Otázka: Moje firma má JEDNODUCHÝ IRA (Savings Incentive Match Plan for Employees) pro zaměstnance, kteří se chtějí zúčastnit po jednom roce. Náš problém je v tom, že poradce, kterého jsme měli, potemněl a už více než rok se nám s ním nepodařilo spojit. Společnost má také dva poradce, ale jejich kanceláře nejsou místní. Preferuji osobní jednání. Bylo by lepší podívat se na finanční centrum v bance nebo na makléřský dům? Účet je přibližně 500 tisíc dolarů. Chci svěřence. jaké mám možnosti? (Také hledáte nového finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci najít poradce, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)
Odpověď: Nejprve vám blahopřejeme k tomu, že svým zaměstnancům nabízíte možnost penzijního účtu a že znáte hodnotu svěřenského správce. (Svěřenec je někdo, kdo spravuje peníze jménem někoho jiného a má zákonnou povinnost jednat v nejlepším zájmu svých klientů).
Druhá věc, kterou je třeba poznamenat, je, že nechat se oklamat poradcem není přijatelné. Spojte se s jiným poradcem ve stávající firmě, aby vám vysvětlil, co se stalo, a uvidíte, jaké řešení jsou schopni nabídnout. I když nejsou místní, může být pro vás užitečné porozumět situaci.
Máte problém se svým finančním poradcem nebo chcete nového? Zašlete svůj dotaz nebo problém na adresu [chráněno e-mailem].
I když má druhý poradce vysvětlení, pořád to zní jako špatné vedení té firmy a jinde se vám může stát lépe. Dejte poradci, se kterým mluvíte, vědět, že jste připraveni odejít, až najdete nového poradce, se kterým se spojíte. (Také hledáte nového finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci najít poradce, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)
Většina poradců by měla být vybavena ke správě plánu SIMPLE, ale existují určití poradci, kteří se mohou specializovat na penzijní plány pro malé podniky a odpovídající příspěvky. To by pro vás mohla být dobrá volba.
Odborníci říkají, že možná budete chtít přemýšlet o firmě registrovaného investičního poradce (RIA); RIA mají svěřenskou povinnost jednat ve vašem nejlepším zájmu. Nezávislé firmy RIA jsou obvykle přidruženy ke správcům – kteří udržují aktiva a podíly klientů – kteří nabízejí JEDNODUCHÉ IRA, což znamená, že jsou schopni nabízet tuto službu prostřednictvím svého přidružení.
„Přicházejí ve všech tvarech a velikostech a mnoho dobrých lze najít prostřednictvím NAPFA. Bez ohledu na to, kam jdete, otázka, kterou byste si měli položit, zní: 'Jak dostáváte zaplaceno: Přijímáte provize nebo sdílení příjmů?' To vše by mělo být zaznamenáno nebo písemně,“ říká certifikovaný finanční plánovač Mark Struthers ze Sona Wealth Advisors.
Zatímco instituce, kterou si vyberete, bude spravovat fondy, zaměstnanci budou mít možnost převést své peníze SIMPLE IRA z jedné SIMPLE IRA do druhé a mohou se rozhodnout investovat do akcií, podílových fondů nebo jiných investic. A co víc, účty SIMPLE IRA jsou svěřeny nebo vlastněny zaměstnancem a lze je kdykoli vybrat – i když byste měli zvážit sankce za předčasný výběr.
Bez ohledu na to, jakou možnost si vyberete, existuje několik způsobů, jak najít kvalifikovaného poradce. „Zeptejte se lidí, které znáte, kteří mají podobné potřeby, zda mají nějaká doporučení. Budete si chtít zkontrolovat, koho si vyberete, a ujistit se, že je to svěřenec, který musí jednat ve vašem nejlepším zájmu,“ říká Andy Rosen, investiční mluvčí společnosti NerdWallet. (Také hledáte nového finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci najít poradce, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)
„Doporučoval bych provést vyhledávání podle geografie a specializace buď prostřednictvím webu LetsMakeAPlan.org CFP Board nebo podobného webu Národní asociace osobních finančních poradců (NAPFA),“ říká certifikovaný finanční plánovač Eric Henderson z East Horizon Investments. Poplatkové plánovače, nejčastěji považované za svěřenecké, jsou paušální, hodinové, upisovací, zálohové a procento spravovaných aktiv (AUM). „Žádný není dokonalý, všechny mají své pro a proti,“ říká Struthers.
Zde jsou 15 otázky, které můžete položit kterémukoli poradci, kterého byste si mohli najmout. Kromě toho se budete chtít ujistit, že se můžete snadno spojit se svým poradcem a že se cítíte dobře s ním mluvit o citlivých peněžních tématech. „Měli byste se také ujistit, že rozumíte jejich poplatkům a máte jistotu, že za to, co dostáváte, platíte spravedlivou cenu,“ říká Rosen. (Také hledáte nového finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci najít poradce, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)
Máte problém se svým finančním poradcem nebo chcete nového? Zašlete svůj dotaz nebo problém na adresu [chráněno e-mailem].
Rady, doporučení nebo hodnocení vyjádřené v tomto článku jsou doporučeními MarketWatch Picks a nebyly zkontrolovány ani schváleny našimi obchodními partnery.
Zdroj: https://www.marketwatch.com/picks/my-adviser-has-gone-dark-my-account-has-500k-in-it-and-i-cant-get-a-hold-of- můj-poradce-právě-teď-co je-můj-pohyb-01667581014?siteid=yhoof2&yptr=yahoo