S manželem pronajímáme náš druhý domov našemu synovi a jeho ženě. Nyní chceme, aby vlastnil tento dům, ale ponechal si naši 2.5% sazbu hypotéky. Jak to můžeme udělat?

Byli čerstvými absolventy vysoké školy a teprve začínali svou kariéru. Udělali z tohoto domu svůj domov. A bylo to skvělé uspořádání, kdy pokryli všechny náklady a udržovali a dokonce vylepšovali nemovitost.

Ale teď, když vydělávají slušné peníze, chtěli by vlastní domov. Všichni čtyři chceme tuto nájemní smlouvu proměnit ve scénář, kdy vlastní dům.

Kvůli 2.5% sazbě nikdo z nás nemá zájem prodat dům a dostat naše sazby až na 7%.

Zvažujeme, že si hypotéku necháme na své jméno a budeme sloužit jako banka a nechat našeho syna zaplatit všechny náklady a dům bude jeho. To byl plán, který jsme měli na mysli, a bude formalizován v písemné dohodě.

""Namísto toho zvažujeme, že si hypotéku ponecháme na své jméno a budeme sloužit jako banka a necháme našeho syna, aby zaplatil všechny výdaje a dům byl jeho.""

Když se nakonec rozhodne prodat, dostali bychom zpět zálohu, výdaje a část vlastního kapitálu. Zbytek by si nechali.

Nyní se dům v tomto okamžiku zhodnotil přibližně o 50,000 XNUMX $.

Zde je moje otázka: Je to špatný nápad? Víme, že to musí mít daňové důsledky a další úskalí, ale zdá se, že na to prostě nedokážeme přijít.

Udržet to v rodině

"Velký tah'je sloupec MarketWatch, který se zaměřuje na vstupy a výstupy nemovitostí, od navigace při hledání nového domova až po žádost o hypotéku.

Máte dotaz ohledně koupě nebo prodeje domu? Chcete vědět, kde by měl být váš další krok? E-mail Aarthi Swaminathan na [chráněno e-mailem].

Vážený Keeping,

Plán mi dává smysl. Pokud váš syn pravidelně platí všechny výdaje za dům včetně pojištění a hypotéky, zatímco vy fungujete jako pojistka, nepředpokládám žádné velké problémy.

„Kdokoli může pomoci svému rodiči nebo jakékoli jiné osobě se splácením hypotéky,“ řekla MarketWatch Melissa Cohn, regionální viceprezidentka William Raveis Mortgage.

Ale zkontrolujte, zda vaše hypotéka je předpokládaná půjčka. Pokud se jedná o přijatelnou půjčku, znamená to, že váš syn si může koupit váš dům převzetím vaší hypotéky, řekl MarketWatch Aaron Kovac, hypoteční makléř se sídlem v Austinu.

Ale většinu konvenčních hypoték nelze předpokládat, dodal.

A také zvážit daňové dopady. Pokud váš syn splácí vaši hypotéku, lze ji v roce 17,000 považovat za dar až do výše 2022 XNUMX USD, podle Internal Revenue Service. A protože manželé mohou dát dvojnásobek, po 34,000 XNUMX dolarech bude muset zaplatit daně z plateb za daný rok.

Ale zároveň to má své nevýhody, když váš syn splácí vaši hypotéku.

I když neexistuje žádný zákaz tak učinit, nezíská kredit za provádění plateb. Takže to možná bude chtít zvážit.

Navíc si také nebude moci užívat daňových výhod plynoucích z provádění plateb, poznamenal Cohn. Jinými slovy, nebude moci uplatnit odpočet úroků z hypotéky v daňovém přiznání.

A nakonec mějte na paměti, že v konečném důsledku budete za hypotéku ve stáří odpovídat vy, bez ohledu na vaše finanční poměry.

Pokud budete sloužit jako banka a váš syn z nějakého důvodu v budoucnu nebude splácet, budete záchrannou sítí a budete muset splatit zbytek úvěru.

Představte si, že je vám 80 let a toto uspořádání přetrvává. Pokud se váš syn dostane do situace, kdy není schopen splácet, máte stále na háku, protože půjčka je na vaše jméno.

A v takové situaci se od vás očekává, že ho budete krýt ve stáří, bez ohledu na to, jak velká ta měsíční částka může být.

Takže si s ním promluvte o tom, jak plánuje takový scénář vyřešit, až na to přijde.

Celkově se zdá, že váš plán dává smysl, i když s určitými nevýhodami. 

Ale jak říká Cohn, vezmeme-li v úvahu, o kolik jsou dnes sazby vyšší, výhoda ztráty daňového odpočtu výměnou za udržení historicky nízké hypoteční sazby je rozhodně jasná. 

Odesláním vašich otázek e-mailem souhlasíte s jejich anonymním zveřejněním na MarketWatch. Odesláním svého příběhu společnosti Dow Jones & Company, vydavateli MarketWatch, rozumíte a souhlasíte s tím, že můžeme váš příběh nebo jeho verze použít ve všech médiích a platformách, včetně prostřednictvím třetích stran..