Federální vláda vám v roce 10 umožní ušetřit téměř o 2023 % více na důchod. Není však pravděpodobné, že by mnozí využili daňové úlevy. Jednoduchý důvod: Většina lidí nevydělává tolik peněz, aby ze svých výplat více ušetřili.
Průměrná částka, kterou účastníci přispívají, je 7.3 % jejich platu, podle zprávy Vanguard's How America Saves 2022. Při tomto tempu byste museli vydělat více než 300,000 22,500 USD, abyste dosáhli maximální částky 2023 20,500 USD, kterou může zaměstnanec ušetřit v plánu pracoviště na rok 2022, oproti 1,875 865 USD v roce XNUMX. Jinak řečeno, abyste ušetřili maximum, musíte odkládat XNUMX XNUMX $ měsíčně nebo XNUMX $ za výplatu, pokud jste placeni jednou za dva týdny.
Pouze 14 % účastníků si v roce 2020 naspořilo maximální částku.
Jen málo lidí také pravděpodobně využije zvýšení limitu příspěvků na dohánění, který umožní lidem ve věku 50 a více přispívat navíc 7,500 1,000 USD, což je o 2022 30,000 USD více od roku 16, v celkové výši 98 XNUMX USD. Vanguardova zpráva zjistila, že se účastní pouze XNUMX % oprávněných, i když XNUMX % plánů umožňuje doháněcí příspěvky.
„Maximální čísla jsou velmi vysoká. Spousta lidí takové peníze nevydělává,“ říká Anqi Chen, asistentka ředitele výzkumu úspor v Centru pro výzkum důchodů na Boston College.
Možná nebudete muset maximalizovat
Ne každý potřebuje takové peníze odložené na důchod. Klíčem k úspěchu je spořit v průběhu času, abyste mohli v budoucnu nahradit svůj současný příjem doplněný o sociální zabezpečení. Pokud nyní vyděláváte 60,000 XNUMX dolarů, nemělo by smysl snažit se ušetřit více než třetinu svého ročního příjmu jen proto, že vláda říká, že můžete.
"Nechceš se připravit dnes ani později." Chcete to časem vyvážit, abyste byli schopni udržet stejnou životní úroveň v důchodu,“ říká Chen.
Osvědčená metoda, jak přimět lidi, aby přispívali na penzijní spoření, je peněžní pobídka: párování fondů. Že „volné peníze“ na stole jsou základem každého doporučení, kolik by měli pracovníci přispívat. Vzdej se alespoň zápasu, říkají všichni. Ale téměř všechny firemní penzijní plány nabízejí odpovídající fondy a dosud nevyřešily penzijní krizi, které čelí většina Američanů, kteří si dostatečně nenaspořili.
Trend změn sazeb odkladu
Pokud si z nových limitů IRS něco vezmeme, pak to, že každoroční zvyšování limitů pomáhá. Důchodové příspěvky byly od roku 2001 z dobrého důvodu indexovány podle inflace, protože zákonodárci uznali, že částka, kterou budete v budoucnu potřebovat, neustále roste.
Před deseti lety bylo maximum pro 401(k) příspěvků 17,000 30 USD a před 1992 lety do roku 8,728 to bylo XNUMX XNUMX USD. V dnešních dolarech by to rozhodně nestačilo.
Vláda to zároveň musí někde zastropovat, aby stanovila limit pro odklad daně, takže nemůžete jen ukrýt všechny své příjmy před IRS.
„Na těchto každoročních navyšování záleží v průběhu času, protože spoření na důchod je záležitost několika desetiletí,“ říká David Stinnett, vedoucí strategického poradenství pro důchody pro Vanguard.
Jeho rada pro ty, kteří nedokážou vytěžit maximum, zejména pro mladší pracovníky, je alespoň přispět k tomu, aby společnost odpovídala, a poté automaticky eskalovat svou míru úspor v průběhu času na něco v rozmezí 12 až 15 %.
Může být užitečné uvažovat o částkách spíše v dolarech než v procentech.
„Začnete-li v malém a budete o tom přemýšlet jako o vydělaných '3 haléřích za dolar' a poté budete každý rok v budoucnu přidávat '2 haléře za dolar', dostanete se k těmto doporučeným sazbám úspor během okamžiku,“ říká Tom Armstrong , viceprezident pro zákaznickou analýzu a náhled ve společnosti Voya Financial.
Eskalace v průběhu času se zdá, že podle Vanguardovy studie pohne jehlou, alespoň pokud se podíváte na rychlost lidí přicházejících ke stolu. Míra dobrovolné účasti byla pouze 66 %, ale míra účasti pro automatickou registraci byla 93 %.
„To znamená, že je snadné ušetřit více,“ říká Stinnett.
Stanovisko: Limit pro příspěvky ve výši 401 (k) vyskočí v roce 10 téměř o 2023 %, ale není vždy dobrý nápad maximalizovat investice do důchodu
Federální vláda vám v roce 10 umožní ušetřit téměř o 2023 % více na důchod. Není však pravděpodobné, že by mnozí využili daňové úlevy. Jednoduchý důvod: Většina lidí nevydělává tolik peněz, aby ze svých výplat více ušetřili.
Průměrná částka, kterou účastníci přispívají, je 7.3 % jejich platu, podle zprávy Vanguard's How America Saves 2022. Při tomto tempu byste museli vydělat více než 300,000 22,500 USD, abyste dosáhli maximální částky 2023 20,500 USD, kterou může zaměstnanec ušetřit v plánu pracoviště na rok 2022, oproti 1,875 865 USD v roce XNUMX. Jinak řečeno, abyste ušetřili maximum, musíte odkládat XNUMX XNUMX $ měsíčně nebo XNUMX $ za výplatu, pokud jste placeni jednou za dva týdny.
Pouze 14 % účastníků si v roce 2020 naspořilo maximální částku.
Jen málo lidí také pravděpodobně využije zvýšení limitu příspěvků na dohánění, který umožní lidem ve věku 50 a více přispívat navíc 7,500 1,000 USD, což je o 2022 30,000 USD více od roku 16, v celkové výši 98 XNUMX USD. Vanguardova zpráva zjistila, že se účastní pouze XNUMX % oprávněných, i když XNUMX % plánů umožňuje doháněcí příspěvky.
„Maximální čísla jsou velmi vysoká. Spousta lidí takové peníze nevydělává,“ říká Anqi Chen, asistentka ředitele výzkumu úspor v Centru pro výzkum důchodů na Boston College.
Možná nebudete muset maximalizovat
Ne každý potřebuje takové peníze odložené na důchod. Klíčem k úspěchu je spořit v průběhu času, abyste mohli v budoucnu nahradit svůj současný příjem doplněný o sociální zabezpečení. Pokud nyní vyděláváte 60,000 XNUMX dolarů, nemělo by smysl snažit se ušetřit více než třetinu svého ročního příjmu jen proto, že vláda říká, že můžete.
"Nechceš se připravit dnes ani později." Chcete to časem vyvážit, abyste byli schopni udržet stejnou životní úroveň v důchodu,“ říká Chen.
Osvědčená metoda, jak přimět lidi, aby přispívali na penzijní spoření, je peněžní pobídka: párování fondů. Že „volné peníze“ na stole jsou základem každého doporučení, kolik by měli pracovníci přispívat. Vzdej se alespoň zápasu, říkají všichni. Ale téměř všechny firemní penzijní plány nabízejí odpovídající fondy a dosud nevyřešily penzijní krizi, které čelí většina Američanů, kteří si dostatečně nenaspořili.
Trend změn sazeb odkladu
Vanguard 2022
Pokud si z nových limitů IRS něco vezmeme, pak to, že každoroční zvyšování limitů pomáhá. Důchodové příspěvky byly od roku 2001 z dobrého důvodu indexovány podle inflace, protože zákonodárci uznali, že částka, kterou budete v budoucnu potřebovat, neustále roste.
Před deseti lety bylo maximum pro 401(k) příspěvků 17,000 30 USD a před 1992 lety do roku 8,728 to bylo XNUMX XNUMX USD. V dnešních dolarech by to rozhodně nestačilo.
Vláda to zároveň musí někde zastropovat, aby stanovila limit pro odklad daně, takže nemůžete jen ukrýt všechny své příjmy před IRS.
„Na těchto každoročních navyšování záleží v průběhu času, protože spoření na důchod je záležitost několika desetiletí,“ říká David Stinnett, vedoucí strategického poradenství pro důchody pro Vanguard.
Jeho rada pro ty, kteří nedokážou vytěžit maximum, zejména pro mladší pracovníky, je alespoň přispět k tomu, aby společnost odpovídala, a poté automaticky eskalovat svou míru úspor v průběhu času na něco v rozmezí 12 až 15 %.
Může být užitečné uvažovat o částkách spíše v dolarech než v procentech.
„Začnete-li v malém a budete o tom přemýšlet jako o vydělaných '3 haléřích za dolar' a poté budete každý rok v budoucnu přidávat '2 haléře za dolar', dostanete se k těmto doporučeným sazbám úspor během okamžiku,“ říká Tom Armstrong , viceprezident pro zákaznickou analýzu a náhled ve společnosti Voya Financial.
Eskalace v průběhu času se zdá, že podle Vanguardovy studie pohne jehlou, alespoň pokud se podíváte na rychlost lidí přicházejících ke stolu. Míra dobrovolné účasti byla pouze 66 %, ale míra účasti pro automatickou registraci byla 93 %.
„To znamená, že je snadné ušetřit více,“ říká Stinnett.
Source: https://www.marketwatch.com/story/the-limit-for-401-k-contributions-will-jump-nearly-10-in-2023-but-its-not-always-a-good-idea-to-max-out-retirement-investing-11666635908?siteid=yhoof2&yptr=yahoo