Názor: Je čas znovu koupit I-bondy. Zde jsou 3 způsoby, jak maximalizovat svou investici 10,000 XNUMX USD do boje proti inflaci.

Takže teď, když si můžete koupit více, je otázka, kdy byste měli? 

Aktuální roční nabídka na TreasuryDirect.gov je 6.89 %, což je složený z 0.4% pevné sazby, která zůstává po dobu životnosti dluhopisu, a půlroční sazby 3.24%, která je dobrá do konce dubna. Všimněte si, že jste vázáni na I-bondy na jeden rok a ztratíte tři měsíce úroků, pokud vyplácíte peníze před pěti lety. 

To je na přelomu nového roku nad srovnatelnými investicemi, které jsou stále pod 5 %, jako jsou spořicí účty s vysokým výnosem, depozitní certifikáty, TIPY a státní pokladniční poukázky a poukázky – ale ne o tolik jako loni. K další změně sazeb dojde 1. května a poslední várku dat, která povedou k výpočtu úpravy inflace, budeme znát v polovině dubna. 

1. Proč nyní kupovat I-bondy

Rozhodnutí o tom, kdy koupit další várku I-dluhopisů, závisí na tom, jak se cítíte ohledně celkové ekonomické situace v USA. Pokud se cítíte optimisticky, že inflace klesá a brzy se vrátí k normálnějším 2% úrovním, možná budete chtít koupit celou částku nyní a získat co nejvyšší sazbu. 

To je také případ, kdy neplánujete držet své I-bondy po dlouhou dobu a proplatíte je, jakmile skončí vaše roční držení. 

Finanční plánovač Matthew Carbray, of Finanční partneři Ridgeline v Avonu ve státě Connecticut radí klientům, aby provedli celý nákup hned, protože si myslí, že úroková sazba bude v květnu a v budoucnu nižší. „Nemám pocit, že by se inflace mezi dneškem a dubnem výrazně zvýšila, pokud vůbec,“ říká.  

První pracovní den roku šel do all-inu sám za sebe. „Chci, aby moje peníze vydělávaly co nejvíce od prvního dne,“ říká.

Pokud se budete řídit svými 10,000 10,000 dolary, existuje několik způsobů, jak během roku nakupovat více, především pomocí strategie dárků. Můžete si koupit až XNUMX XNUMX $ pro každého jednotlivce, pokud máte jeho číslo sociálního zabezpečení a e-mailovou adresu. Dar mohou uplatnit v kterémkoli roce, kdy ještě nedosáhli vlastního individuálního limitu. 

Můžete také získat dalších až 5,000 XNUMX $ v papírových I-bondech jako vrácení daní a poté je převést na svůj digitální účet. To je něco, podle čeho chcete právě teď jednat. Thomas Gorczynski, senior daňový poradce ve své vlastní firmě se sídlem ve Phoenixu, plánuje doplatit svou poslední čtvrtletní daňovou platbu a poté nastaví refundaci ve formě I-bondů. „Svou odhadovanou daňovou platbu za čtvrté čtvrtletí můžete snadno přeplatit do 15. ledna a poté rychle požádat o vrácení daní – pak nedovolíte, aby vláda držela vaše peníze příliš dlouho,“ říká. "Na této strategii nezbohatnete, ale investice chráněné proti inflaci by měly být v každém portfoliu."

2. Kupte polovinu hned a polovinu podržte do poloviny dubna

Gorczynski jde se strategií půl na půl pro svůj hlavní příděl I-dluhopisů v roce 2023. Peníze vkládá na konci ledna (aby získal celý měsíc úrok, kde jsou nyní peníze zaparkované) nejen pro sebe jako fyzická osoba, ale také pro několik podnikatelských subjektů S Corp, které vlastní. Pak bude čekat do poloviny dubna, aby se rozhodl, co udělá s druhou polovinou peněz. 

Klíčové pro něj je, zda to vypadá, že fixní sazba I-bondu v květnu vzroste, na což neexistuje žádný veřejný vzorec. Sleduje tedy skutečné výnosy TIPS jako proxy. „Pokud byly reálné výnosy TIPS po celou dobu vysoké, mohu čekat a doufat ve vyšší fixní sazbu. Bude to hádanka, ale myslím si, že pokud budou TIPY na 10 let vysoké, existuje šance, že se pevná sazba zvýší,“ říká. 

Z daňového hlediska Gorczynski očekává, že se začne setkávat se spoustou otázek o tom, jak nakládat s výnosy z dluhopisů I, které nejsou zdanitelné jako federální příjem až do splacení (až 30 let) a jsou osvobozeny od státních i místních daní. Do svých vzdělávacích seminářů pro daňové odborníky přidal část o zdanění inflačně očištěných investic. Mezi profi tipy, které sdílí: Pokud je I-bond splacen v roce, kdy jsou výdaje na kvalifikované vzdělání, lze jej vyloučit z federálního příjmu, což z něj činí atraktivní alternativu zápasí s 529 vysokoškolskými spořicími plány. 

3. Vydržte to celé do poloviny dubna 

Sazba I-bondu, kterou získáte v lednu, je stejná jako v polovině dubna, takže pokud nemáte peníze, které potřebujete přesunout, můžete jen počkat a uvidíte. 

„Po čekání se stane jediná věc, že ​​hodiny nezačnou tikat po dobu vašeho ročního držení,“ říká David Enna, zakladatel TipsWatch.com, web, který sleduje cenné papíry chráněné proti inflaci. 

Enna čeká na zprávu o inflaci za březen, která vyjde 12. dubna, a poté se bude rozhodovat o tom, co bude nejlepší. Polovinu útraty můžete utratit v dubnu a polovinu v květnu nebo celou částku přesunout do jednoho z měsíců, podle toho, který vypadá lépe. Enna říká, že se musíš podívat více než to, co se děje s inflací, i když, protože to tvoří pouze polovinu vzorce. Z dlouhodobého hlediska je důležitá složka pevné sazby. „Investoři do I-bondů mají rádi vyšší pevné sazby,“ říká Enna. 

Důvodem pro dubnový nákup by bylo, kdyby ekonomické ukazatele ukazovaly reálné výnosy dolů, Fed přestal zvyšovat sazby a inflace se zmírnila nebo klesla. Pak byste mohli předpokládat, že sazba v květnu bude celkově nižší než nyní. 

Případ pro květen by byl, kdyby reálné výnosy vzrostly, což by pak vypadalo, že by stoupla i fixní složka. Pak byste měli investici, u které je zaručeno, že tuto částku každý rok převýší inflaci, což je dobré pro zachování kapitálu. Inflace by také mohla vystřelit nahoru, pokud ceny plynu porostou nebo kvůli nějaké nepředvídatelné proměnné, a pak by sazba I-bondu upravená o inflaci mohla stoupnout výše. Enna říká: „Doporučuji je kupovat každý rok, ale já jsem ten, kdo chrání před inflací. To je moje věc."

Máte otázku ohledně mechanismů investování, jak to zapadá do vašeho celkového finančního plánu a jaké strategie vám mohou pomoci vytěžit ze svých peněz maximum? Můžete mi napsat na [chráněno e-mailem]. 

Více od MarketWatch