Nový výzkum podporuje široký argument o zrušení 10,000 XNUMX dolarů

Studentská půjčka odpuštění spojené s požadavky na příjem by pomohlo největšímu počtu dlužníků, zjistil nový výzkum newyorského Fedu.

Výzkumníci Fedu na základě údajů z New York Fed/Equifax Consumer Credit Panel, odhadované náklady na dva návrhy na odpuštění federálních půjček, jeden za 10,000 50,000 USD a druhý za XNUMX XNUMX USD. Zjistili, že omezené odpuštění a stanovení příjmových stropů na to, kdo bude způsobilý, by „rozdělilo větší část výhod“ dlužníkům s nízkými příjmy a zároveň by celkově snížilo náklady na odpuštění.

„Obecně jsme zjistili, že menší politiky odpouštění studentských půjček rozdělují větší podíl výhod vypůjčovatelům s nižším kreditním skóre a těm, kteří žijí v méně bohatých a většinových menšinových čtvrtích (v poměru k podílu zůstatků, které drží),“ napsali vědci. v blogový příspěvek zveřejněný ve čtvrtek.

Dodali, že zvýšení částky pro odpuštění „zvyšuje podíl na celkovém odpuštěném dluhu pro dlužníky s vyšším kreditním skóre a pro ty, kteří žijí v bohatších čtvrtích s většinou bílých obyvatel.“

„Systém studentských půjček odráží mnoho nerovností, které sužují americkou společnost“

Platební pauza u federálních studentských půjček byla nedávno prodloužena Srpna 31, 2022. Pozastavení mělo vypršet 1. května poté, co bylo prosadil bývalý prezident Donald Trump uprostřed pandemie koronaviru v březnu 2020 a několikrát prodloužena prezidentem Joe Bidenem.

Prezident Biden podpořil odpuštění 10,000 XNUMX $ v dluhu studentských půjček na stopě kampaně v roce 2020. Během jeho vlády prominentní demokraté opakovaně naléhal zdánlivě skeptický Biden uzákonit rozsáhlé zrušení až do výše 50,000 XNUMX $ prostřednictvím výkonné akce (na rozdíl od legislativy schválené Kongresem).

Rep. Ayanna Pressley (D-MA) opakovaně argumentoval že odpuštění studentské půjčky je „záležitostí rasové a ekonomické spravedlnosti“ vzhledem k nepřiměřené zatížení na vypůjčovatele barev.

Příběh pokračuje

„Zrušení studentských dluhů je jedním z nejúčinnějších způsobů, jak řešit problémy rasové a ekonomické spravedlnosti,“ a nedávný dopis od prominentních demokratů, včetně Pressley, tvrdil prezidentovi. „Systém studentských půjček odráží mnoho nerovností, které sužují americkou společnost, a rozšiřuje propast mezi rasovým bohatstvím. Zejména černí studenti si půjčují více, aby mohli studovat na vysoké škole, půjčují si častěji, když jsou ve škole, a je pro ně těžší splácet dluh než jejich bílí vrstevníci.“

Podle výzkumníků Fedu by plošné odepsání studentského dluhu ve výši 50,000 904 dolarů stálo 79 miliard dolarů a vymazalo by celé zůstatky 23,856 % dlužníků, přičemž průměrné odpuštění na dlužníka by bylo asi 10,000 321 dolarů. Odepsání federálních studentských půjček ve výši 31.3 8,478 USD by stálo odhadem XNUMX miliard USD a vymazalo by celý zůstatek XNUMX % dlužníků, zatímco průměrnému dlužníkovi by bylo odpuštěno XNUMX XNUMX USD.

Přidání limitů příjmů by snížilo náklady na tyto plány. Přidáním limitu příjmu domácnosti ve výši 75,000 50,000 USD se náklady na plán odpuštění ve výši 904 507 USD sníží z 45 miliard USD na 75,000 miliard USD – což představuje snížení o 10 %. A zavedením limitu příjmu 321 182 USD k plánu odpuštění XNUMX XNUMX USD náklady klesnou z XNUMX miliard USD na XNUMX miliard USD.

Kdo těží?

Podle věku:

• 67 % dlužníků studentských půjček je mladších 40 let. Ale větší zůstatky mají spíše starší studenti.

• Pokud by měl být dluh vůbec odpuštěn, více než 60 % „dolarů za odpuštěnou půjčku“ by prospělo osobám mladším 40 let.

• Odpuštění 50,000 10,000 USD by prospělo mnohem většímu počtu starších dlužníků než odpuštění XNUMX XNUMX USD.

• Přesto lidé starší 60 let mají z odpuštění nejméně prospěch.

Podle příjmů ze sousedství:

• Na základě středního příjmu ve čtvrtích vědci zjistili, že přidání příjmových stropů může být zaměřeno na rodiny s nižšími příjmy lépe než plošné zrušení pro všechny.

• Nízký příjem je definován jako střední roční příjem pod 46,310 78,303 $ a vysoký příjem nad XNUMX XNUMX $.

• U dlužníků v oblastech s vyššími příjmy je pravděpodobnější, že budou držet více studentských půjček a vyšší zůstatky, uvádí zpráva.

• Bez omezení příjmů v rámci návrhů na odpuštění 10 50 a 25 30 $ dostávají čtvrti s nízkými příjmy pouze XNUMX % dávky, zatímco čtvrti s vysokými příjmy dostávají asi XNUMX % zrušení.

• Dlužník s nízkými příjmy by také dostal méně odpuštěných dolarů: 22,512 25,054 USD oproti odpuštění XNUMX XNUMX USD, které by obdržel dlužník v sousedství s vysokými příjmy.

• Příjmový strop ve výši 75,000 25 USD by znamenal, že oblasti s nízkými příjmy získají větší podíl dávek a zvýší se jejich odpuštěné dolary z 34 % na XNUMX %.

• V sousedství s vysokými příjmy by jejich podíl klesl z 30 % na 18 %.

Podle kreditního skóre:

• Výzkumníci zjistili, že dlužníci studentských půjček mají obecně nižší kreditní skóre a ti, kteří mají delikventní dluh, zaznamenali velký nárůst kreditního skóre kvůli pandemické platební pauze.

• Odpuštění dluhu ve výši 50,000 720 dolarů by prospělo většímu počtu dlužníků, kteří mají kreditní skóre XNUMX nebo vyšší, což je ukazatel pro vyšší úrovně příjmu, zjistili vědci.

• Příjmové stropy rozdělují větší podíl odpuštění těm s nižším kreditním skóre, dodali.

Podle dynamiky sousedství:

• Odpuštění studentských půjček ve výši 10,000 75,000 USD s platebním stropem XNUMX XNUMX USD by podle odhadů výzkumníků odepsalo značné množství dluhů menšinových dlužníků.

• Při pohledu na čtvrti s velkou menšinovou populací zjistili, že tyto čtvrti mají zhruba stejnou úroveň zůstatků úvěrů jako bílé nehispánské čtvrti.

• Politika zrušení ve výši 10 33 $ by však srazila 67 % zůstatků federálních studentských půjček pro dlužníky žijící ve většinových menšinových čtvrtích a 50 % pro dlužníky ve většinových bílých čtvrtích. Politika XNUMX XNUMX $ by následovala podobné rozdělení.

• Příjmový strop by však zvýšil podíl prominutí půjček směřujícím do menšinových čtvrtí z 33 % na 37 %.

-

Aarthi je reportérkou Yahoo Finance. Lze ji zastihnout na [chráněno e-mailem]. Sledujte ji na Twitteru @aarthiswami.

Přečtěte si nejnovější finanční a obchodní zprávy od Yahoo Finance

Postupujte Yahoo Finance na X, instagram, Youtube, facebook, Flipboard, a LinkedIn