Pokud Nejvyšší soud srazí Bidenovu administrativu studentské půjčky odpuštění Iniciativa, pak další pomocné opatření, které prezident loni slíbil, se stane ještě důležitějším záchranným lankem pro dlužníky, kteří mají potíže.
Jednorázová úprava plateb, kterou ministerstvo školství oznámilo v loňském roce, započítá určité měsíce do odpuštění studentských půjček, které dříve nebyly způsobilé podle plánů splácení řízených příjmem nebo IDR. Přibližně 3.6 milionu dlužníků by v důsledku toho získalo alespoň tři roky úvěru na odpuštění, podle Federal Student Aid.
Úpravy, které právě začaly, jsou oddělené od těch Bidenových $20,000 v odpuštění studentských půjček a nejsou závislé na výsledku Tento týden se projednávaly případy Nejvyššího soudu.
„Jednorázová úprava nezískala takovou pozornost, jakou by si zasloužila, protože napravuje desítky let nefunkčního systému kvůli řízení shovívavosti ve prospěch poskytovatelů úvěrů,“ Persis S. Yu, zástupce výkonného ředitele Student Borrower Protection Center (SBPC) , řekl Yahoo Finance. "Milióny dlužníků budou mít prospěch."
„4.4 milionu lidí, kteří si měli nechat zrušit dluhy“
In dubna 2022Ministerstvo školství oznámilo úpravu jednorázové platby pro všechny přímé půjčky a federálně vlastněné půjčky na federální rodinnou výchovu (FFEL). Úprava účtů studentských půjček by směřovala k pomoci dlužníkům přiblížit se odpuštění v rámci splátkových plánů řízených příjmem, které nabízejí zrušení po 20 nebo 25 letech v závislosti na konkrétním plánu.
V rámci iniciativy by oddělení přidalo do historie plateb účtu následující měsíce:
Měsíce ve stavu splácení bez ohledu na provedené platby, typ půjčky nebo plán splácení;
12 nebo více přímých měsíců tolerace nebo 36 nebo více měsíců totální tolerance;
Měsíce v ekonomické nouzi nebo vojenské odklady po roce 2013;
Měsíce v jakémkoli odkladu (kromě školního odkladu) před rokem 2013; a
Jakékoli měsíce splácení dřívějších půjček před konsolidací půjček.
Po úpravě dostanou dlužníci s 20 nebo 25letou historií splácení automaticky odpuštění, i když nejsou zapsáni do plánu splácení řízeného příjmem. Dlužníci FFEL s komerčně drženými půjčkami mohou také těžit z úpravy, pokud ano konsolidovat své půjčky s Federal Student Aid do 1. května 2023.
Projekt úprava jednorázové platby pomáhá zvrátit některé škody způsobené poskytovateli úvěrů, kteří řádně nesledovali odklady resp nasměroval dlužníky k shovívavosti namísto plánů splácení řízených příjmem, které by se započítávaly do let splácení.
„Ze 4.4 milionu lidí, kteří by měli mít své dluhy zrušeny, pokud by IDR fungovalo, jich kdy bylo méně než 200,“ řekl Yahoo Finance Thomas Gokey, ředitel politiky v Debt Collective. "Jednorázová úprava IDR by měla něco z toho vyřešit, ale buďme upřímní, co to znamená: IDR byl nedodržený slib a lidé jsou propuštěni poté, co bylo způsobeno obrovské množství škod."
Mnoho dlužníků si nemusí být vědomo úpravy a toho, jak jim může pomoci – zvláště když se do centra pozornosti dostává případ odpuštění studentské půjčky před Nejvyšším soudem. Je to proto, že někteří poskytovatelé půjček a ministerstvo školství neodvedli dobrou práci při informování dlužníků o úpravě jednorázových plateb, tvrdí Katherine McKayová, zástupkyně ředitele pro postřehy a důkazy v Aspen Institute Financial Security Program.
"ED by mělo udělat vše, co je v jeho silách, aby řešilo administrativní nedostatky, jako jsou tyto, zatímco všichni čekají na rozsudek SCOTUS," řekl McKay Yahoo Finance. „Provedení jednorázové úpravy by mělo být nejvyšší prioritou, protože si uvědomují, že poskytovatelé služeb podcenili platby milionů lidí [a] dává smysl, aby úpravy provedli, zejména pro lidi, kteří platí nejdéle.
Původně mělo ministerstvo školství začít s vyplácením půjček pro určité dlužníky v listopadu 2022 a zbývající v červenci 2023. Podle Federal Student Aid byla tato lhůta mezitím upravena.
Dlužníkům s 240 nebo 300 měsíci plateb za odpuštění splácení na základě příjmu nebo 120 měsíců za odpuštění půjček na veřejnou službu začnou být jejich půjčky odpuštěny na jaře 2023. Všem ostatním dlužníkům se jejich účty aktualizují v létě.
"Ministerstvo již provádí jednorázové úpravy účtů dlužníků, počínaje dlužníky, kteří se blíží dosažení 120 měsíců odpuštění půjček veřejné služby (PSLF)," řekl mluvčí ministerstva školství Yahoo Finance. "V letošním roce očekáváme, že začneme upravovat účty pro dlužníky, kteří dosáhnou 240 nebo 300 měsíčních plateb za odpuštění IDR."
Někteří dlužníci v programu odpuštění půjček veřejné služby již zaznamenali úpravy plateb na svých účtech. Jedna dlužnice, která požádala, aby její jméno nebylo použito, protože předtím během Velké recese vyhlásila osobní bankrot, zjistila, že její studentský dluh byl konečně smazán.
"Můj manžel a já jsme učitelé na střední škole a dluhy ze studentských půjček nám tíží od roku 1995," řekla Yahoo Finance. „Dne 31. prosince 2022 jsem zkontroloval zůstatek svého úvěru a bylo tam nula – nemohl jsem tomu uvěřit – a o pár dní později byl zůstatek mého manžela také nulový.“
Pár, který se zapsal do programu odpuštění půjček ve veřejné službě, měl do odpuštění půjčky ještě 10 let, protože platby, které provedli během bankrotu, se nepočítaly s historií jejich účtu – i když studentské půjčky spláceli od roku 1995.
Probíhající jednorázová úprava to vše změnila.
"Stále zkontroluji, abych viděl ten nulový zůstatek," řekla. "Nyní můžeme skutečně začít spořit na důchod."
Ronda je hlavní reportérkou pro osobní finance pro Yahoo Finance a právník se zkušenostmi v oblasti práva, pojišťovnictví, vzdělávání a státní správy. Sledujte ji na Twitteru @writesronda
Přečtěte si nejnovější trendy v oblasti osobních financí a novinky z Yahoo Finance.
Postupujte Yahoo Finance na X, instagram, Youtube, facebook, Flipboard, a LinkedIn
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/one-student-loan-forgiveness-effort-hasnt-gotten-the-attention-it-deserves-expert-171236952.html