Plánování dopředu může rodinám pomoci dovolit si dlouhodobou péči v době inflace

Stan Horwitz a jeho rodina neměli žádné plány ohledně dlouhodobé péče, dokud nenastala krize. Jeho otci Martinovi bylo necelých 80 let a žil sám. Zdráhal se přijmout jakoukoli pomoc od svých dětí.

Jednoho dne našli Stan a jeho sestra svého otce po pádu v bezvědomí v jeho obývacím pokoji. Tento incident před šesti lety spustil kaskádu zdravotních problémů. Martin se nikdy nemohl vrátit domů. A když došlo na snahu vyřešit otcovy finance, „byrokracie byla intenzivní,“ řekl Stan. 

Řekl, že jeho otec pilně odkládal peníze, ale náklady na ošetřovatelskou péči vymazaly jeho celoživotní úspory – 300,000 93 dolarů – za čtyři roky. Martin, kterému je nyní XNUMX let, má nárok na Medicaid, který mu platí za kvalifikovanou ošetřovatelskou péči. 

Utrpení rodiny Horwitzových při placení za služby dlouhodobé péče není neobvyklé – a rostoucí náklady pravděpodobně znesnadní mnoha rodinám dovolit si tuto péči. 

Inflace je nyní nahrazena personální obsazení jako hlavní zájem kvalifikovaných pečovatelských a seniorských ubytovacích zařízení, podle nový průzkum, protože malé zvýšení základních provozních nákladů – jídlo, zásoby, energie – má velký dopad a není snadné je snížit.  

Průměrný 65letý člověk má 70% změnu potřeby dlouhodobé péče Ministerstvo zdravotnictví a sociálních služeb USA. Podle průzkumu však 1 z 10 dospělých ve věku 44 až 64 let se středními příjmy nemá pojištění dlouhodobé péče. od Arctos Foundation a HCG Secure. A mnoho lidí si neuvědomuje, že Medicare nepokrývá náklady spojené se službami dlouhodobé péče, které mohou zahrnovat oblékání a koupání. 

Náklady se mohou značně lišit podle typu péče a umístění. V průměru stojí dlouhodobá péče 50,000 100,000 dolarů ročně doma a XNUMX XNUMX dolarů v pečovatelském domě. Skupina dlouhodobé péče, která poskytuje služby v oblasti dlouhodobé péče a životního pojištění. Ale v Connecticutu LTCG zjistila, že péče v pečovatelském domě stojí v průměru 165,000 70,000 dolarů ročně a v Texasu jen něco málo přes XNUMX XNUMX dolarů. 

Málokteré pojištění dlouhodobé péče má neomezené krytí. Náklady se značně liší a závisí na věku, pohlaví, zdraví a dalších rizikových faktorech. Pro nová politika s benefitem 165,000 XNUMX $, Podle Americké asociace pro pojištění dlouhodobé péče by zdravý 55letý člověk mohl do 45,000 let zaplatit pojistné ve výši 85 XNUMX dolarů.

Tom Beauregard byl vedoucím pracovníkem v odvětví zdravotního pojištění, když jeho rodičům bylo něco málo přes 80 let a demence a plicní onemocnění od nich vyžadovaly každodenní péči. 

"Byl to chaos, snažili jsme se to vyřešit jako rodina," řekl Beauregard, zakladatel a generální ředitel HCG Secure. "Skutečný chaos vstoupil do rozhodovacího procesu a nedostatek informací od mých rodičů." 

Tato zkušenost ho přiměla k založení společnosti, která by pomohla rodinám se středními příjmy pochopit jejich možnosti. „Potřebujete objektivní odborníky, kteří vám pomohou porozumět tomu, jak vytvořit plány přechodu, jak dlouho můžete bezpečně udržet lidi doma a jaké služby můžete přinést,“ řekl Beauregard. 

Dospělí s nízkými příjmy mohou mít nárok Medicaid, ale to vyžaduje „ohlédnutí“, které bere v úvahu aktiva držená v posledních pěti letech. Mnoho dalších v demografické skupině se středními až vyššími příjmy se rozhodlo samofinancovat dlouhodobou péči, ale odborníci tvrdí, že pro starší dospělé může být obtížnější zvládat rostoucí náklady na tyto služby. 

„Jedna věc je chodit méně ven nebo méně jezdit, když ceny potravin a plynu rostou,“ řekl Ken Latus, viceprezident pro produkty dlouhodobé péče v Northwestern Mutual. „Snižování nákladů nebo hledání kompromisů pro vaši péči s přibývajícím věkem není tak jednoduché.

"Plánujte včas, abyste mohli zůstat na sedadle řidiče, až přijde čas." 

Existují možnosti pojištění, které pomáhají kompenzovat náklady – od tradičního pojištění dlouhodobé péče až po hybridní smlouvy, které kombinují životní pojištění a krytí dlouhodobé péče. Tyto politiky „poskytují finanční prostředky, které lze použít na pokrytí výdajů na péči, stejně jako dávky v případě smrti splatné příjemcům pojištěného, ​​pokud péče není potřeba,“ řekl Latus.

Také růst investic nebo „peněžní hodnota“ v pojistce je přístupný během života pojištěného a může být použit k platbě za služby dlouhodobé péče. A existují inflační připojištění, které mohou každý rok zvýšit výhody až o 5 %. 

„Pokud za mnou lidé přicházejí kvůli plánování majetku a nepřemýšleli o dlouhodobé péči, přinutím je přemýšlet o dlouhodobé péči, protože v mé mysli jsou tyto dvě oblasti plánování neoddělitelně propojeny,“ řekl starší právo a majetek. - plánovací právník Evan Farr.

Nejdůležitějším krokem, říkají odborníci, je komunikovat se svými blízkými o tom, co můžete potřebovat a co chcete za péči, když stárnete.

Horwitz řekl, že by si přál, aby s otcem mluvil o dlouhodobé péči mnohem dříve – a byl by přímější. "Řekl bych 'Tati, musíme si promluvit o tvé budoucnosti a o tom, jak plánuješ' - a 'Tati, tohle se stává každému'."