Nové pravidlo výběru odchodu do důchodu je přínosem pro bohaté seniory

Nová pravidla pro odchod do důchodu v legislativě podepsaná prezidentem Bidenem v prosinci obsahují několik změn požadovaných výběrů z penzijních účtů, které získávají velké body s dobrými seniory.

Nový zákon zvyšuje věk, kdy musíte začít vybírat požadované minimální distribuce neboli RMD z individuálních penzijních účtů (IRA), 401(k)s a 403(b) plánů, na 73 v letošním roce ze 72. Tento požadavek v roce 75 přeskočí na 2033 let.

Další ustanovení odstraňuje RMD z účtů Roth v plánech zaměstnavatele 401 (k) počínaje rokem 2024.

"Pro bohaté klienty je to dobrá zpráva, protože obvykle nepotřebují RMD," Eileen O'Connor, certifikovaná finanční plánovačka a spoluzakladatelka Hemington Wealth Management, řekl Yahoo Finance. "A protože všechny tyto distribuce jsou zdanitelným příjmem, [to] je může tlačit do vyšších daňových pásem."

Ale pro všechny ostatní zvýšení RMD příliš nepomůže jejich finančnímu zabezpečení v důchodu.

Částka peněz, kterou máte povinnost každý rok vybrat, je založena na výpočtu IRS určeném hodnotou vašeho účtu a očekávanou délkou života.

Pro lidi, kteří nejsou závislí na penězích odložených na svých penzijních účtech, aby zaplatili životní náklady, jsou nuceni každý rok vyplácet prostředky z účtů chráněných daněmi, jako jsou IRA a plány 401(k), počínaje vládou nařízenou věku, není finančně výhodné.

Pro tyto důchodce se spoustou dalších zdrojů příjmů na financování svého životního stylu může být příležitost hromadit si odložené úspory významným faktorem jejich budoucího finančního zabezpečení a dokonce i pro jejich dědice.

Zde je důvod: Mnoho Američanů může zjistit, že žijí tři desetiletí v důchodu. Průměrný věk odchodu do důchodu mezi důchodci je nyní 61 let, což je nárůst z 57 let v roce 1999. Průzkum 2022 GallupA průměrný očekávaný věk mezi nedůchodci je nyní 66 oproti 60 v roce 1995. Čím déle si lidé mohou nechat své peníze investované a růst, tím větší je šance, že je nepřežijí.

Příběh pokračuje

Pravdou však je, že většina pracovníků potřebuje peníze, které mají našetřené dříve než později.

„Pravděpodobně je to asi třetina domácností, které nashromáždily významné dolary, které mohou využít v důchodu,“ Mark Miller, expert na důchody a autor nové knihy „Retirement Reboot: Commonsense Financial Strategies for Getting Back on Track,“ dříve řekl Yahoo Finance.

Zbývají tak dvě třetiny, které tak neučinily.

Ve skutečnosti znepokojivé procento pracovníků využívá své penzijní úspory před odchodem do důchodu, podle zjištění nejnovější Transamerica Důchodový průzkum pracovníků. Více než 1 ze 3 pracovníků (37 %) si vzal půjčku, předčasný výběr a/nebo stažení z nouze ze svého plánu 401(k) nebo podobného plánu nebo IRA, což může mít drahé důsledky.

A pro ty, kteří již své RMD berou, jen zlomek stahuje minimum.

„Podle statistik ministerstva financí 8 z 10 lidí, na které se vztahují RMD, už bere víc, než je minimum, protože potřebují peníze,“ řekl Slott.

Ostrá realita je taková, že „je to velmi malé procento lidí, kteří skutečně profitují ze změny“ k RMD, Alicia Munnell, ředitelka Centrum pro výzkum důchodového věku na Boston College, řekl Yahoo Finance. A většina z těch lidí jsou ti, kteří si už důchod mohou dovolit, ne ti, kteří se ve svých zlatých letech trápí.

"Myslím, že je to hrozné opatření, protože je navrženo tak, aby zbohatlo bohatých lidí," řekl Munnell. „Kdo si může dovolit čekat? Jen lidé, kteří mají hodně peněz."

Kerry je hlavní reportér a publicista ve společnosti Yahoo Finance. Sledujte ji na Twitteru @kerryhannon.

Kliknutím sem zobrazíte nejnovější ekonomické zprávy a ekonomické ukazatele, které vám pomohou při rozhodování o investování

Přečtěte si nejnovější finanční a obchodní zprávy od Yahoo Finance

Stáhněte si aplikaci Yahoo Finance pro jablko or Android

Postupujte Yahoo Finance na X, facebook, instagram, Flipboard, LinkedIn, a Youtube