Podle odborníků z oboru je vysoká úroková sazba I-bondů při jejich resetování v příštím měsíci připravena klesnout na 6.48 %. Přesto by to byla třetí nejvyšší úroveň od jejich prodeje v roce 1998.
Aktuální 9.62% sazba je k dispozici pro nákup do 28. října TreasuryDirect.gov, jediné místo, kde si můžete koupit americké spořicí dluhopisy. To by znamenalo, že byste získali 8 %, anualizovaně, za jednoroční uzamčení, které I-bondy vyžadují.
Jednotlivci si mohou za kalendářní rok koupit dluhopisy I v hodnotě až 10,000 2022 USD. Vzhledem k tomu, že objemy prodeje byly v roce XNUMX obrovské — více než 22 miliard USD v roce 2022 do 30. září, podle údajů ministerstva financí — může být spousta lidí, kteří již tento limit pro rok splnili a budou muset počkat do ledna, aby si mohli koupit další.
Pro ty, kteří nakupují nové cenné papíry počínaje listopadem, dostanou sazbu 6.48 %, poté se upraví na květnovou sazbu, bez ohledu na to, kdy bude oznámena.
Vzhledem k tomu, že CPI ukazuje, že inflace je stále silná, ale má mírně nižší trend, můžete očekávat, že I-bondy budou následovat. To znamená, že budou pravděpodobně stále nejlepší nabídkou pro vysoce výnosné opce s pevným příjmem. Záleží však na tom, co se stane, když Federální rezervní systém zvýší úrokové sazby a krátkodobé státní pokladny
TMUBMUSD10Y,
3.944%
a CD spolu s nimi.
„Vzhledem k tomu, že sazby I-bondů se mění každých šest měsíců na základě inflace, nemůžete porovnávat jablka s jablky CD nebo státní pokladny za víceleté období. Pokud inflace zůstane zvýšená, sazby CD a státních dluhopisů porostou a mohou být srovnatelné se sazbami I-bondů,“ říká Ken Tumin, zakladatel DepositAccounts.com.
Zlepší se dohoda s pevnou sazbou?
Dluhopisy I se skládají ze dvou částí: pevná sazba, která zůstává u dluhopisu až do splacení, a variabilní sazba upravená o inflaci, která se každý květen a listopad obnovuje. Pevná sazba je od roku 0 2020 %, ale někteří vidí možnost, že by ji ministerstvo financí mohlo v listopadu zvýšit. To znamená, že za nové nákupy získáte sazbu 6.48 % plus další paušální sazbu, což je ještě výhodnější nabídka.
„Pětiletý TIPS, což je srovnatelná investice, má reálný výnos, který se na konci dne bude blížit 2 %. Nedává smysl, aby I-bond zůstával na nule, když jsou TIPY vyšší,“ říká Dave Enna, zakladatel TipsWatch.com, web, který sleduje cenné papíry chráněné proti inflaci.
Enna si myslí, že fixní sazba I-bondů by měla být mezi 0.3 % a 0.5 %, ale ministerstvo financí není transparentní ohledně toho, jak tuto sazbu vypočítává, takže není jasné, zda a kdy se tak stane.
„Pokud se ministerstvo financí rozhodne na základě poptávky po I-dluhopisech – která je na rekordních úrovních – může se rozhodnout ji ponechat na nule,“ říká Tumin.
Kdy byste měli prodat?
Zatímco poptávka po I-dluhopisech raketově vzrostla, údaje ministerstva financí ukazují, že odkupy zůstaly na stejné úrovni. Nováčci, kteří nakupovali, když sazby poprvé vyskočily na anualizovaných 7.12 % v listopadu 2021, právě přicházejí na své první I-vazba mimo rampu, ale měli by zvážit čekání o něco déle. Pokud prodáte před pěti lety, ztratíte poslední tři měsíce úroku, což by bylo s vyšší sazbou 9.62 %, a v tuto chvíli skutečně neexistuje žádný ekvivalent.
Enna říká, že většina lidí kupuje a drží I-bondy dlouhodobě a používá je tak, jak byly zamýšleny, jako ochranu před inflací. Někteří na ně dokonce nakládají jako na strategii dárků. I-bondy můžete koupit pro ostatní, pokud máte jejich číslo sociálního pojištění. K jejich doručení potřebují vlastní účet a nemohou dosáhnout limitu 10,000 XNUMX USD. Můžete však zpozdit dodání a po celou dobu bude I-bond úročit aktuální sazbou. Federální daně z příjmu jsou odloženy až do splacení.
Pro seniory, kteří se cítí zdrceni inflací a potřebují chránit svůj kapitál, přičemž část svého hnízda zatím drží v I-bonzích spolu s zvýšení životních nákladů na sociální zabezpečení, může být užitečné.
„Přestože se index používaný pro stanovení sazby I-bond a COLA sociálního zabezpečení mírně liší – CPI-U vs. CPI-W – výsledky jsou téměř stejné,“ říká Devin Carroll, certifikovaný finanční plánovač se sídlem v Texarkana, Texas, který provozuje webovou stránku SocialSecurityIntelligence.com.
Říká, že senioři mohou těžit z I-dluhopisů pro část svého portfolia s pevným výnosem, ale měli by si být vědomi toho, že potřebují trochu více péče než typický přístup „nastav a zapomeň“ při používání dluhopisových fondů. „Pokud inflace klesne, bude důležité zajistit, aby sazba byla stále konkurenceschopná ve srovnání s jinými pevnými příjmy,“ říká.
Pokud chcete nakonec prodat, Enna navrhuje, abyste počkali tři měsíce po příštím resetu sazeb, který sníží I-bondy pod podobné investice, jako jsou krátkodobé pokladniční poukázky nebo CD. Tímto způsobem získáte z vysokých sazeb maximum.
Více od MarketWatch
Dávky sociálního zabezpečení COLA 2023 rostou o 8.7 % – zde je to, co to znamená pro příjemce
Vaše portfolio potřebuje diverzifikaci. Zde je nejlepší způsob, jak na to v těchto nestálých časech
Pokud jste si cenné papíry koupili za jejich šťavnatý 9.6% výnos, brzy se dostanete mimo rampu pro I-bondy
Zdroj: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- their-rate-resets-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Názor: 22 miliard dolarů z prodeje I-bondů se nemůže mýlit. Proč je možná budete chtít koupit, i když se jejich sazba brzy resetuje
Podle odborníků z oboru je vysoká úroková sazba I-bondů při jejich resetování v příštím měsíci připravena klesnout na 6.48 %. Přesto by to byla třetí nejvyšší úroveň od jejich prodeje v roce 1998.
Ačkoli ministerstvo financí oznámí 1. listopadu, kurz lze odhadnout na základě Ve čtvrtek byly zveřejněny nejnovější údaje o indexu spotřebitelských cen (CPI).. Inflace je stále horká, ale není na vrcholu, který jsme viděli dříve v roce.
Aktuální 9.62% sazba je k dispozici pro nákup do 28. října TreasuryDirect.gov, jediné místo, kde si můžete koupit americké spořicí dluhopisy. To by znamenalo, že byste získali 8 %, anualizovaně, za jednoroční uzamčení, které I-bondy vyžadují.
Jednotlivci si mohou za kalendářní rok koupit dluhopisy I v hodnotě až 10,000 2022 USD. Vzhledem k tomu, že objemy prodeje byly v roce XNUMX obrovské — více než 22 miliard USD v roce 2022 do 30. září, podle údajů ministerstva financí — může být spousta lidí, kteří již tento limit pro rok splnili a budou muset počkat do ledna, aby si mohli koupit další.
Pro ty, kteří nakupují nové cenné papíry počínaje listopadem, dostanou sazbu 6.48 %, poté se upraví na květnovou sazbu, bez ohledu na to, kdy bude oznámena.
Vzhledem k tomu, že CPI ukazuje, že inflace je stále silná, ale má mírně nižší trend, můžete očekávat, že I-bondy budou následovat. To znamená, že budou pravděpodobně stále nejlepší nabídkou pro vysoce výnosné opce s pevným příjmem. Záleží však na tom, co se stane, když Federální rezervní systém zvýší úrokové sazby a krátkodobé státní pokladny
3.944%
TMUBMUSD10Y,
a CD spolu s nimi.
„Vzhledem k tomu, že sazby I-bondů se mění každých šest měsíců na základě inflace, nemůžete porovnávat jablka s jablky CD nebo státní pokladny za víceleté období. Pokud inflace zůstane zvýšená, sazby CD a státních dluhopisů porostou a mohou být srovnatelné se sazbami I-bondů,“ říká Ken Tumin, zakladatel DepositAccounts.com.
Zlepší se dohoda s pevnou sazbou?
Dluhopisy I se skládají ze dvou částí: pevná sazba, která zůstává u dluhopisu až do splacení, a variabilní sazba upravená o inflaci, která se každý květen a listopad obnovuje. Pevná sazba je od roku 0 2020 %, ale někteří vidí možnost, že by ji ministerstvo financí mohlo v listopadu zvýšit. To znamená, že za nové nákupy získáte sazbu 6.48 % plus další paušální sazbu, což je ještě výhodnější nabídka.
„Pětiletý TIPS, což je srovnatelná investice, má reálný výnos, který se na konci dne bude blížit 2 %. Nedává smysl, aby I-bond zůstával na nule, když jsou TIPY vyšší,“ říká Dave Enna, zakladatel TipsWatch.com, web, který sleduje cenné papíry chráněné proti inflaci.
Enna si myslí, že fixní sazba I-bondů by měla být mezi 0.3 % a 0.5 %, ale ministerstvo financí není transparentní ohledně toho, jak tuto sazbu vypočítává, takže není jasné, zda a kdy se tak stane.
„Pokud se ministerstvo financí rozhodne na základě poptávky po I-dluhopisech – která je na rekordních úrovních – může se rozhodnout ji ponechat na nule,“ říká Tumin.
Kdy byste měli prodat?
Zatímco poptávka po I-dluhopisech raketově vzrostla, údaje ministerstva financí ukazují, že odkupy zůstaly na stejné úrovni. Nováčci, kteří nakupovali, když sazby poprvé vyskočily na anualizovaných 7.12 % v listopadu 2021, právě přicházejí na své první I-vazba mimo rampu, ale měli by zvážit čekání o něco déle. Pokud prodáte před pěti lety, ztratíte poslední tři měsíce úroku, což by bylo s vyšší sazbou 9.62 %, a v tuto chvíli skutečně neexistuje žádný ekvivalent.
Enna říká, že většina lidí kupuje a drží I-bondy dlouhodobě a používá je tak, jak byly zamýšleny, jako ochranu před inflací. Někteří na ně dokonce nakládají jako na strategii dárků. I-bondy můžete koupit pro ostatní, pokud máte jejich číslo sociálního pojištění. K jejich doručení potřebují vlastní účet a nemohou dosáhnout limitu 10,000 XNUMX USD. Můžete však zpozdit dodání a po celou dobu bude I-bond úročit aktuální sazbou. Federální daně z příjmu jsou odloženy až do splacení.
Pro seniory, kteří se cítí zdrceni inflací a potřebují chránit svůj kapitál, přičemž část svého hnízda zatím drží v I-bonzích spolu s zvýšení životních nákladů na sociální zabezpečení, může být užitečné.
„Přestože se index používaný pro stanovení sazby I-bond a COLA sociálního zabezpečení mírně liší – CPI-U vs. CPI-W – výsledky jsou téměř stejné,“ říká Devin Carroll, certifikovaný finanční plánovač se sídlem v Texarkana, Texas, který provozuje webovou stránku SocialSecurityIntelligence.com.
Říká, že senioři mohou těžit z I-dluhopisů pro část svého portfolia s pevným výnosem, ale měli by si být vědomi toho, že potřebují trochu více péče než typický přístup „nastav a zapomeň“ při používání dluhopisových fondů. „Pokud inflace klesne, bude důležité zajistit, aby sazba byla stále konkurenceschopná ve srovnání s jinými pevnými příjmy,“ říká.
Pokud chcete nakonec prodat, Enna navrhuje, abyste počkali tři měsíce po příštím resetu sazeb, který sníží I-bondy pod podobné investice, jako jsou krátkodobé pokladniční poukázky nebo CD. Tímto způsobem získáte z vysokých sazeb maximum.
Více od MarketWatch
Dávky sociálního zabezpečení COLA 2023 rostou o 8.7 % – zde je to, co to znamená pro příjemce
Vaše portfolio potřebuje diverzifikaci. Zde je nejlepší způsob, jak na to v těchto nestálých časech
Pokud jste si cenné papíry koupili za jejich šťavnatý 9.6% výnos, brzy se dostanete mimo rampu pro I-bondy
Zdroj: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- their-rate-resets-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo