Mám na vás otázku a preferuji odpověď ano nebo ne. Až budu později v tomto roce „pojmenován“, budu mít asi 150,000 70,000 $ v hotovosti mezi penězi za ukončení služby a úsporami a budu dlužit kolem 59 XNUMX $ na svém domě. Mám to prostě splatit? Je to můj jediný dluh a je mi XNUMX let.
Milý Same:
Mám rád otázky „ano nebo ne“, ale tohle není jedna. Po 30 letech, kdy jsem finančním profesionálem, jsem se naučil, že rozhodování o osobních financích má komplexní soubor proměnných.
Odstupné může přinést klid se správným plánováním, ale tolik závisí na jednotlivce. Máte připravenou jinou práci? Máte v úmyslu pracovat? Plný důchod? Nebo začít podnikat? Máte nadcházející rodinné náklady, jako jsou poplatky za studium?
Navíc musíte rozumět platbě, kterou dostáváte od svého zaměstnavatele, a tomu, jak tyto prostředky nejlépe využít. Kromě své typické výplaty můžete dostávat placené volno (PTO) a odstupné.
Podle Heather Rider Hammond z Gravel & Shea PC v Burlingtonu, Vt.: „Odstupné je náhrada vyplácená zaměstnanci po skončení pracovního poměru. Nejedná se o platbu za poskytnuté služby, proto se za ni nepovažuje kvalifikovaný kompenzace."
Proto je důležité stanovit částky a načasování těchto posledních kontrol a provést nějaké plánování hotovosti.
Před konečným rozhodnutím je třeba věnovat pozornost pěti oblastem:
Posuďte potřeby peněžních toků: V závislosti na tom, co děláte, se vaše budoucí potřeby hotovosti liší. Například se založením podniku vždy existují počáteční náklady. Nechte si stranou dost na tyto náklady a také nějaké peníze na živobytí, když rozjedete podnikání. Pokud hledáte jinou práci, chcete také hotovost, dokud vám nepřijde další výplata.
Pokud odcházíte do důchodu, ponechte si hotovost, abyste mohli žít až do roku 2023. Zahájení výběrů do důchodu v novém daňovém roce vám ušetří daně z příjmu. Ještě důležitější je, že časová prodleva vám poskytne realistickou představu o vašich měsíčních potřebách hotovosti po práci, abyste mohli nastavit měsíční výplatu důchodových peněz.
Číst: Mohu si dovolit odejít do důchodu? Ne dříve, než budete znát odpověď na tuto velkou otázku
Založte si důležité peněžní účty: Bezpečnostní účet je nezbytný pro dobré finanční plánování pro každého, i když jste v důchodu.
Kromě toho si odložte nějaké peníze na potenciálně velké výdaje: vaše příští auto, velké práce kolem domu, léčebné výlohy. Tato jednorázová jednorázová částka je vzácnou příležitostí k zajištění vaší budoucí stability.
Obraťte se na lidské zdroje: Prodiskutujte s nimi své možnosti a proveďte následující změny.
— Zvyšte penzijní příspěvek, abyste dosáhli maxima před ukončením: Ve vašem věku můžete letos vložit 27,000 50 $. (Maximální částka před dosažením 20,500 let je XNUMX XNUMX USD.) Toto zvýšení však nelze provést s vaším odstupným, pouze kvalifikovaný kontrola vydělané mzdy. Podle Hammonda: "Je možné, aby odcházející zaměstnankyně odložila svou "poslední výplatu" (včetně výplaty PTO) na její 401(k), ale ne výplatu odstupného."
— Upravte si svůj zdravotní spořicí účet: Pokud ho máte v práci, vyčerpejte ho, jako je váš 401(k), než ukončíte pracovní poměr prostřednictvím srážky ze mzdy pro zvýhodnění před zdaněním. Pro vás to znamená 4,650 1,000 $ (s úlovkem 8,300 1000 $) a XNUMX XNUMX $ pro rodinu (s doháněním XNUMX XNUMX $). Opět platí, že to nelze provést s vaším odstupným, takže podle toho naplánujte své poslední příspěvky na výplatu.
— Zeptejte se na následující možnosti:
Můžete obdržet výplatu ve splátkách? Pokud budete výplatu dostávat po dobu dvou let, můžete ušetřit na daních z příjmu. To je na uvážení zaměstnavatele, pokud došlo k propouštění, ale obvykle ne, pokud dojde k prodeji nebo fúzi podniku.
Přispívat nějakou nemocenskou nebo dovolenou do pracovní banky? Tento dobrovolný systém je nabízen u malého počtu společností. Zřekli byste se příjmu, ale snížili byste svůj příjem (a daně), zatímco byste dělali dobro pro někoho jiného.
Platit za jakékoli půjčky 401(k), pojištění nebo jiné výhody nabízené pouze prostřednictvím práce? Větší odpočty znamenají méně výdajů do budoucna a některé lze stále považovat za příspěvky před zdaněním.
Promluvte si se svým účetním (nebo se s ním poraďte): Budou vědět, zda vás toto odstupné posílí do jiné daňové skupiny a jak nejlépe nyní upravit svůj W-4, aby vás příští jaro nezaskočilo. Budou vám také moci říci, zda máte nárok na financování individuálního důchodového účtu (IRA). Financování Roth nebo tradiční IRA pro rok 2022 a pro rok 2023 umožňuje, aby vaše peníze rostly bez daně. Pokud máte možnost pro tradiční IRA, pak bude daňově odečitatelná. Protože je vám více než 50 let, vy může odložit 7,000 XNUMX $. (Limit je 6,000 50 $ pro osoby mladší XNUMX let.)
Další úvahy: Ověřte si u svého státního úřadu práce, zda máte nárok na nezaměstnanost. Každý stát má jiná pravidla.
Pokud v letech 2022 a 2023 dostanete odstupné ve splátkách, může vám to poskytnout více možností, jak odložit peníze na důchod a ušetřit na daních z příjmu. To také potenciálně zpomalí vaši schopnost získat nezaměstnanost.
Po shromáždění výše uvedených informací se můžete rozhodnout, co zbývá, a dát to na hypotéku. Nezapomeňte, že stále budete ročně platit pojištění domácnosti a daně z nemovitosti.
Propuštění vyvolává emoce a nikdo z nás nedělá ta nejlepší rozhodnutí ve stresu. (Hans Seyles prokázal fyziologický dopad stresu na rozhodování ve 1930. letech XNUMX. století.) Pokud se rozhodnete odložit rozhodnutí o splacení hypotéky až na několik měsíců do nového života, je to pochopitelné a moudré.
Také po emoční stránce je splácení hypotéky vždy dobré, ať jste kdekoli v životě nebo ve světě. Je to zdravá finanční strategie. (Tady vidím plukovníka Pottera na „M*A*S*H“, jak pálí své hypoteční papíry v Koreji.)
Jen nikdy nesnižujte svůj život nebo zásadní rozhodnutí na jednoduchou černou a bílou. Všechna dobrá rozhodnutí přicházejí k těm, kteří čekají a mají všechny informace.
CD Moriarty je certifikovaný finanční plánovač, komentátor pro MarketWatch a řečník v oblasti osobních financí. Ona bloguje na MoneyPeace.
Zdroj: https://www.marketwatch.com/story/this-pre-retiree-was-just-terminated-at-work-is-it-worth-paying-off-the-mortgage-with-the-severance- peníze-11652711498?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Názor: Tento předdůchod byl právě ukončen v práci — vyplatí se splácet hypotéku z odstupného?
Vážená paní MoneyPeace:
Mám na vás otázku a preferuji odpověď ano nebo ne. Až budu později v tomto roce „pojmenován“, budu mít asi 150,000 70,000 $ v hotovosti mezi penězi za ukončení služby a úsporami a budu dlužit kolem 59 XNUMX $ na svém domě. Mám to prostě splatit? Je to můj jediný dluh a je mi XNUMX let.
Milý Same:
Mám rád otázky „ano nebo ne“, ale tohle není jedna. Po 30 letech, kdy jsem finančním profesionálem, jsem se naučil, že rozhodování o osobních financích má komplexní soubor proměnných.
Odstupné může přinést klid se správným plánováním, ale tolik závisí na jednotlivce. Máte připravenou jinou práci? Máte v úmyslu pracovat? Plný důchod? Nebo začít podnikat? Máte nadcházející rodinné náklady, jako jsou poplatky za studium?
Navíc musíte rozumět platbě, kterou dostáváte od svého zaměstnavatele, a tomu, jak tyto prostředky nejlépe využít. Kromě své typické výplaty můžete dostávat placené volno (PTO) a odstupné.
Podle Heather Rider Hammond z Gravel & Shea PC v Burlingtonu, Vt.: „Odstupné je náhrada vyplácená zaměstnanci po skončení pracovního poměru. Nejedná se o platbu za poskytnuté služby, proto se za ni nepovažuje kvalifikovaný kompenzace."
Proto je důležité stanovit částky a načasování těchto posledních kontrol a provést nějaké plánování hotovosti.
Před konečným rozhodnutím je třeba věnovat pozornost pěti oblastem:
Posuďte potřeby peněžních toků: V závislosti na tom, co děláte, se vaše budoucí potřeby hotovosti liší. Například se založením podniku vždy existují počáteční náklady. Nechte si stranou dost na tyto náklady a také nějaké peníze na živobytí, když rozjedete podnikání. Pokud hledáte jinou práci, chcete také hotovost, dokud vám nepřijde další výplata.
Pokud odcházíte do důchodu, ponechte si hotovost, abyste mohli žít až do roku 2023. Zahájení výběrů do důchodu v novém daňovém roce vám ušetří daně z příjmu. Ještě důležitější je, že časová prodleva vám poskytne realistickou představu o vašich měsíčních potřebách hotovosti po práci, abyste mohli nastavit měsíční výplatu důchodových peněz.
Číst: Mohu si dovolit odejít do důchodu? Ne dříve, než budete znát odpověď na tuto velkou otázku
Založte si důležité peněžní účty: Bezpečnostní účet je nezbytný pro dobré finanční plánování pro každého, i když jste v důchodu.
Kromě toho si odložte nějaké peníze na potenciálně velké výdaje: vaše příští auto, velké práce kolem domu, léčebné výlohy. Tato jednorázová jednorázová částka je vzácnou příležitostí k zajištění vaší budoucí stability.
Obraťte se na lidské zdroje: Prodiskutujte s nimi své možnosti a proveďte následující změny.
— Zvyšte penzijní příspěvek, abyste dosáhli maxima před ukončením: Ve vašem věku můžete letos vložit 27,000 50 $. (Maximální částka před dosažením 20,500 let je XNUMX XNUMX USD.) Toto zvýšení však nelze provést s vaším odstupným, pouze kvalifikovaný kontrola vydělané mzdy. Podle Hammonda: "Je možné, aby odcházející zaměstnankyně odložila svou "poslední výplatu" (včetně výplaty PTO) na její 401(k), ale ne výplatu odstupného."
— Upravte si svůj zdravotní spořicí účet: Pokud ho máte v práci, vyčerpejte ho, jako je váš 401(k), než ukončíte pracovní poměr prostřednictvím srážky ze mzdy pro zvýhodnění před zdaněním. Pro vás to znamená 4,650 1,000 $ (s úlovkem 8,300 1000 $) a XNUMX XNUMX $ pro rodinu (s doháněním XNUMX XNUMX $). Opět platí, že to nelze provést s vaším odstupným, takže podle toho naplánujte své poslední příspěvky na výplatu.
— Zeptejte se na následující možnosti:
Můžete obdržet výplatu ve splátkách? Pokud budete výplatu dostávat po dobu dvou let, můžete ušetřit na daních z příjmu. To je na uvážení zaměstnavatele, pokud došlo k propouštění, ale obvykle ne, pokud dojde k prodeji nebo fúzi podniku.
Přispívat nějakou nemocenskou nebo dovolenou do pracovní banky? Tento dobrovolný systém je nabízen u malého počtu společností. Zřekli byste se příjmu, ale snížili byste svůj příjem (a daně), zatímco byste dělali dobro pro někoho jiného.
Platit za jakékoli půjčky 401(k), pojištění nebo jiné výhody nabízené pouze prostřednictvím práce? Větší odpočty znamenají méně výdajů do budoucna a některé lze stále považovat za příspěvky před zdaněním.
Promluvte si se svým účetním (nebo se s ním poraďte): Budou vědět, zda vás toto odstupné posílí do jiné daňové skupiny a jak nejlépe nyní upravit svůj W-4, aby vás příští jaro nezaskočilo. Budou vám také moci říci, zda máte nárok na financování individuálního důchodového účtu (IRA). Financování Roth nebo tradiční IRA pro rok 2022 a pro rok 2023 umožňuje, aby vaše peníze rostly bez daně. Pokud máte možnost pro tradiční IRA, pak bude daňově odečitatelná. Protože je vám více než 50 let, vy může odložit 7,000 XNUMX $. (Limit je 6,000 50 $ pro osoby mladší XNUMX let.)
Další úvahy: Ověřte si u svého státního úřadu práce, zda máte nárok na nezaměstnanost. Každý stát má jiná pravidla.
Pokud v letech 2022 a 2023 dostanete odstupné ve splátkách, může vám to poskytnout více možností, jak odložit peníze na důchod a ušetřit na daních z příjmu. To také potenciálně zpomalí vaši schopnost získat nezaměstnanost.
Po shromáždění výše uvedených informací se můžete rozhodnout, co zbývá, a dát to na hypotéku. Nezapomeňte, že stále budete ročně platit pojištění domácnosti a daně z nemovitosti.
Propuštění vyvolává emoce a nikdo z nás nedělá ta nejlepší rozhodnutí ve stresu. (Hans Seyles prokázal fyziologický dopad stresu na rozhodování ve 1930. letech XNUMX. století.) Pokud se rozhodnete odložit rozhodnutí o splacení hypotéky až na několik měsíců do nového života, je to pochopitelné a moudré.
Také po emoční stránce je splácení hypotéky vždy dobré, ať jste kdekoli v životě nebo ve světě. Je to zdravá finanční strategie. (Tady vidím plukovníka Pottera na „M*A*S*H“, jak pálí své hypoteční papíry v Koreji.)
Jen nikdy nesnižujte svůj život nebo zásadní rozhodnutí na jednoduchou černou a bílou. Všechna dobrá rozhodnutí přicházejí k těm, kteří čekají a mají všechny informace.
CD Moriarty je certifikovaný finanční plánovač, komentátor pro MarketWatch a řečník v oblasti osobních financí. Ona bloguje na MoneyPeace.
Zdroj: https://www.marketwatch.com/story/this-pre-retiree-was-just-terminated-at-work-is-it-worth-paying-off-the-mortgage-with-the-severance- peníze-11652711498?siteid=yhoof2&yptr=yahoo