Můj finanční poradce se zdá být hluboce republikánský a já jsem liberál. Záleží na tom?

Otázka: Pracoval jsem se stejným finančním poradcem asi 10 let – a mám pocit, že odvedl slušnou práci – ale v posledních několika letech mě jeho politika začala zajímat. Mám dojem, že je to MAGA klobouk s republikánem, a já jsem docela liberální. Nemohu se zbavit dojmu, že moje investice, které spravuje, mohou podporovat věci, které podporovat nechci, a že jeho životní hodnoty se ve skutečnosti neshodují s těmi mými. Jak moc na tom ale skutečně záleží? Potřebuji jiného poradce? (Pomocí tohoto nástroje se můžete spojit s finančním poradcem, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)

Máte dotaz ohledně spolupráce se svým finančním poradcem nebo hledáte nového? E-mailem [chráněno e-mailem].

Odpověď: Zní to, jako by se zde řešily dvě otázky – jedna je vaše laťka nebo konkrétní kritéria pro hodnocení práce, kterou pro vás váš poradce udělal, a druhá je ještě zásadnější, což je, zda hodnoty vašeho poradce odpovídají vašim vlastním a jak na čem hodně záleží. Zde je návod, jak se vypořádat s obojím.

Jak moc záleží na hodnotách a politickém přesvědčení u finančního poradce?

Co se týče politických rozdílů a jeho osobních hodnot, profíci říkají, že nemusí být borci, ale ani vy byste neměli ignorovat své pocity. Bohatský poradce Bruce Tyson říká, že investiční poradenství může být často dvojí odpovědnost – staráte se o klientovy investice a také poskytujete neinvestiční finanční rady, jako je učení dětí o penězích, charitativním dárcovství a o místě peněz při budování prosperujícího života. . „Aby klient takové rady přijal a absorboval, v ideálním případě by měl v poradce důvěru, která přesahuje jeho schopnosti vydělávat peníze. V tomto ohledu by měl být ve vztahu určitý stupeň soucitu,“ říká Tyson. Takže se budete muset zeptat sami sebe: Navzdory zjevným politickým nebo osobním hodnotovým rozdílům důvěřujete svému poradci a víte, že vám pomůže poskytnout finanční poradenství, které je v souladu s vašimi cíli a hodnotami? 

A skutečně, politika není zcela oddělena od správy investic. Certifikovaný finanční plánovač Steve Stanganelli říká, že i když se snaží s klienty o politice nemluvit, „musím si politiku všímat do té míry, do jaké má dopad na možnou daňovou, fiskální nebo měnovou politiku,“ říká Stanganelli. 

Nakonec, pokud se cítíte nepříjemně vzhledem k politice nebo zdánlivým hodnotám vašeho poradce a máte pocit, že ovlivňují jeho rozhodování, měli byste se bez obav opustit jako v jakémkoli jiném vztahu. „Všechny vztahy mají hranice a peníze jsou stejně, ne-li více, o vztahu jako o technické odbornosti,“ říká Stanganelli. (Pomocí tohoto nástroje se můžete spojit s finančním poradcem, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)

Pokud jde o její investice do věcí, které podporují, že vás to nebaví, zeptejte se na to. Měla by být schopna vysvětlit každou investici, kterou pro vás udělá. Můžete se také podívat na to, co investiční společnost podporuje: Někteří poradci zveřejňují na svých webových stránkách nebo v materiálech pro styk s veřejností, že podporují určité komunitní aktivity nebo charitativní organizace, a poskytují potenciálním klientům informace nezbytné k tomu, aby mohli učinit informované rozhodnutí pokračovat nebo přerušit obchodní vztah. .

Jak hodnotit svého poradce bez ohledu na jeho politické přesvědčení

Nejprve se důkladně podívejte na své cíle a na to, zda vám vaše portfolio pomáhá je splnit, říká Andy Rosen, investiční mluvčí společnosti Nerdwallet. „Pokud vaše penzijní úspory nesplňují vaše cíle, můžete se zeptat svého poradce, proč tomu tak je a jak to můžete vyřešit,“ říká Rosen. 

Stále si nejste jisti? „Když říkáte, že váš poradce odvedl slušnou práci, vyvolává to otázku, ‚na základě čeho?‘,“ říká certifikovaná finanční plánovačka Lisa Weil. Měli byste to založit na skutečných ukazatelích, nikoli pouze na instinktu: „Poskytuje vám váš poradce měřítko pro srovnání výsledků své práce s vámi?“ ona říká. Srovnávací hodnoty se mohou značně lišit. Může to být porovnávání toho, jak si řekněme vedly vaše americké akcie proti S&P 500, nebo v závislosti na vašich držbách, jejich srovnání s něčím jako Vanguard's Growth Index Fund, Vanguard's Information Technology Index nebo Vanguard's Total World Stock Index Fund. To znamená, že „každé portfolio má svou vlastní jedinečnou kombinaci držeb, což znamená, že srovnání může být obtížné, zejména proto, že výkonnost každého portfolia se bude lišit nejen v závislosti na kombinaci držených aktiv, ale také načasování, kdy jste se dostali dovnitř. a když se dostanete z jednotlivých pozic,“ říká. (Pomocí tohoto nástroje se můžete spojit s finančním poradcem, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)

Sečteno a podtrženo: Pokud chcete, „máte možnost volit nohama a najít si poradce nebo firmu, která je více v souladu s vašimi hodnotami,“ říká Stanganelli. 

• Otázky upraveny pro stručnost a jasnost