S odhadovaným čistým jměním 2.5 miliardy dolarů je Oprah podle Forbesu jednou z nejbohatších self-made žen v Americe. A zdůrazňuje, že je důležité utrácet a investovat své peníze do toho, v co skutečně věříte. Ona píše: „Doufám, že způsob, jakým utrácíte své peníze, je v souladu s pravdou o tom, kdo jste a na čem vám záleží. Doufám, že vaše peníze přinášejí radost vám a těm, které máte rádi. A doufám, že to použiješ jako mocnou sílu pro dobro k naplnění svých nejlepších záměrů."
Je to rada, o které profesionálové říkají, že může fungovat pro některé z vás a dokonce vám může pomoci ušetřit více. (To je nyní obzvláště dobrá zpráva, protože některé spořicí účty nyní platí více než za deset let – podívejte se na nejlepší sazby spořicích účtů, které můžete nyní získat zde.) Zde je však to, co potřebujete vědět, než si vezmete k srdci rady ohledně toho, jak utrácet a ukládat své peníze, a jak je investovat.
Výdaje, které jsou v souladu s vašimi hodnotami: Co pro vás mohou udělat?
Utrácení způsobem, který je v souladu s vašimi hodnotami, vás může vést k lepším a promyšlenějším nákupům, říká Bill Nugent, certifikovaný finanční plánovač ve společnosti Convey Wealth. Skutečně, když si položíte otázku, než si něco koupíte, zda je to v souladu s vašimi osobními hodnotami, mohlo by to zastavit lehkomyslné utrácení za věci, které nezlepšují váš život. (Opravdu chcete svému dítěti koupit další hračku nebo sobě další kalhoty, které si skutečně nemůžete dovolit?) „Pomáhá mít myšlenku, že někdy nákup není jen utrácení,“ říká Nugent. Výdaje by skutečně měly být odrazem toho, co je pro vás důležité.
Samozřejmě to nefunguje u všech nákupů. A výdaje, které jsou v souladu s vašimi hodnotami, nemusí nutně znamenat, že ušetříte peníze nebo omezíte nákup zbytečných věcí. "Koupili jste někdy časopis, cukroví nebo sušenky, které jste nechtěli, za příliš mnoho peněz, protože by to dítěti pomohlo získat prostředky na něco, co je pro ně důležité?" říká Anthony Ferreira, certifikovaný finanční plánovač ve WorthPointe Wealth Management.
A co víc, „nejprve musíte mít pevné finanční hodnoty, abyste měli dostatek peněz na to, abyste je mohli utratit za věci, které jsou v souladu s vaším hodnotovým systémem. Pro většinu milionářů a miliardářů, jako je Oprah, už tento luxus mají,“ říká certifikovaný finanční plánovač Eric Presogna z OneUp Financial.
Podívejte se na nejlepší sazby spořicích účtů, které nyní můžete získat.
Investice, která je v souladu s vašimi hodnotami: Co pro vás může udělat?
ESG investování odkazuje na investiční strategii, která upřednostňuje společnosti s udržitelnými obchodními modely, měřeno různými environmentálními, sociálními a správními faktory. „Někteří investoři to vysvětlují tím, že investují proto, aby dělali dobře společnosti a naplňovali své vlastní hodnoty a zároveň dělali dobře sobě,“ říká certifikovaná finanční plánovačka Karen Altfest z Altfest Personal Wealth Management.
Otázka zní: Dá se na tom vydělat? Ano, ale není to samozřejmost. Harvard Businss Review nedávno zveřejnil a kus s titulkem „Ano, investice do ESG se vyplácí“, který poznamenal, že „rostoucí počet studií dokazuje, že se vyplatí zaměřit se na dlouhodobou hodnotu a ESG.“ To znamená, že vydělávání peněz není vůbec samozřejmostí a Bloomberg Intelligence (BI) vydala a zprávy v lednu 2022, což naznačuje, že ačkoli globální aktiva ESG mohou do roku 41 překročit 2022 bilionů dolarů, budou čelit výzvám, jako jsou regulační orgány, jak se vypořádat s rizikem greenwashingu (kdy společnosti vynakládají čas a peníze na nepodložená tvrzení, že jsou šetrné k životnímu prostředí, místo aby minimalizovaly své životní prostředí). dopad).
Takže co je s sebou? ESG investování může být dobrým způsobem, jak investovat část svých peněz, pokud se ujistíte, že vámi zvolené investice zapadají do vašeho portfolia jako celku. „Také si ověřte, že vámi vybrané investice jsou skutečně tak ohleduplné k ESG, jak naznačují,“ říká Altfest.
Existuje několik způsobů, jak investovat do ESG. Ferreira říká, že se liší podle toho, jak soustředěný a zapojený investor chce být. „Můžete se rozhodnout investovat do podílového fondu nebo ETF, což je omezené, protože investor musí akceptovat rozhodnutí manažera fondu a ten se nemusí shodnout na všech kritériích a otázkách. Můžete mít samostatně spravovaný účet, kde investor sdělí poradci, kde si stojí v otázkách, a konkrétně identifikuje společnosti, které mají držet nebo vyloučit, nebo si investor může vybrat investice individuálně podle toho, jak se potenciální investice shoduje s jejich hodnotami,“ říká Ferreira.
Před rozhodnutím, zda byste měli investovat do ESG, Presogna říká, že je důležité vyřešit, proč investujete a do čeho investujete. „Osobní finanční cíle, tolerance k riziku a časový horizont jsou tři faktory, které by investoři měli zvážit, než začnou používat strategii ESG,“ říká Presogna.
Namísto honby za potenciálním ziskem, který vás může dostat do problémů, Altfest říká: „Může být moudřejší investovat s rozumnými očekáváními. Nevěřte všemu, co vám říkají, buďte podezřívaví a prozkoumejte každou společnost, každý podílový fond nebo každý ETF a jejich manažerský tým, než se rozhodnete.“ Presogna k tomu říká: „Dělejte náležitou péči. Fondy ESG přicházejí ve všech tvarech a velikostech, mohou mít vysoké vnitřní náklady a v některých případech se příliš neliší od fondů s širokým indexem trhu, které stojí mnohem méně.“
Rady, doporučení nebo hodnocení vyjádřené v tomto článku jsou doporučeními MarketWatch Picks a nebyly zkontrolovány ani schváleny našimi obchodními partnery.
Zdroj: https://www.marketwatch.com/picks/oprah-winfrey-now-worth-an-estimated-2-5-billion-says-you-should-spend-your-money-like-this-and- ten-geniální-to-je-to-pro některé-z vás-jeho-jednoduchý-trik-k-ušetření-více-01673559413?siteid=yhoof2&yptr=yahoo