Odchod do důchodu není vždy plánovaný. Dosažení důchodového věku pro většinu lidí znamená ukončení celoživotní tvrdé práce. Naspořili si dost na to, aby si mohli odpočinout a užít si dny bez každodenních starostí. Ne vždy tomu tak ale je. Občas někdo zažije to, čemu se říká nucený odchod do důchodu. To je, když vy nebo váš zaměstnavatel požadujete, abyste opustili práci, ať už jste připraveni nebo ne. Pro mnoho lidí může být nucený odchod do důchodu velmi rušivý a v některých případech může dokonce způsobit finanční potíže. Možná budete chtít poradit s a Finanční poradce které vám pomohou sestavit plán vašich důchodových financí.
Zvažte návštěvu právníka
Nucený odchod do důchodu je často nezákonný. Při diskusi o tomto problému je důležité rozlišovat nucené odchod do důchodu z pozdních fází propouštění. K tomu druhému dochází, když jste propuštěni nebo propuštěni pozdě ve své kariéře. Může vám být například 62 a plánujete pracovat dalších pět let, až se vaše společnost sníží. Vaše oddělení ztrácí své rozpočet a přijdeš o práci. Místo abyste se snažili pokračovat ve své kariéře někde jinde, jak byste to udělali ve 32, rozhodnete se přijmout předčasný odchod do důchodu.
Je to překvapivé a nepohodlné, ale nic víc než produkt špatného načasování a smůly. Nucený odchod do důchodu je úplně jiný problém. Jinak známý jako povinný odchod do důchodu je to, když vás vaše společnost ukončí z důvodu vašeho věku.
ADEA povoluje dvě hlavní výjimky. Za prvé, zaměstnavatel může nastavit nucené duchodovy vek pokud to má co do činění s „pracovní kvalifikací v dobré víře“. Například některá fyzicky náročná zaměstnání, jako je hasičská nebo policejní práce, mohou stanovit povinný věk odchodu do důchodu. Za druhé, podniky mohou stanovit věk odchodu do důchodu pro některé pracovníky, kteří jsou považováni za vedoucí pracovníky, tvůrce politik nebo vlastníky akcií. Za určitých okolností může firma například stanovit věk odchodu do důchodu pro své akciové partnery nebo své generální ředitele.
Ve všech ostatních situacích vás však zaměstnavatel nemůže pustit nebo donutí vás odejít do důchodu prostě podle tvého věku. To platí bez ohledu na prima facie důvod, který uvádějí. Většina zaměstnavatelů, kteří porušují pracovní zákony, se snaží využít svévolné zaměstnání jako zástěrku pro své jednání a tvrdí, že ve skutečnosti někoho propustili z důvodů, které nemají nic společného s chráněnou záležitostí. Ale pokud je vám více než 40 let a myslíte si, že jste byli vytlačeni kvůli přílišnému stáří, je čas promluvit si s právníkem v oblasti zaměstnanosti.
Zkontrolujte své finance
Pokud jste byli nuceni odejít do předčasného důchodu, možná kvůli propouštění nebo dokonce jen z osobních důvodů, prvním krokem je zkontrolovat své finance. Podle definice jste ještě neplánovali vydělávat peníze, takže je čas udělat si jasnou představu o tom, kde jste.
V ideálním případě si sedněte s finančním poradcem, abyste zjistili, co máte a co potřebujete do budoucna. Bude důležité přezkoumat záležitosti, jako je růst vašeho portfolia, daně, kdy můžete a měli byste vybírat sociální zabezpečení, jaké máte výdaje a další. Pokud je to jen trochu možné, chcete se vyhnout prodeji investice aktiv příliš brzy. Vaše portfolio je právě teď na vrcholu své výdělečné síly, přičemž se konečně rozjíždí složené výnosy. Pokud existuje nějaký způsob, jak nechat účty jako vaše 401(k) a IRA na pokoji až do vašeho plánovaného důchodového věku, udělejte to.
Bez ohledu na to budou vaše další kroky zcela záviset na výsledku této kontroly. Naprosto důležitá otázka pro odchod do důchodu zní: „Jak dlouho mi peníze vydrží? Na tuto otázku jste odpovídal před lety v domnění, že v určitém věku odejdete do důchodu, ale nyní se tato čísla změnila. Pokud budete mít štěstí, možná vás zaskočilo, ale jinak se máte dobře. Pokud ne, je to stále v pořádku, ale možná budete muset podniknout nějaké aktivnější kroky. Nejdůležitější první částí je přijít na to.
Upravte své výdaje
V rámci finančního přezkumu zvážíte své Náklady. Když lidé vstoupí do důchodu, mají tendenci výrazně snížit své každodenní výdaje. To je obecně kombinace designu a okolností. S menšími nároky na svůj čas mají tendenci utrácet méně peněz. Vzhledem k tomu, že do dveří přichází méně peněz, mají také tendenci počítat o něco pečlivěji.
S nuceným odchodem do důchodu je dobré tento proces ještě více zamyslet. Podívejte se na své výdaje a zjistěte, co můžete snížit. Pokud máte v úmyslu zůstat mimo pracovní sílu, váš životní styl se výrazně a často v dobrém slova smyslu změní. Vaše domácnost už možná nepotřebuje více aut nebo možná nebudete muset bydlet blízko kanceláře.
Každý z nás dělá spoustu předpokladů, pokud jde o naše zvyky utrácet, často dnes utrácíme peníze kvůli potřebám a rozhodnutím z minulosti. Udělejte si čas na revizi svých výdajů a zjistěte, co budete v důchodu skutečně potřebovat. Může to udělat významný rozdíl jak dlouho vám peníze vydržít.
Najděte výhody a programy
Pokud jste byli zákonně nuceni odejít do předčasného důchodu, je velmi dobrá šance, že budete mít nárok na nějakou formu státní pomoci.
O podporu v nezaměstnanosti mohou žádat například propuštění pracovníci. Nemocní nebo zranění pracovníci mohou mít v závislosti na své situaci nárok O sociálním zabezpečení invalidní platby. Různé státy budou mít specifické programy na pomoc pracovníkům, kteří museli opustit své zaměstnání, což může pomoci zejména v případě, že jste museli odejít z práce a pečovat o člena rodiny.
Bez ohledu na důvod je důležité toto prozkoumat. Vláda má mnoho různých programů na pomoc lidem, kteří přišli o práci z důvodů mimo jejich kontrolu, od propouštění a zdravotnictví až po přírodní katastrofy. (Pokud jste byli nuceni odejít do důchodu, protože hurikán srovnal vaši komunitu a pracoviště se zemí, FEMA vám může pomoci.) Neignorujte toto záchranné lano.
Potenciálně upřednostňujte příjem
Zkontrolovali jste svůj celkový finanční plán a zkontrolovali jste své výdaje a je zcela možné, že se čísla nesčítají. S nuceným odchodem do důchodu může být vaším instinktem jednoduše upravit všechny předpoklady, které jste si o životě v důchodu udělali. To může fungovat v závislosti na vašich konkrétních okolnostech, ale je důležité neplánovat přílišné utahování opasku.
Pokud je vaším novým plánem prostě žít zbytek života na šňůře nebo pokud budete muset prodat investice příliš brzy na to, abyste mohli platit nájem, možná se později dostanete do problémů.
Místo toho, pokud je to možné, zvažte další příjem během zbývajících let před plánovaným odchodem do důchodu. Podle doplnění vašeho příjmu můžete se vyhnout problémům, které vyplývají z příliš napjatých rozpočtů nebo prodeje aktiv, než budete připraveni. Pokud vám to vaše zdraví a osobní okolnosti dovolí, pracovat ještě několik let (i když je to nepříjemné) bude pravděpodobně mnohem menší problém než škrtání finančních prostředků na dalších 30.
Články, jako je tento, nyní často poskytují rady, jako je zahájení podnikání, návrat do školy nebo otevření internetového obchodu. Ve většině případů je to nepraktické. Založení nového podniku bývá vysoce spekulativní podnik, který může snadno selhat, a i když je úspěšný, jeho návratnost trvá roky. To samé platí o návratu do školy.
Pokud hledáte způsob, jak si během příštích 15 let vydělat peníze, jděte do toho. Pokud vše, co potřebujete, je doplňkový příjem, abyste se dostali z 62 na 67 let, pak je obvykle lepší podívat se na práci na dohodu, částečný úvazek a koncert práce. Jedná se o pozice, které mohou generovat příjem okamžitě, s nízkým rizikem a malou režií.
Pokud jde o volbu mezi životem ze dvou třetin očekávaného rozpočtu, prodejem svého domu nebo strávit příštích pět let pracovními víkendy v místním Starbucks. Neříkáme, že to bude zábava, ale vezměte si tu zaměstnaneckou slevu. Z dlouhodobého hlediska to bude lepší.
Získejte zdravotní pojištění
Není to seřazené podle důležitosti, protože tohle je velké. Pokud jste přišli o práci, je pravděpodobné, že jste také přišli o zdravotní pojištění. A Medicare nezačne, dokud vám nebude 65. Takže pravděpodobně budete mít mezeru v pokrytí zdravotním pojištěním ve věku, kdy se to stalo obzvláště důležitým. Je důležité, abyste si okamžitě sjednali zdravotní pojištění.
Existuje mnoho způsobů, jak to udělat. Můžete hledat plány, které se specializují na pokrytí tohoto druhu mezery. Můžete si otevřít zdravotní spořicí účet spárovaný s a plán s vysokou spoluúčastí. Můžete jít na burzy zákona o cenově dostupné péči a koupit si jednoduché zdravotní pojištění, které, i když je potenciálně drahé, by bylo nejlepší volbou pro celkovou péči. V závislosti na vaší finanční situaci se můžete dokonce podívat na Medicaid.
Bez ohledu na to, jak na otázku odpovíte, je důležité to udělat. Ve 25 letech může být vaše zdravotní pojištění „Je mi 25“. Dokonce i ve 35 letech se můžete obejít se slabým pokrytím, lahví Advilu a trochou štěstí. V době, kdy vám bude 60 let, však záleží na skutečném zdravotním pojištění. Nespěte na to.
Bottom Line
Pokud jste byli nuceni odejít do důchodu, máte několik možností. Zkontrolujte své finance, zvažte, zda byste si neměli najít doplňkový zdroj příjmu, a ujistěte se, že to vše bylo legální. Nejdůležitější součástí celého tohoto procesu je okamžitě jednat a ujistit se, že máte plán. Spolupráce s finančním poradcem může to být dobrý způsob, jak mít jistotu při postupu vpřed.
Tipy na důchod
Plánování odchodu do důchodu může být obtížné, zvláště pokud je nečekané. Spolupráce s profesionálem vám může pomoci ujistit se, že jste zvážili vše od příjmu po plán výběru z vašich důchodových účtů. Najít finančního poradce nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi prověřenými finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Plánovaný odchod do důchodu je dostatečně velký projekt, ale předčasný důchod? To může způsobit obrovský problém. Je důležité znát rizika a řádně se připravit, pokud je ještě čas.
Fotografický kredit: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/Moon Safari
Příspěvek Jak zvládnout nucený odchod do důchodu se objevil nejprve na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/company-forced-retire-140051147.html