Výhody a nevýhody bankovnictví frakčních rezerv

Většina velkých ekonomických systémů dnes využívá bankovnictví částečných rezerv ke stabilizaci a růstu svých ekonomik. S bankovnictvím frakčních rezerv mohou banky půjčovat vklady s úrokem, aby podpořily ekonomiku. Federální rezervní systém byl založen v roce 1913, aby lépe reguloval bankovní trh, aby bankám nedošly peníze a lidé mohli získat přístup k více příležitostem k půjčování. Pochopení bankovnictví částečných rezerv vám může poskytnout větší důvěru v bankovní systém a vést k lepším rozhodnutím o penězích, abyste mohli zvýšit své bohatství. Můžete také pracovat s a Finanční poradce kteří vám mohou pomoci vytvořit finanční plán nebo spravovat váš majetek.

Bankovnictví frakčních rezerv a jak to funguje

Bankovnictví frakčních rezerv je systém, kde se od bank vyžaduje, aby si ponechaly pouze zlomek bankovních vkladů. To znamená vaše banka drží procento vašich peněz, zbytek půjčuje nebo investování peníze na růst jejich celkových dostupných prostředků. Banky mohou tyto půjčky použít ke stimulaci ekonomiky, čímž zpřístupní hotovost těm, kteří ji potřebují. To poskytuje více příležitostí pro lidi dělat věci jako koupě domu nebo začít podnikat.

Historicky Federální rezervní systém stanovil požadavky na rezervy na transakční účty – jako jsou běžné a spořicí účty – na 10 %. Pokud jste tedy měli naspořeno 10,000 9,000 USD, vaše banka z toho mohla použít XNUMX XNUMX USD.

Od 26. března 2020 však Federální rezervní systém již nevyžaduje americké banky držet peníze v rezervě pro transakční účty. Myšlenka je taková, že tyto peníze se lépe použijí, pokud se uvolní k půjčování, čímž se stimuluje ekonomika. S těmito půjčkami mohou banky účtovat úroky, aby zaplatily své výdaje a rozvíjely své podnikání, a uvolnily tak více peněz na půjčení.

Co je efekt zlomkového multiplikátoru?

Frakční multiplikační efekt neboli multiplikátor vkladů je způsob, jakým mohou banky vytvářet peníze na základě každé jednotky peněz, kterou drží. Tento multiplikátor je hrubým odhadem založeným na prostředcích držených v rezervě, aby bylo možné předpovědět, kolik peněz lze vydělat ze zbývajících peněz. Je to jednoduché spočítat.

Pro začátek vydělte 1 procentem v rezervě. V tomto příkladu použijeme předchozí požadavek 10 %. Jakmile získáte toto číslo, máte svůj násobitel vkladu.

Násobitel vkladu = 1 / 0.10

Násobitel vkladu = 10

To znamená, že za každý 1 dolar, který zůstane v rezervě, můžete odhadnout, že banky vytvoří 10 dolarů. Tento odhad je v rozporu se skutečností, že banky již nejsou povinny držet procento rezerv. Rovnice však ilustruje silný efekt: čím nižší jsou peníze v rezervě, tím větší částku lze vytvořit půjčováním.

Nařízení o dílčích rezervách

Před založením federální rezervní systém v roce 1913 vláda USA založila systém centrálního bankovnictví Spojených států zákony o národní bance z roku 1863 a 1864. Tyto zákony stanovily povinné minimální rezervy všech bank na 25 %, bez ohledu na typ banky nebo účtu.

Se zavedením zákona o Federálních rezervách v roce 1913 byl vytvořen Federální rezervní systém, který dostal pravomoc vyžadovat od věřitelů, aby drželi peníze v rezervách. Od roku 1913 do roku 2020 se počet nezbytných rezerv pohyboval od 7 % do 13 %, v závislosti na typu banky.

Od roku 2020 nejsou banky povinny držet žádné peníze na vašich spořicích nebo běžných účtech v rezervě. Stalo se tak ve snaze stimulovat ekonomiku a mohlo by se to znovu změnit, pokud to Federální rezervní systém bude považovat za nutné.

Výhody a nevýhody bankovnictví frakčních rezerv

Jako každý finanční systém má své klady a zápory. Nyní, když víte, co je bankovnictví frakčních rezerv a jak funguje, pojďme diskutovat o tom, zda výhody převažují nad potenciálními riziky.

Výhody bankovnictví frakčních rezerv

Umožňuje bankám využít peníze, které by jinak zůstaly nevyužity.
Umožňuje bankám půjčovat peníze jednotlivcům a podnikům, kteří je potřebují, a tím růst ekonomiky.
Prostřednictvím těchto půjček banky vybírají poplatky a úroky, čímž rostou výnosy na financování nových půjček.

Nevýhody bankovnictví frakčních rezerv

Tím se zvyšuje pravděpodobnost selhání banky pokud příliš mnoho lidí vybírá své peníze najednou. Stalo se tak během Velká hospodářská krize, pouhých 16 let po vytvoření Federálního rezervního systému.
Někteří ekonomové se domnívají, že ekonomika bude přestimulována a nakonec se zhroutí, pokud nebudou dostatečné rezervy.

Alternativy k bankovnictví frakčních rezerv

Systém plných rezerv je nejzřejmější alternativou k bankovnímu systému částečných rezerv. Zde si banky uchovávají 100 % vkladů v rezervě, což znamená, že všechny vklady jsou přesně tam, kam je ukládáte. Tím se samozřejmě ztrácí výhoda systému částečných rezerv, kde banky mohou vytvářet více peněz tím, že půjčí váš vklad.

Dalším systémem, který Federální rezervní systém zkoumá, je digitální měna centrální banky (CBDC). Zatímco dnes je jedinou dostupnou měnou fyzická, Fed zkoumá možnost centralizace digitální měna. V současné době je tato alternativa v přípravných fázích, kdy Fed hodnotí přínosy a rizika a přijímá zpětnou vazbu od veřejnosti.

Bottom Line

Bankovnictví částečných rezerv zavazuje zúčastněné banky, aby si v rezervě ponechaly pouze zlomek vašeho vkladu a zbytek půjčily. To bankám přináší výnosy prostřednictvím poplatků a úrokových sazeb. Zatímco pro USA existovaly požadavky na rezervy banky přes 150 let už to neplatí. Od března 2020 již banky nemusí držet rezervy na transakční účty, jako jsou šekové popř Spořící účty. I když se to může zdát riskantní, výhody tohoto systému umožňují naší ekonomice pokračovat v růstu.

Tipy pro lepší správu peněz

Bankovnictví je jen jedna část vašich financí. Finanční poradce vám může pomoci stanovit cíle a realizovat váš finanční plán. Pokud nemáte finančního poradce, pak jeho nalezení nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Nalezení správné banky je pro vaše finance zásadní. Proto SmartAsset zkontroloval a porovnal řadu bank po celé zemi na základě toho, co nabízejí, a jejich důležitých funkcí. Zde je a souhrn za rok 2022.

Příspěvek Co je bankovnictví frakčních rezerv? se objevil nejprve na Blog SmartAsset.

Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/pros-cons-fractional-banking-140057028.html