Důchodci, kteří se vracejí do práce, čelí testu příjmů ze sociálního zabezpečení

Zde je jeden, který vás přiměje vytáhnout kalkulačku nebo vlasy.

Rostoucí počet důchodců letos opustil okraj a zamířil zpět do práce, ale jedna věc, která by je mohla překvapit, je dopad, který může mít jakýkoli příjem, dokonce i z práce na částečný úvazek, na jejich dávku sociálního zabezpečení.

Slýchám to neustále od členů rodiny v důchodu, přátel a čtenářů.

Zhruba 1.5 milionu důchodců má nedůchodce a během minulého roku znovu vstoupila na americký trh práce, řekl Nick Bunker, ředitel ekonomického výzkumu v Indeed Hiring Lab, Yahoo Money.

„To jsou více než 3 % zaměstnanců v důchodu, kteří se rozhodli vrátit se do práce, což je pokračování trendu, který začal na jaře loňského roku,“ řekl.

Impulsem pro mnohé byla prudce rostoucí inflace a volatilita akciového trhu chrastící penzijní účty.

Odebrat do důchodu je dobrá zpráva v mé knize. Jsem velkým fanouškem práce tak dlouho, jak jen můžete, abyste si vybudovali finanční zabezpečení na podporu delšího a zdravějšího života. A samozřejmě existují všechny další dobré věci, které nějakým způsobem fungují, jako sociální síť, psychologická podpora pocitu důležitosti a potřebnosti a mentální zapojení, abyste ji používali, než ji ztratíte.

Problém je však v tom, že někteří z těch bývalých důchodců, kteří byli vytlačeni z pracovní síly kvůli propouštění nebo přijali balíčky předčasného odchodu do důchodu v prvním roce pandemie, se rozhodli využít svých dávek sociálního zabezpečení kvůli příjmu. Oni byli způsobilý pokud jim bylo 62 nebo více a usoudili, že má smysl to zapnout. Chápu.

Ale právě tam jsou věci zapeklité. Sladké nové výplaty by mohly vyvolat odchod do důchodu ze sociálního zabezpečení výdělkový test; vzorec, který zadrží část dávek, pokud váš příjem ze mzdy překročí stanovenou úroveň.

"Test příjmů sociálního zabezpečení je problematický i bez pandemie, ale nyní je ještě výraznější," řekla Martha Shedden, prezidentka Národní asociace Registrovaní analytici sociálního zabezpečení (NARSSA), která vyškolila více než 3,000 poradců, jak pomoci svým klientům činit optimální rozhodnutí v oblasti sociálního zabezpečení, řekl Yahoo Money. "Je tu docela dost lidí, kteří to řeší kvůli tomu, co se stalo za poslední téměř tři roky."

Příběh pokračuje

Nadechni se.

Zde je návod, jak to funguje. Test výdělků se vztahuje pouze na lidi, kteří pobírají sociální zabezpečení mezi 62 ​​lety, nejranějším věkem způsobilosti, a jejich plný důchodový věk — mezi 66 a 67, v závislosti na roce vašeho narození.

Na první pohled můžete během práce žádat o důchodové dávky sociálního zabezpečení. A zadržené výhody nejsou ztracený — Sociální zabezpečení přepočítává měsíční dávky, když dosáhnete plného důchodového věku, aby připsala zpět zadržené dávky.

Ale důchodci přistižení v této situaci jsou často zmateni.

Například mezi okamžikem, kdy je příjem ze mzdy nahlášen správě sociálního zabezpečení, a okamžikem, kdy vám sociální zabezpečení začne srážet z vašeho šeku, mohou uplynout měsíce. Pokud jste smluvní pracovník, tato částka nemusí být odhalena, dokud nepodáte daňové přiznání. V důsledku toho jste přepláceni jejich výpočty a vy musíte vracet dávky.

"To není dobrá situace," řekl Shedden.

Obecně platí, že test výdělků funguje tak, že pokud je vám mezi 62 ​​a plným důchodovým věkem a letos vyděláváte více než 19,600 1 USD (limit se každoročně upravuje) a vybíráte sociální pojištění, administrativa vám zadrží 2 USD za každé XNUMX $ nad tento limit.

Pro lidi, kteří v roce 2022 dosáhli plného důchodového věku, je roční osvobozená částka 51,960 XNUMX $. Tato vyšší osvobozená částka se vztahuje pouze na výdělky dosažené v měsících před měsícem, kdy jste dosáhli důchodového věku.

"Toto je horké téma," Justin Smith, certifikovaný finanční plánovač se společností Savant Wealth Management ve Phoenixu v Arizoně, řekl Yahoo Money. „Spousta mých klientů se mě ptá na sociální zabezpečení a na to, jak to hraje roli v jejich touze déle pracovat, začít podnikat nebo konzultovat. Rozmazávají čáry, a proto je mnohem složitější vzít sociální zabezpečení.“

Dobrou zprávou je, že v plném důchodovém věku odchází test výdělku. Ale mohlo by mít smysl zabrzdit využívání výhod až do věku 70 let.

"Pokud se váš svět změnil a jste zpět v práci a již nepotřebujete tento příjem ze sociálního zabezpečení, můžete jej dobrovolně pozastavit a stisknout tlačítko pauzy mezi plným důchodovým věkem a 70," řekl Smith. "Dostaneš je vydělat." odložené důchodové kredity, což je zhruba 8% meziroční nárůst." Zvýšení dávky se zastaví, když dosáhnete věku 70 let.

U nedůchodců, kteří jsou před plným důchodovým věkem, je to úplně jiná situace. Máte v podstatě dvě možnosti. První možností je, že během prvních 12 měsíců můžete svou žádost o dávky stáhnout.

"To je úplné vrácení a můžete to udělat pouze jednou," řekl Smith. "To znamená, že musíte vrátit dávky, které jste obdrželi." Nevidím to tak často, protože lidé obvykle neradi tyto dávky vracejí.“

Samozřejmě, pokud s jistotou víte, že budete pod touto hranicí, pak můžete mít to nejlepší z obou světů, kde získáte kontrolu sociálního zabezpečení a výplatu bez následků testu výdělku.

V obou případech bude nejlepším řešením kontaktovat místní úřad sociálního zabezpečení, jakmile budete mít přehled o svém příjmu, a rozhodnout se, zda chcete pozastavit vyplácení dávky nebo stáhnout svou žádost.

Jeden rozchod si myslel, že bych byl lhostejný, kdybych to tady ignoroval.

I když jsou vaše výdělky pod prahem testu výdělků, váš přivýdělek může spustit sociální zabezpečení daně.

Pokud podáváte federální daňové přiznání jako „fyzická osoba“ a váš kombinovaný příjem je mezi 25,000 34,000 $ a 50 34,000 $, možná budete muset zaplatit daň z příjmu až z 85 % svých dávek, a pokud je to více než XNUMX XNUMX $, až z XNUMX % vaše výhody mohou být zdanitelné.

Pokud podáte společné přiznání a vy a váš manžel máte společný příjem mezi 32,000 44,000 a 50 44,000 USD, možná budete muset zaplatit daň z příjmu až z 85 % svých dávek a více než XNUMX XNUMX USD, až do výše XNUMX % vašich dávek. může být zdanitelné.

A tak to chodí.

Kerry je hlavní sloupkař a hlavní reportér ve společnosti Yahoo Money. Sledujte ji na Twitteru @kerryhannon

Přečtěte si nejnovější trendy v oblasti osobních financí a novinky od Yahoo Money.

Postupujte Yahoo Finance na X, instagram, Youtube, facebook, Flipboard, a LinkedIn.