Amerika má rozsáhlý a propracovaný systém veřejných politik, které mají údajně pomoci nám všem spořit na důchod a vyhnout se katastrofě strádajícího a chudobou postiženého stáří.
Ve skutečnosti možná ani nezajdou dostatečně daleko – ale o tom za chvíli.
„Systém penzijního spoření v klíčových ohledech zaostává střední třídu,“ autoři zprávy Tyler Bond, manažer výzkumu NIRS, a Dan Doonan, výkonný ředitel. „Náhradné sazby sociálního zabezpečení jsou pro rodiny ze střední třídy příliš nízké na to, aby si udržely svou životní úroveň v důchodu, ale mnoho domácností střední třídy nedosahuje úrovně příjmu a úspor, které jsou potřebné k tomu, aby skutečně těžily z daňových pobídek pro individuální úspory. To znamená, že střední třída příliš často přichází o prospěch z různých programů penzijního spoření.“
Jinými slovy, máme progresivní systém sociálního zabezpečení speciálně navržený tak, aby pomáhal lidem s nejnižšími příjmy, a systém daňových úlev navržený tak, aby pomohl těm s nejvyššími příjmy.
Najděte skupinu, která chybí.
Sociální zabezpečení je v podstatě pojistný program určený k minimalizaci absolutní chudoby ve stáří. Je tedy strukturován jasně progresivním způsobem. Čím méně vyděláte, tím vyšší procento vašeho příjmu nahradí. Jak zdůrazňuje NIRS, ti, kteří vydělávají nízké částky, mohou získat dávky rovnající se dvěma třetinám nebo více jejich příjmu v produktivním věku. Mezitím mohou osoby ve vyšších příjmových skupinách získat 30 % nebo méně.
Mezitím daňové úlevy na penzijní spoření, například prostřednictvím srážek za příspěvky do plánů 401(k) a IRA, přinášejí prospěch lidem s vysokými příjmy. Pár, který vydělává několik set tisíc dolarů ročně, bude pravděpodobně platit nejvyšší federální daň ve výši 32 %, 35 % nebo dokonce 37 %. Odečtením příspěvků jim tedy ušetří nějaké peníze. Ale podle IRS více než 70 % domácností platí nejvyšší sazbu 12 % nebo méně. Takže odpočet, i když je vítán, není velký.
Očekává se, že daňové úlevy na všechny tyto plány budou v příštím desetiletí v průměru kolem 290 miliard dolarů ročně, uvádí federální datová zpráva. Polovina dávek jde rodinám v horních 10 % příjmů, odhaduje NIRS.
Nejde jen o výši příjmů a daňové sazby. U hůře placených pracovníků, zejména těch, kteří pracují na částečný úvazek, je méně pravděpodobné, že jim vůbec bude nabídnuta účast v plánu 401(k).
Mezitím tzv.Spořičův kredit“, údajně navržený tak, aby pomohl chudým pracujícím spořit si na důchod, je tak špatně navržený, že kdybyste byli zastánci konspiračních teorií, mohli byste si myslet, že to byl záměr.
Jako například: Nemůžete si jej nárokovat pomocí daňového formuláře 1040-EZ – což, jak zdůrazňuje NIRS, je formulář používaný mnoha lidmi, kteří na něj mají nárok. Je nevratná, takže pokud nedlužíte daně, nezískáte dávku, i když jste si v průběhu roku spořili na důchod. Maximální hodnota je 1,000 50,000 USD. Je tak obskurní, že o něm ví méně než polovina lidí, kteří vydělávají méně než XNUMX XNUMX dolarů ročně.
Savers Credit se zdá být určen pro pracující chudé lidi, kteří přesto dluží daně a najímají si účetního, aby jim daně dělal.
Ale obvinění našeho důchodového systému ze strany NIRS stěží jde dostatečně daleko. Například sociální zabezpečení by bylo mnohem lépe financováno, kdyby bylo investováno do akcií, jako každý jiný penzijní fond na planetě, místo do amerických vládních dluhopisů.
A navzdory opakovaným odkazům na osoby s vysokými příjmy jim ve většině diskusí o americkém daňovém systému chybí obrovská zející díra. Jsou to miliardáři, hlupáku.
Stěžujte si, jak chcete, na daňové úlevy pro lidi, kteří vydělávají 500,000 37 dolarů ročně, stále platí 500% marginální federální daně plus stát, město a tak dále. Skutečným problémem jsou lidé, kteří vydělávají 0 milionů dolarů ročně nebo více, jejichž mezní daňová sazba je ve skutečnosti XNUMX %. Miliardář, který vydělává peníze prostřednictvím bohatství – jako je přímé vlastnictví akcií nebo provozováním soukromých kapitálových nebo hedgeových fondů – musí platit malé daně, pokud vůbec nějaké. Mohou si půjčit proti svému nezdaněnému majetku, bez daně. Nebo mohou u svých prostředků využít mezeru „přeneseného úroku“.
Ale zmiňte myšlenku jednoduché, rovné daně z bohatství nebo majetku a přivítají vás hysterické stížnosti, že chcete zdanit „tvůrce bohatství“. Co to dělá z nás ostatních?
Náš důchodový systém poškozuje střední třídu
Amerika má rozsáhlý a propracovaný systém veřejných politik, které mají údajně pomoci nám všem spořit na důchod a vyhnout se katastrofě strádajícího a chudobou postiženého stáří.
Ale nakonec tento systém omezí střední třídu, která je páteří země a ekonomiky? To je obvinění nové zprávy Národního ústavu pro penzijní bezpečnost, nestranického think-tanku. Je těžké argumentovat, že se mýlí.
Ve skutečnosti možná ani nezajdou dostatečně daleko – ale o tom za chvíli.
„Systém penzijního spoření v klíčových ohledech zaostává střední třídu,“ autoři zprávy Tyler Bond, manažer výzkumu NIRS, a Dan Doonan, výkonný ředitel. „Náhradné sazby sociálního zabezpečení jsou pro rodiny ze střední třídy příliš nízké na to, aby si udržely svou životní úroveň v důchodu, ale mnoho domácností střední třídy nedosahuje úrovně příjmu a úspor, které jsou potřebné k tomu, aby skutečně těžily z daňových pobídek pro individuální úspory. To znamená, že střední třída příliš často přichází o prospěch z různých programů penzijního spoření.“
Jinými slovy, máme progresivní systém sociálního zabezpečení speciálně navržený tak, aby pomáhal lidem s nejnižšími příjmy, a systém daňových úlev navržený tak, aby pomohl těm s nejvyššími příjmy.
Najděte skupinu, která chybí.
Sociální zabezpečení je v podstatě pojistný program určený k minimalizaci absolutní chudoby ve stáří. Je tedy strukturován jasně progresivním způsobem. Čím méně vyděláte, tím vyšší procento vašeho příjmu nahradí. Jak zdůrazňuje NIRS, ti, kteří vydělávají nízké částky, mohou získat dávky rovnající se dvěma třetinám nebo více jejich příjmu v produktivním věku. Mezitím mohou osoby ve vyšších příjmových skupinách získat 30 % nebo méně.
Mezitím daňové úlevy na penzijní spoření, například prostřednictvím srážek za příspěvky do plánů 401(k) a IRA, přinášejí prospěch lidem s vysokými příjmy. Pár, který vydělává několik set tisíc dolarů ročně, bude pravděpodobně platit nejvyšší federální daň ve výši 32 %, 35 % nebo dokonce 37 %. Odečtením příspěvků jim tedy ušetří nějaké peníze. Ale podle IRS více než 70 % domácností platí nejvyšší sazbu 12 % nebo méně. Takže odpočet, i když je vítán, není velký.
Očekává se, že daňové úlevy na všechny tyto plány budou v příštím desetiletí v průměru kolem 290 miliard dolarů ročně, uvádí federální datová zpráva. Polovina dávek jde rodinám v horních 10 % příjmů, odhaduje NIRS.
Nejde jen o výši příjmů a daňové sazby. U hůře placených pracovníků, zejména těch, kteří pracují na částečný úvazek, je méně pravděpodobné, že jim vůbec bude nabídnuta účast v plánu 401(k).
Mezitím tzv.Spořičův kredit“, údajně navržený tak, aby pomohl chudým pracujícím spořit si na důchod, je tak špatně navržený, že kdybyste byli zastánci konspiračních teorií, mohli byste si myslet, že to byl záměr.
Jako například: Nemůžete si jej nárokovat pomocí daňového formuláře 1040-EZ – což, jak zdůrazňuje NIRS, je formulář používaný mnoha lidmi, kteří na něj mají nárok. Je nevratná, takže pokud nedlužíte daně, nezískáte dávku, i když jste si v průběhu roku spořili na důchod. Maximální hodnota je 1,000 50,000 USD. Je tak obskurní, že o něm ví méně než polovina lidí, kteří vydělávají méně než XNUMX XNUMX dolarů ročně.
Savers Credit se zdá být určen pro pracující chudé lidi, kteří přesto dluží daně a najímají si účetního, aby jim daně dělal.
Ale obvinění našeho důchodového systému ze strany NIRS stěží jde dostatečně daleko. Například sociální zabezpečení by bylo mnohem lépe financováno, kdyby bylo investováno do akcií, jako každý jiný penzijní fond na planetě, místo do amerických vládních dluhopisů.
A navzdory opakovaným odkazům na osoby s vysokými příjmy jim ve většině diskusí o americkém daňovém systému chybí obrovská zející díra. Jsou to miliardáři, hlupáku.
Stěžujte si, jak chcete, na daňové úlevy pro lidi, kteří vydělávají 500,000 37 dolarů ročně, stále platí 500% marginální federální daně plus stát, město a tak dále. Skutečným problémem jsou lidé, kteří vydělávají 0 milionů dolarů ročně nebo více, jejichž mezní daňová sazba je ve skutečnosti XNUMX %. Miliardář, který vydělává peníze prostřednictvím bohatství – jako je přímé vlastnictví akcií nebo provozováním soukromých kapitálových nebo hedgeových fondů – musí platit malé daně, pokud vůbec nějaké. Mohou si půjčit proti svému nezdaněnému majetku, bez daně. Nebo mohou u svých prostředků využít mezeru „přeneseného úroku“.
Ale zmiňte myšlenku jednoduché, rovné daně z bohatství nebo majetku a přivítají vás hysterické stížnosti, že chcete zdanit „tvůrce bohatství“. Co to dělá z nás ostatních?
Zdroj: https://www.marketwatch.com/story/how-our-retirement-system-shortchanges-the-middle-class-11654167597?siteid=yhoof2&yptr=yahoo