Moje investice „pomalu ubývají“. Měli bychom uprchnout do hotovosti?

Moje žena a já máme v současné době zhruba 250,000 XNUMX dolarů, přičemž polovina je na našem individuálním důchodovém účtu v Roth (IRA) a několika malých anuitách a druhá polovina na různých běžných účtech a na účtu peněžního trhu. Oba jsme v důchodu, nemáme žádné účty a každý měsíc ušetříme dobrou částku. Vzhledem k tomu, že situace je nyní velmi nejistá, měli bychom si těch pár investic ponechat nebo je zpeněžit? Zdá se, že vše, co dělají, je, že pomalu ubývají. 

-John

Ekonomická nejistota může zvýšit obavy domácností. Když akciové trhy jsou volatilnía v období, které se zdá být nekonečným poklesem, strach ze ztráty těžce vydělaných peněz a snížení kvality životního stylu motivuje jednotlivce k prodeji za nízké ceny.

Zatímco útěk za hotovostí může zdánlivě zmírnit bolest a potlačit nejistý pocit neznalosti dna, může přinést bolestivější dlouhodobé následky. Zde je odpověď na vaši otázku.

Pokud máte dotazy týkající se investičních strategií, a může pomoci finanční poradce.

Behaviorální finance a útěk k hotovosti

Útěk od investic k hotovosti přináší dvě otázky.

První je toto: Když opustíte trh, kdy znovu vstoupíte? Druhá je tato: Kdy se trh zotaví?

Nikdo neví, kdy trh přejde z trvalého poklesu k definitivnímu vzestupu. Navíc investoři mají tendenci přeceňovat svou schopnost načasovat tento nárůst trhu.

Studie trhu ukazují, že po období značného poklesu, jako je např medvědí trhy, některé z nejvýkonnějších dnů mají tendenci nastat během rané fáze období oživení. Zmeškání dnů se silným výkonem snižuje návratnost vašeho portfolia během období zotavení a silného trhu, který následuje.

Zatímco převzetí kontroly prodejem během klesajících trhů může zmírnit krátkodobou bolest, dočasný dobrý pocit může přispět k budoucí dlouhodobé bolesti.

Vysvětlení „kbelíků“

Investoři často vytvářejí důchodový příjem, který využívá peníze z různých „kbelíků“. Kbelíky představují krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé příjmové potřeby. Vaše kbelíky spolupracují a mají různé funkce, aby financovaly váš životní styl a poskytovaly jistotu a flexibilitu v nejistých dobách.

Příběh pokračuje

Sociální zabezpečení, anuitní příjem a likvidní hotovostní rezervy sídlí ve vašem krátkodobé vědro. Sociální zabezpečení a anuity navíc poskytují garantovaný příjem, který pomáhá financovat základní přání a potřeby na základě vašich preferencí životního stylu.

Vaše střední skupina se skládá z investic s větším rizikem než ty ve vašem krátkodobém segmentu a menším rizikem než investice ve vašem dlouhodobém segmentu. Pomáhá doplnit váš krátkodobý kbelík.

Váš dlouhodobý kbelík skrývá největší tržní riziko a nejlepší šanci generovat návratnost, aby odpovídala nebo předstihla inflaci.

Zůstat před inflací je zásadní pro udržení kupní síly vašeho dolaru a životní úrovně během důchodu. Američané žijí déle. I když je to skvělý trend, představuje riziko dlouhověkosti, které zahrnuje riziko přežít své peníze. Riziko inflace a dlouhověkosti vyžaduje, aby si investoři udrželi určitou expozici vůči dlouhodobým investicím.

Váš krátkodobý kbelík

Váš krátkodobý kbelík vám pomáhá řídit chování, poskytuje flexibilitu a udržuje důvěru během kolísání trhu. Likvidní hotovostní pozice během důchodu drží životní náklady na jeden až dva roky.

Spolu s garantované zdroje příjmů, jako je sociální zabezpečení, tento kbelík vám umožňuje zachovat si životní úroveň během kolísání trhu a zároveň vás nenutí prodávat nízko během výrazných poklesů.

Čerpání z vašich hotovostních rezerv udržuje vaše tržní portfolio a poskytuje vám čas zúčastnit se (doufejme) dlouhodobého oživení trhu a následných prvních dnů s nejlepším výkonem během počátečního oživení.

Měli byste utéct do hotovosti?

Při rozhodování o výběru peněz zvažte svou schopnost riskovat a toleranci, což je vaše schopnost a ochota riskovat. To, že jste ochotni podstoupit určitá rizika, však neznamená, že byste měli.

Naopak, pokud nejste ochotni podstoupit tržní riziko, ale měli byste, protože vyhnutí se mu může negativně ovlivnit vaše cíle, měli byste zvážit zodpovědné riziko. Například pobyt v hotovosti po dobu 20 až 30 let by neřešil dlouhověkost ani rizika inflace.

Investiční „kbelík“ s hotovostní rezervou může vašemu dlouhodobému segmentu pomoci zůstat investovaný během kolísání trhu, takže dokáže zachytit vaše automatické příspěvky k úsporám a příležitosti s nízkou cenou. Vaše dlouhodobý kbelík pak mohou zůstat v pozici pro budoucí růst, který řeší dlouhověkost a inflační rizika.

Co dělat dál

Historicky se načasování trhu ukázalo jako obtížné. Máme však historické vodítko pro investiční trh a individuální investiční chování. Investoři často vytvářejí důchodový příjem, který využívá peníze z různých „kbelíků“. Kbelíky představují krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé příjmové potřeby. To pomáhá udržovat likviditu a zároveň udržovat expozici vůči trhům na vašich dlouhodobých účtech.

Preston Cherry, CFP®, je sloupkař pro finanční plánování SmartAsset a odpovídá na otázky čtenářů o osobních financích a daňových tématech. Máte otázku, na kterou byste rádi odpověděli? E-mailem [chráněno e-mailem] a vaše otázka může být zodpovězena v budoucím sloupci.

Vezměte prosím na vědomí, že Preston není účastníkem platformy SmartAdvisor Match a byl za tento článek kompenzován.

Najděte si finančního poradce

• Pokud máte dotazy týkající se vaší investiční a důchodové situace, a může pomoci finanční poradce. Najít finančního poradce nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi prověřenými finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.

• Plánujete odchod do důchodu? Použití Kalkulačka sociálního zabezpečení SmartAsset abyste měli představu, jak by mohly vypadat vaše dávky v důchodu.

Fotografický kredit: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/shapecharge

Příspěvek Zeptejte se poradce: Moje investice „pomalu ubývají“. Měli bychom uprchnout do hotovosti? se objevil nejprve na Blog SmartAsset.