Moje žena a já žijeme „průměrný život“ v Bay Area a vyděláváme 320 tisíc dolarů. Minulý rok jsme koupili dům za 200 XNUMX $, než jsme požadovali – teď v něm nechceme bydlet. Měli bychom vyhledat odbornou pomoc?

Otázka: Stal jsem se obětí FOMO během šílenství na trhu s bydlením a koupil jsem dům za 200,000 XNUMX dolarů nad požadovanou cenu. Nyní se ceny domů vracejí do reality a já mám pocit, že jsem přišel o své těžce vydělané peníze. Nevím, co mám dělat, protože žiji v neustálém stresu s tím, že jsem udělal velkou finanční chybu, a nejsem si jistý, jestli se mám pro lepší rozhodování a dlouhodobé plánování investic poradit s finančním poradcem. (Hledáte také finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci najít finančního poradce, který by mohl vyhovět vašim potřebám.) 

Moje žena a já jsme ve věku 30 let a pracujeme v Bay Area a vyděláváme asi 320,000 2016 $ ročně dohromady. Žijeme průměrný život a sledujeme každý dolar, který utratíme. Náš první byt v průměrné čtvrti jsme koupili v roce XNUMX, protože jsme v té době neměli děti a chtěli jsme zůstat blízko našeho pracoviště, protože jsme oba museli chodit do kanceláře skoro každý den.

V roce 2021 se nám narodilo dítě a začali jsme si myslet, že potřebujeme více prostoru. Chtěli jsme dobré/bezpečné sousedství, dobré školy a dobrou rovnováhu mezi pracovním a soukromým životem s možností hybridní práce. Začal jsem hledat místo s ohledem na tyto potřeby s vědomím, že trh s bydlením je šílený a budeme muset překročit požadovanou cenu. Našli jsme dům (pěkná čtvrť a školy, ale velmi daleko od místa naší práce a ne velký, jak jsme chtěli) a nabídli jsme 200,000 2022 $ nad požadovanou cenu (byli jsme zklamáni, protože naše předchozí nabídky nebyly vybrány). V březnu XNUMX jsme uzavřeli obchod a odjeli na dovolenou, protože jsme opravdu chtěli dobít. 

Máte problém se svým finančním poradcem nebo hledáte nového? E-mailem [chráněno e-mailem].

Po návratu z dovolené jsme neskončili stěhováním do nového domu, protože jsem si nebyl jistý, že budu schopen jet tak daleko od místa své práce a od našeho současného okruhu přátel. Rozhodli jsme se pokračovat v našem pobytu v bytě, který jsme koupili v roce 2016, a pronajali jsme si dům, který jsme letos koupili (měsíční hypotéka je 4,450 3,250 USD včetně všeho, ale nájem dostáváme pouze XNUMX XNUMX USD). Mám pocit, že jsem udělal velmi špatné finanční rozhodnutí a pochybuji o svých schopnostech efektivně řídit finance/investice. Co bychom měli dělat?

Odpověď: Za prvé, vězte, že v tom nejste sami: Stalo se to po celé zemi, protože napjaté zásoby si vynutily nabídkové války. A čest za to, že víte, že je čas postavit se hudbě a přijít na to, co dál – tím, že se podíváte na to, co se děje, a zvážíte najmutí finančního profesionála, který vám poradí. (Hledáte také finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci najít finančního poradce, který by mohl vyhovět vašim potřebám.) 

Prvním krokem je „provést kompletní finanční ohodnocení domu,“ říká certifikovaný finanční plánovač Chris Chen z Insight Financial Strategists. „Nyní je to byznys, jak tedy vypadá zisk a ztráta? Víme, že přicházíte o 14,400 XNUMX dolarů, ale je to kompletní účetnictví, nebo jen hypotéka, méně nájemného?“ říká Chen. Certifikovaný finanční plánovač Timothy Parker z Regency Wealth říká, že: „Vzhledem k nákladům na odpisy a možná i úroku můžete být z hlediska měsíčního peněžního toku neutrální.“

Parker dodává, že se budete muset „podívat na svůj peněžní tok a současnou hodnotu pronajímaného domu a výhled na hodnoty nemovitostí v budoucnu. Může se stát, že investice vyjde nebo bude mít smysl prodat,“ říká Parker. 

Vzhledem k tomu, že se jedná o pronájem nemovitosti, pokud prodáváte se ztrátou, možná budete moci odepsat část ztráty z prodeje nemovitosti pro daňové účely. To znamená: „Je důležité přezkoumat svou daňovou situaci. Nemovitosti jsou součástí investičního portfolia a poradce by se pravděpodobně vyjádřil k vašim dalším úsporám a investicím, přičemž vezme v úvahu vaši toleranci k riziku,“ dodává Parker. (Hledáte také finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci najít finančního poradce, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)

Prodej není vaše jediná možnost a nemusí to být ta správná. „Jaká je pravděpodobná budoucnost nemovitosti? Vzhledem k zuřící inflaci bychom si oprávněně mysleli, že nájemné se časem zvýší a nakonec způsobí, že nemovitost projde na základě cash flow. V tu chvíli investice alespoň nebudou krvácet v hotovosti,“ říká Chen. 

Jakmile budete mít tyto prvky na místě, Chen radí přemýšlet o tom, co chcete od svého života a finančního plánu. „Jak drahý pronájem zapadá do vaší budoucnosti? Co byste udělal s penězi, kdyby se prodaly?" říká Chen. Zdá se, že byste mohli použít skutečný finanční plán, abyste našli některé odpovědi na tyto otázky.

Potřebujete finančního plánovače, který vám pomůže? 

Určitě to může pomoci, ale pokud máte pocit, že to zvládnete sami, není to nutné.

„Spolupráce s finančním plánovačem na pečlivém zvážení různých úvah, než uděláte svůj další krok, by vám poskytla experta zvenčí,“ říká Kate Wood, odbornice na domácnost ve společnosti NerdWallet, která si myslí, že váš instinkt mluvit s finančním plánovačem je dobrý. „Mohli byste také potenciálně promluvit s místním realitním agentem, abyste získali představu o tom, co se nyní děje na vašem trhu, a poskytne vám více údajů, které vám pomohou při plánování,“ říká Wood. (Hledáte také finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci najít finančního poradce, který by mohl vyhovět vašim potřebám.) 

Pokud jen potřebujete někoho, kdo vám pomůže začít, možná budete chtít najít hodinového finančního plánovače se zkušenostmi s nemovitostmi. Garrett Planning Network má funkci, která vám umožňuje vyhledávat kvalifikované finanční plánovače s využitím oblastí odborných znalostí. „Síť XY Planning Network má lidi, kteří pracují pod různými modely a někteří z nich nabízejí hodinové služby. Když si tam prohlédnete profil poradce, uvidíte, zda nabízí hodinové poradenství,“ říká certifikovaný finanční plánovač Justin Pritchard z Approach Financial. Může to být také nejekonomičtější způsob, jak zaměstnat poradce ve svůj prospěch, protože hodinové finanční plánování pouze za poplatek obvykle stojí mezi 200 a 500 USD za hodinu v závislosti na zkušenostech poradce.

Máte problém se svým finančním poradcem nebo hledáte nového? E-mailem [chráněno e-mailem].

Otázky upraveny pro stručnost a jasnost.