Stanovisko: Jak může „řešení 529“ poskytnout zaměstnancům na koncertech zdravotní péči a důchodové výhody a podpořit americkou ekonomiku

Upgrade výhod by měl zahrnovat flexibilní, uživatelsky přívětivé daňově zvýhodněné účty, které s moderními pracovníky cestují mezi různými typy práce. Pracovníci (nebo společnosti, se kterými spolupracují) by měli mít možnost založit si vlastní účty a společnosti by mohly přispívat. Tyto „přenosné výhody“ by měly být vázány spíše na pracovníka než na práci.

Ve srovnání se stávajícím systémem – kde má každý zaměstnavatel svůj vlastní systém benefitů a pracovníci, kteří mají více zaměstnání na částečný úvazek nebo pracují jako nezávislí dodavatelé, mohou být vynecháni – by tento přístup umožnil sdružování příspěvků od více společností. Vyřešilo by to také současný problém, který spojuje výhody se zaměstnáním. Vezměte si zdravotní péči: více než 150 milionů Američanů obdržet pokrytí prostřednictvím své práce. Totéž často platí pro benefity, jako je placená dovolená a spoření na důchod. Tento systém byl vytvořen pro svět, který již neexistuje – s výjimkou dnešních moderních, mobilních a nezávislých pracovníků.

Tento systém se může a měl by se vyvíjet. Americká vláda sehrála klíčovou roli při utváření současného systému zaměstnaneckých výhod a tvůrci politik mohou být průkopníkem nové generace pracovníků. V 1950. letech XNUMX. století vláda zavedla přístup k benefitům zaměřený na zaměstnavatele tím, že odváděl zaměstnavatele na zdravotní pojištění. daňově uznatelné. Nové reformy by učinily americký systém přenosnějším, flexibilnějším a spravedlivějším. 

Řešení 529

Jeden potenciální model pro tyto reformy pramení z jiného řešení kreativní politiky. Koncem 1980. let začaly státy experimentování s daňově zvýhodněnými vysokoškolskými spořicími plány, nyní známými jako plány 529. Plány jsou nabízeny po celé zemi široce populární.

Dnes je 529 plánů spravováno státy, které si pro vedení účtů vybírají profesionální firmy. Klíčovými vlastnostmi jsou flexibilita a přenositelnost: po otevření účtu může kdokoli – včetně rodiny, přátel a zaměstnavatelů – přispět. Účet je centrálním místem pro různé přispěvatele, kteří mohou přispívat finančními prostředky stejné osobě, a cestuje s touto osobou po celý život. Navíc, pokud jsou tyto prostředky používány k určenému účelu, nebudou zdaněny a mnoho států nabízí odpočty za 529 příspěvků.

Model 529 funguje na průsečíku federální a státní politiky. Státy vytvářejí rámec pro tyto plány, zatímco federální daňový zákon poskytuje daňové výhody, aby podpořil jejich využívání. Plány přenosných dávek by se mohly řídit podobným přístupem (se státy pilotujícími programy přenosných dávek) nebo by mohly být pilotovány přímo na federální úrovni. Stručně řečeno, koncept je flexibilní a mohl by být pilotován na kterékoli úrovni vlády. 

Příspěvky na účty přenosných dávek by pocházely od společností, které spolupracují s nezávislými dodavateli nebo zaměstnanci, ale pracovníci by se také mohli rozhodnout přispívat dalšími finančními prostředky. Administrativa by mohla být řešena různými způsoby, včetně využití soukromého sektoru k poskytnutí elegantních pracovních zkušeností. Správa fondů by byla hrazena malým procentem prostředků, podobně jako u jiných investičních nástrojů, jako jsou IRA, 401K, 529 nebo nízké paušální poplatky.

Toto není nápad, který by byl do nebes – je to testováno na silnici s prokázanou přitažlivostí. Bylo jich více než 14 milionu aktivních 529 účtů od roku 2019 — což odpovídá počtu Američanů zapsán v plánech zákona o cenově dostupné péči. Přizpůsobení tohoto přenosného a flexibilního modelu účtu ze vzdělávání na zdravotní péči, odchod do důchodu, péči o závislé osoby – nebo si to jen vzpomenete – by mohlo změnit nefunkční systém. 

Číst: Naplánujte si nejhorší scénář nižších očekávaných plateb sociálního zabezpečení tím, že si najděte příjem jinde

Dalším důležitým krokem by byla modernizace zákonů o zaměstnanosti, která by společnostem umožnila svobodně přispívat na účty dávek jménem nezávislých pracovníků – aniž by hrozilo právní riziko podle zastaralých zákonů o zaměstnanosti. Stejně jako u plánů 529 by byl návrh jednoduchý a flexibilní, bez omezení příspěvků nebo výdajů. Využití může zahrnovat zdravotní péči, spoření na důchod, placenou dovolenou a další. 

Výhody systému ve stylu 529 by byly široké jak pro pracovníky, tak pro ekonomiku:

Pro dělníky by bylo dobré:  Pracovníci, kteří akumulují hodiny na plný úvazek v různých zaměstnáních, ať už jako zaměstnanci na částečný úvazek nebo jako nezávislí dodavatelé, by mohli – v souhrnu – získat pokrytí na plný úvazek. A ti, kteří pracují méně než na plný úvazek, by už nezůstali stranou. Pro mnohé začíná zdravotní péče, když věnují více než 30 hodin týdně jediné společnosti, takže tyto výhody jsou nespravedlivě „vše nebo nic“ a zastaralé pracovní zákony často udržují výhody mimo dosah nezávislých pracovníků.

Tento přístup by pracovníkům poskytoval příspěvky na dávky v poměru k tomu, kolik pracují, a nezávisel by na postavení v zaměstnání. Zaměstnanci se na tyto účty mohli spolehnout, aby pokryli pojištění nebo jistotu příjmu při přechodu mezi zaměstnáním nebo zakládání nových podniků. Společnosti spolupracující s nezávislými dodavateli by nyní soutěžily o příspěvky na benefity a vytvořily závod na vrchol, který nikdy nebyl možný. 

Pro firmy by bylo dobré: Oddělení benefitů od zaměstnání by snížilo složitost našeho roztříštěného přístupu k benefitům u jednotlivých zaměstnavatelů a zefektivnilo proces přijímání zaměstnanců. To by povzbudilo společnosti, aby rozšiřovaly své pracovní síly a reinvestovaly do jiných zdrojů, které nejlépe slouží pracovníkům – to vše a zároveň dává zaměstnancům větší výběr. 

Pro ekonomiku by to bylo dobré: Snížení „job lock“, což udržuje lidi v nechtěných pracovních místech pouze kvůli výhodám by podnítilo zakládání malých podniků a odemklo inovace. Třetina pracujících říci s větší pravděpodobností by opustili svou práci, kdyby mohli získat zdravotní pojištění jinde, a celá čtvrtina pracovníků říká, že pokud by zdravotní pojištění poskytované zaměstnavatelem nebylo faktorem, založili by vlastní podnikání. To je pozoruhodné množství amerických inovací čekajících na odemknutí.

Vyzýváme volené představitele, aby tuto otázku blíže prozkoumali a prosadili legislativu, která vytvoří přenosnější a flexibilnější systém dávek pro miliony amerických pracovníků. Opíráním se o inovace a kreativní myšlení můžeme tyto problémy vyřešit a uvolnit plný potenciál naší ekonomiky.

Noah Lang, je generální ředitel a spoluzakladatel společnosti Stride Health. Max Rettig je viceprezidentem a globálním šéfem veřejné politiky společnosti DoorDash.

Číst: Koncertní společnosti se zavazují pomoci skoncovat s hladem v USA Někteří jejich zaměstnanci si nemohou dovolit jídlo, které dodávají.

Více: Stavidla jsou otevřena pro prarodiče, aby mohli ušetřit na vysoké škole pro vnoučata