Další informace naleznete na Sekce Často kladené otázky na stránkách Správy sociálního zabezpečení.

2. Medicare

Měli byste si ponechat pojištění Medicare, pokud pracujete pro zaměstnavatele, který nabízí zdravotní pojištění? Odpověď na tuto otázku je složitá. Je třeba zvážit mnoho „kdyby“, „a“ a „ale“.

Pokud vy nebo váš manžel odcházíte pracovat pro společnost, která nabízí zdravotní pojištění, můžete si ho vzít a zůstat na Medicare ve stejnou dobu. Jedno bude považováno za primární pokrytí a druhé za sekundární. Pokud však zůstanete v jakékoli části Medicare, nemůžete se účastnit plánu zdravotních úspor, pokud jej váš zaměstnavatel nabízí.

Věci jsou však složitější, pokud si chcete zachovat část Medicare (která je pro většinu lidí zdarma), ale upustit od částí Medicare, za které platíte, jako je část Medicare B (ambulantní pokrytí) Část D (plány léků na předpis) Výhoda Medicare a Medigap.

Pro začátek jsou pravidla pokrytí pro malé podniky (méně než 20 zaměstnanců) odlišná. Pokud jste starší 65 let, Medicare je považováno za vaše primární krytí a vaše soukromé pojištění platí pouze za služby, které Medicare nehradí. To by vám mohlo způsobit značné mezery ve vašem pokrytí.

I když pracujete pro většího zaměstnavatele, který vám nabízí nákladově efektivní pojištění, budete se muset vyhnout tomu, abyste narazili na pravidla upravující opětovné zapsání, již existující podmínky atd., když jste připraveni znovu se zapsat do pojištění Medicare. později. Než tedy upustíte od jakékoli části svého pokrytí Medicare, promluvte si s makléřem Medicare a se svým personálním oddělením, abyste plně porozuměli dopadům vašeho rozhodnutí.

Jeden další problém: Pokud vyděláváte dost, můžete být povinni být povinni za příplatek za pojistné Medicare část B a část D. To by mohlo být podstatné. V roce 2022 je průměrné pojistné v části B 170.10 $ měsíčně, ale lidé s vyššími příjmy platí až 578.30 $ měsíčně. Zvýšení se vás nedotkne okamžitě, protože vláda používá pro stanovení nákladů na pojistné vaše daňové přiznání z předchozích dvou let.

Chcete-li se vyhnout nepříjemným překvapením na cestě, navštivte medicare.gov zjistit, za jaké případné příplatky byste mohli nést odpovědnost.

PODOBNÉ ČLÁNKY: Někteří starší pracovníci jsou vítáni zpět mezi pracovní síly

3. Důchody

Návrat do práce po odchodu do důchodu může ovlivnit váš důchod. Každý plán má svůj vlastní soubor pravidel a omezení, takže se ujistěte, že jste se obrátili na své personální oddělení nebo poskytovatele penzijního plánu, abyste se ujistili, že rozumíte všem potenciálním problémům.

Některé plány vám umožňují získat plnou penzi v důchodovém věku, jiné pozastavují výplatu důchodu a další omezují vaše výdělky a hodiny. Většinu důchodů neovlivníte, pokud odejdete pracovat k novému zaměstnavateli, ale i zde existují výjimky.

Přečtěte si také: Rok 2022 poškozuje vaše veřejné penze – průměrný poměr financování může zaznamenat „největší jednoroční pokles“ od roku 2008

4. Daně

Konečně, návrat do práce vás může narazit do vyššího daňového pásma, což by mohlo zvýšit daňové kousnutí na váš investiční příjem, požadované minimální distribuce a další typy příjmů. Ve většině případů dodatečné příjmy převáží daňovou bolest, ale je rozumné provést analýzu nákladů a přínosů.

Nancy Collamer, MS, je trenérka v polopenzi, řečnice a autorka knihy „Druhé dějství: 50+ způsobů, jak profitovat ze svých vášní během polovičního důchodu“. Nyní si můžete stáhnout její bezplatný sešit „25 způsobů, jak vám pomoci identifikovat ideální druhý akt“ na jejích webových stránkách na MyLifestyleCareer.com (a také budete dostávat její bezplatný dvouměsíční zpravodaj). 

Tento článek je přetištěn se svolením od NextAvenue.org„© 2022 Twin Cities Public Television, Inc. Všechna práva vyhrazena.

Více z Next Avenue: