Navient zruší soukromé studentské půjčky ve výši 1.7 miliardy dolarů jako součást vyrovnání s 39 generálními prokurátory

Vyrovnání uzavírá roky právních sporů mezi státními zástupci a Navientem ohledně toho, jak společnost zachází s dlužníky studentských půjček. Žaloby podané v různých státech podrobně obsahovaly obvinění o chování společnosti v mnoha aspektech podnikání se studentskými půjčkami, včetně poskytování soukromých studentských půjček a poskytování federálních studentských půjček – podnikání, které společnost loni ukončila. Vyrovnání neřeší žalobu podanou Úřadem pro finanční ochranu spotřebitelů proti společnosti Navient v roce 2017. 

„Podstata je následující: Navient věděl, že lidé se spoléhají na své půjčky, aby zajistili lepší život sobě a svým dětem, a místo toho, aby jim pomohli, provedli mnohamiliardový podvod,“ řekl Josh Shapiro, generální prokurátor Pennsylvánie. řekl novinářům.

Mark Heleen, hlavní právní ředitel Navient, v prohlášení označil nároky řešené touto dohodou za „nepodložené“ a dodal, že urovnání umožňuje společnosti „vyhnout se dodatečné zátěži, výdajům, času a rozptýlení, které by u soudu převládly“. 

„Navient se neustále zaměřuje na to, aby pomáhal vypůjčovatelům studentských půjček porozumět a vybrat si ty správné platební možnosti, aby vyhovovaly jejich potřebám,“ dodala Heleen. 

Navient v rámci dohody popřel pochybení. Generální prokurátor přesto tvrdil, že by u soudu zvítězili, kdyby žaloby pokračovaly. 

"Nezáleží na tom, co přiznají nebo nepřiznají," řekl Shapiro, který také kandiduje na guvernéra Pensylvánie, "činy mluví hlasitěji než slova." V Pensylvánii zamítl soudce Navientův návrh na zamítnutí případu v roce 2020. Ve Washingtonu loni soud zjistil, že Navient porušil zákon na ochranu spotřebitele. Rozhodnutí obklopilo jedno z obvinění, které bylo součástí žaloby podané kanceláří washingtonského generálního prokurátora Boba Fergusona v roce 2017. Tato žaloba byla urovnána v rámci dohody oznámené ve čtvrtek. 

"Nepochybuji o tom, jaký by byl výsledek, kdybychom si prošli časem a náklady na soudní spory, ale bylo důležité to vyvážit okamžitou úlevou pro dlužníky," řekl Ferguson novinářům. "To, jestli chtějí převzít odpovědnost za to, co udělali, nebo ne, je na nich, ale vím, že zdejší soudce rozhodl, že porušili zákon."  

Dohoda urovnává obvinění ze soukromých půjček „odsouzených k neúspěchu“

Převážná část úlevy – zrušený soukromý dluh ve výši 1.7 miliardy dolarů – souvisí s obviněními vznesenými několika státními zástupci ohledně chování korporátní předchůdkyně společnosti Navient, Sallie Mae, při vytváření určitých soukromých studentských půjček po roce 2002. 

Žaloba podaná společností Shapiro v roce 2017, která je jednou ze žalob, na kterou se vypořádání obrací, tvrdila, že během počátku a poloviny 2000. století Sallie Mae používala půjčky dlužníkům, o nichž věděli, že mají vysokou pravděpodobnost selhání, jako způsob, jak vytvářet více federálních studentských půjček. V té době mohly vysoké školy poskytnout studentům a rodinám „preferovaný seznam“ věřitelů. Pro věřitele znamenalo vysoké místo na seznamu preferovaných věřitelů vysoké školy téměř zaručený proud podnikání. 

Aby oslovil školy, firemní předchůdce společnosti Navient jim údajně nabídl balíčky půjček, které zahrnovaly prvotřídní soukromé studentské půjčky, subprime soukromé studentské půjčky a rodinné půjčky na federální vzdělání (neboli půjčky FEELP) – federální studentské půjčky, které poskytovatelé půjčovali, ale byly podporovány federálním úřadem. vláda. 

Balíčky byly pro školy atraktivní, protože nabízely způsob, jak pro dlužníky, kteří by za normálních okolností neměli nárok na soukromou půjčku, zaplnit mezeru mezi tím, co by pokryly federální půjčky, a náklady na školné, což jim umožnilo se zapsat. Žaloba tvrdila, že pro společnost Navient byly subprime soukromé půjčky – s úrokovými sazbami až 15.75 % – „vedoucím bodem ztrát“, který jim umožnil přístup k lukrativnímu objemu úvěrů FFELP. 

Mezi lety 2000 a 2006 společnost zaznamenala velký růst ve svém podnikání, zejména u studentů, kteří navštěvovali vysoké školy, včetně ziskových škol, s mírou absolventů nižší než 50 %, uvedla kancelář Shapiro. Žaloba tvrdila, že mezi lety 2000 a 2007 nesplácelo 68 % až 87 % těchto úvěrů. 

"Tyto půjčky byly od začátku odsouzeny k neúspěchu a Navient to věděl," řekla novinářům Maura Healeyová, generální prokurátorka státu Massachusetts.  

Dohoda se zabývá chováním, které obhájci dlužníků a regulátoři léta odsuzovali

Vypořádání se také zabývá chováním při poskytování federálních studentských půjček, které obhájci dlužníků a regulační orgány léta odsuzují. Federální půjčovatelé studentských půjček mají přístup ke splátkovým plánům, které jim umožňují splatit svůj dluh jako procento z příjmu, ale obhájci a dlužníci tvrdili, že obsluhovatelé vedou dlužníky v nouzi k shovívavosti – stav, kdy jsou platby pozastaveny, ale úroky narůstají – v aby ušetřil čas a peníze. 

Tolerance, zamýšlená jako krátkodobé řešení finanční tísně, může být pro dlužníky nákladná kvůli nadměrnému úroku, který se kapitalizuje, když dlužník opustí úlevu. Například v žalobě z Pensylvánie z roku 2017 Shapirova kancelář tvrdila, že jeden dlužník z Navient, který byl 11 let v shovívavosti a mimo ni, v důsledku toho viděl ke svému zůstatku půjčky přidáno 27,000 XNUMX USD na úrocích. 

Když dlužníci, kteří byli ve finanční tísni, „se obrátili na Navient s žádostí o pomoc, Navient je oklamal,“ řekl Ferguson. Kvůli špatné radě tito dlužníci „zaplatili úroky z těchto úroků a dostali se hlouběji do dluhů,“ řekl. Promeškali také kvalifikační platby za vyřízení svých půjček v rámci určitých programů, jako je odpuštění půjček veřejné služby.  

Vyrovnání poskytne určitou úlevu dlužníkům, kteří byli údajně nasměrováni k toleranci, když měli nárok na méně nákladný program splácení. Není však jasné, zda ministerstvo školství, které je vlastníkem dotčených půjček v této části vyrovnání, podnikne samostatné kroky k vyřešení některého z obvinění. 

Na ministra školství Miguela Cardonu je vyvíjen tlak, aby se touto otázkou zabýval, řekl Mike Pierce, výkonný ředitel Student Borrower Protection Center, skupiny prosazující dlužníky. Nyní, když dvoustranná koalice 39 státních zástupců řekla, že „shovívavost je obrovský problém a Navient porušil zákon,“ řekl Pierce, je na agentuře, aby „přišla na to, co s tím teď dělat“. 

"Je to obrovský problém a potřebuje obrovské řešení a to může poskytnout pouze ministerstvo školství," řekl. 

Rob Bonta, generální prokurátor Kalifornie, řekl, že ačkoli je urovnání důležitým krokem, „očekáváme také, že zasáhne ministerstvo školství.“ Ocenil práci agentury při řešení dalších problémů, kterým dlužníci čelili v systému poskytování studentských půjček, včetně rozšíření programu odpouštění půjček pro státní zaměstnance, a dodal, že doufá, že „i zde můžeme získat širší úlevu pro dlužníky“. 

Fabiola Rodriguezová, zástupkyně tiskového tajemníka ministerstva školství, v prohlášení uvedla, že agentura „s potěšením viděla výsledek tohoto případu“.

„Od 1. dne se Biden-Harrisova administrativa snaží chránit dlužníky a držet správce studentských půjček k odpovědnosti, včetně obnovení partnerství s generálními prokurátory, aby vytvořila komplexnější přístup k dohledu,“ řekl Rodriguez. Agentura se těší na „pokračování naší práce se státními a federálními regulačními orgány na vytvoření vyšších standardů pro servisní pracovníky a řešení servisních praktik, které poškozují dlužníky,“ dodala.

Dlužníci, na které se vztahuje vyrovnání, nebudou muset podniknout žádné kroky, aby získali úlevu. V případě zrušení soukromého dluhu zašle Navient dlužníkům oznámení spolu s vrácením všech plateb, které provedli za půjčky, do 30. června tohoto roku. Způsobilí dlužníci federální studentské půjčky obdrží poštou pohlednici týkající se vypořádání. K získání úlevy nemusí podniknout žádné kroky, ale měli by se ujistit, že mají účet na studentaid.gov a že jejich kontaktní údaje jsou přesné.