Prezident Joe Biden v srpnu oznámil dlouho očekávané prohlášení, že jednotlivcům, kteří vydělávají méně než 125,000 10,000 dolarů ročně, budou odpuštěny splátky federálních studentských půjček ve výši 20,000 5 dolarů, ale pokud by na vysoké škole obdrželi Pellovy granty, tato částka by vzrostla na XNUMX XNUMX dolarů. A co víc, řekl, že lidé s vysokoškolskými půjčkami budou mít také strop pro platby ve výši XNUMX % svého měsíčního příjmu.
Více než 45 milionů dlužníků dluží kumulativní dluh studentských půjček ve výši 1.6 bilionu dolarů. Bílý dům uvedl, že jde o „významnou zátěž pro americkou střední třídu. Dlužníci střední třídy se potýkají s vysokými měsíčními platbami a narůstajícími zůstatky, které jim ztěžují budování bohatství, jako je kupování domů, odkládání peněz na důchod a zakládání malých podniků.“
Někteří dlužníci si od začátku pauzy ve splácení studentských půjček související s pandemií odkládali peníze, protože očekávali, že jakmile budou platby obnoveny, uvalí na své půjčky jednorázovou částku, řekl Grant Meyer, certifikovaný finanční plánovač a zakladatel společnosti GTS Financial v Bloomingtonu, Minnesota. Pro ty, kteří se kvalifikovali pro odpuštění, to byla výhra.
"Zhruba jedné třetině dlužníků, neboli 11.8 milionu lidí, budou podle Bidenova oznámení odstraněny studentské dluhy."
Přesto bylo Bidenovo oznámení daleko od plošného zrušení. Zhruba 20 milionům lidí, většinou dlužníků s nižšími příjmy, budou v důsledku oznámení Bílého domu z 24. srpna odstraněny studentské dluhy. To by mělo znamenat rozdíl: federální rezervní systém říká, že průměrný dluh studentských půjček na dlužníka je 39,351 19,281 USD, zatímco střední dluh studentských půjček je XNUMX XNUMX USD.
„Černí a hispánští dlužníci mnohem častěji než bílí dlužníci zaostávají se svými půjčkami a je méně pravděpodobné, že své půjčky úplně splatí,“ uvedl Fed a dodal: „Břemeno nezvládnutelného dluhu studentských půjček může být větší. obavy v průměru mezi jednotlivci, kteří jsou černoši nebo hispánci, než je tomu u bílých jedinců."
Lví podíl na odpuštění federálních studentských půjček bude mít dopad na lidi, kteří vydělávají mnohem méně než 125,000 XNUMX dolarů, podle Nedávná studie Pensylvánskou univerzitou. Tato studie podkopává argument, že z toho budou mít největší prospěch miliony bohatých absolventů. Ve skutečnosti Penn říká, že 74 % odpuštění ovlivní domácnosti, které vydělávají méně než 82,400 XNUMX dolarů ročně.
Zde je to, co byste podle odborníků měli udělat dále:
Investovat, investovat, investovat
Ti, kteří se kvalifikují podle Bidenova federálního plánu odpuštění studentských půjček, mohou nyní tyto peníze použít na jiné cíle. Meyer doporučuje investovat, zejména s ohledem na sestupnou trajektorii trhu za poslední rok. "[Vzhledem k tomu, že akciový trh v tomto roce tak výrazně poklesl, je skvělý čas procvičit si prastarou moudrost 'nakupujte levně'," řekl.
Jackie Fontana, CFP a portfolio manager ve FBB Capital Partners, navrhuje investovat do amerických státních dluhopisů nebo dobře diverzifikovaného akciového ETF. „Pokud jsou schopni zůstat na trhu alespoň 8-10 let, jděte do akciového ETF. Pokud možná budete potřebovat přístup k finančním prostředkům dříve, zvažte nákup amerických státních dluhopisů, které v současnosti dosahují výnosu téměř 3 %.
Dívejte se dopředu do důchodu
„Viděla jsem, jak platby studentských půjček omezují schopnost klientů dlouhodobě spořit,“ Catherine Valega, certifikovaná finanční plánovačka a autorizovaná analytička alternativních investic z Green Bee Advisory ve Winchesteru, Massachusetts. „Takže bych použila cash flow k investování – ať už vložíte více do 401(k), IRA (Roth nebo Traditional), nebo dlouhodobých zdanitelných úspor.“
"Čím dříve se nám podaří získat peníze, které pro nás pracují, tím lépe na tom budeme z dlouhodobého hlediska," dodala. 25letý člověk, který investuje 1,000 10 USD ročně po dobu 2,000 let a 10 65 USD ročně po dobu dalších 160,000 let a již nebude přispívat na penzijní účet až do věku 6 let, bude mít XNUMX XNUMX USD s XNUMX% návratností. Její peníze, osobní finanční stránka.
(Čtěte více zde od reportérky MarketWatch Alessandry Malito o použití dalších 10,000 20,000 nebo XNUMX XNUMX $ na investici do důchodu.)
Splaťte ten dluh na kreditní kartě
Dluh s vysokým úrokem vás bude brzdit a měl by být splacen dříve, než se zhorší. Fontana z FBB Capital Partners řekla MarketWatch: „Doporučuji upřednostnit splacení jakékoli kreditní karty s vysokým úrokem, která má meziměsíčně zůstatek,“ řekla. Pouze placení minima každý měsíc vás může zdržet od spoření na dům a také v konečném důsledku poškodit vaše kreditní skóre.
Existuje důvod k obavám z dluhů na kreditních kartách. Američané si během druhého čtvrtletí nabili na své kreditní karty dalších 46 miliard dolarů a jejich zůstatky zaznamenaly nejprudší nárůst za více než 20 let, uvádí údaje zveřejněné v srpnu Federální rezervní bankou v New Yorku. Dluhy z kreditních karet vzrostly od prvního do druhého čtvrtletí o 5.5 % a meziročně o 13 %.
Využijte šanci na novou práci nebo kariéru
Mít značný dluh ze studentských půjček znamená, že plat je klíčovým faktorem při hledání práce, protože vaše výplata musí pokrýt tyto platby spolu s dalšími měsíčními náležitostmi. S tímto dluhem mimo obraz, někteří lidé mohou nyní využít šanci a změnit kariéru, řekl Meyer MarketWatch.
„Pokud jste se museli soustředit pouze na plat, abyste si zajistili, že budete moci splácet dluhy za studentské půjčky, ale teď se toho nemusíte obávat, možná je to šance splnit si sen, kde se nemusí tolik soustředit na plat – nebo začít nově v jiném oboru, kde se budete muset znovu propracovat nahoru,“ dodal Meyer.
Urychlete cestu k vlastnictví domu
Nedávný průzkum společnosti Rocket Mortgages uvedl, že téměř 70 % tisíciletých dlužníků studentských půjček, kteří měli v úmyslu koupit si svůj první dům zhruba během příští dekády, uvedlo, že Bidenovo odpuštění studentských půjček by mohlo pomoci zkrátit jejich nákup o 1 až 3 roky. Tempo růstu cen domů se zpomaluje, ale v dubnu dosahují vrcholu.
Růst indexu cen domů ve 20 městech S&P CoreLogic Case-Shiller zpomalil v červnu meziročně na 18.6 % z 20.5 % v předchozím měsíci. Ale kupující – zejména mladí kupující – stále čelí protivětru z rostoucích úrokových sazeb a omezené nabídky v mnoha oblastech. Analytici tvrdí, že existuje jen málo důkazů o druhu propadu, ke kterému došlo během krize subprime hypoték v roce 2008.
Přemýšlejte o nouzovém fondu
„Začněte šetřit směrem k dostatečným nouzovým úsporám na pokrytí 3 měsíců životních nákladů,“ řekl Fontana z FBB Capital Partners. Někteří odborníci dokonce doporučují 6 až 12 měsíců životních nákladů pro pohotovostní fond. "Specifický přístup, který by měl někdo zvolit, pokud má ve svém měsíčním rozpočtu peníze navíc, závisí na jeho osobních finančních okolnostech," dodala.
Absolventi mohou mít pocit, že mají menší jistotu zaměstnání rostoucí obavy z hrozící recesea záplava propouštění a zrušených pracovních nabídek ze strany Big Tech. I při míře nezaměstnanosti 3.5 % strašidlo vyšších úrokových sazeb ze strany Federálního rezervního systému ve snaze bojovat proti 40 let vysoké inflaci nutí pracovníky, zejména absolventi základní školy, zranitelnější.
Konečně, zde je to, co NEDĚLAT
Nepoužívejte uvolněné prostředky „na další utrácení peněz,“ řekl Valega z Green Bee Advisory. "To to pokazí - a maří účel." To může být lákavé pro mladší dlužníky, kteří se cítí nezatíženi jinými dluhy a odpovědností. Pokud máte nouzové úspory, Meyer z GTS Financial dodal, že držení hotovosti není nejlepší cesta vzhledem k rekordně vysoké inflaci.
Je to rovnováha. Valega říká, že velkou obavou je, že lidé budou marnotratnost. Je to podobné, jako když dostanete v práci plat, řekla. Existuje nebezpečí, ke kterému mohou peníze navíc vést "lifestyle plížení," nebo žít nad své poměry. Obvykle je nejlepší příliš nezvyšovat svou životní úroveň; prostě přidejte zvýšené prostředky do svých dlouhodobých investic, dodala.
Zdroj: https://www.marketwatch.com/story/my-10-000-in-student-debt-is-canceled-what-should-i-do-now-save-for-důchod-invest-in- burza-a-bondy-nebo-kupte-domov-11661956595?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Můj studentský dluh ve výši 10,000 XNUMX $ je zrušen. co mám teď dělat? Spořit na důchod, investovat na akciovém trhu a dluhopisech — nebo si koupit dům?
Prezident Joe Biden v srpnu oznámil dlouho očekávané prohlášení, že jednotlivcům, kteří vydělávají méně než 125,000 10,000 dolarů ročně, budou odpuštěny splátky federálních studentských půjček ve výši 20,000 5 dolarů, ale pokud by na vysoké škole obdrželi Pellovy granty, tato částka by vzrostla na XNUMX XNUMX dolarů. A co víc, řekl, že lidé s vysokoškolskými půjčkami budou mít také strop pro platby ve výši XNUMX % svého měsíčního příjmu.
Více než 45 milionů dlužníků dluží kumulativní dluh studentských půjček ve výši 1.6 bilionu dolarů. Bílý dům uvedl, že jde o „významnou zátěž pro americkou střední třídu. Dlužníci střední třídy se potýkají s vysokými měsíčními platbami a narůstajícími zůstatky, které jim ztěžují budování bohatství, jako je kupování domů, odkládání peněz na důchod a zakládání malých podniků.“
Někteří dlužníci si od začátku pauzy ve splácení studentských půjček související s pandemií odkládali peníze, protože očekávali, že jakmile budou platby obnoveny, uvalí na své půjčky jednorázovou částku, řekl Grant Meyer, certifikovaný finanční plánovač a zakladatel společnosti GTS Financial v Bloomingtonu, Minnesota. Pro ty, kteří se kvalifikovali pro odpuštění, to byla výhra.
"Zhruba jedné třetině dlužníků, neboli 11.8 milionu lidí, budou podle Bidenova oznámení odstraněny studentské dluhy."
Přesto bylo Bidenovo oznámení daleko od plošného zrušení. Zhruba 20 milionům lidí, většinou dlužníků s nižšími příjmy, budou v důsledku oznámení Bílého domu z 24. srpna odstraněny studentské dluhy. To by mělo znamenat rozdíl: federální rezervní systém říká, že průměrný dluh studentských půjček na dlužníka je 39,351 19,281 USD, zatímco střední dluh studentských půjček je XNUMX XNUMX USD.
„Černí a hispánští dlužníci mnohem častěji než bílí dlužníci zaostávají se svými půjčkami a je méně pravděpodobné, že své půjčky úplně splatí,“ uvedl Fed a dodal: „Břemeno nezvládnutelného dluhu studentských půjček může být větší. obavy v průměru mezi jednotlivci, kteří jsou černoši nebo hispánci, než je tomu u bílých jedinců."
Lví podíl na odpuštění federálních studentských půjček bude mít dopad na lidi, kteří vydělávají mnohem méně než 125,000 XNUMX dolarů, podle Nedávná studie Pensylvánskou univerzitou. Tato studie podkopává argument, že z toho budou mít největší prospěch miliony bohatých absolventů. Ve skutečnosti Penn říká, že 74 % odpuštění ovlivní domácnosti, které vydělávají méně než 82,400 XNUMX dolarů ročně.
Zde je to, co byste podle odborníků měli udělat dále:
Investovat, investovat, investovat
Ti, kteří se kvalifikují podle Bidenova federálního plánu odpuštění studentských půjček, mohou nyní tyto peníze použít na jiné cíle. Meyer doporučuje investovat, zejména s ohledem na sestupnou trajektorii trhu za poslední rok. "[Vzhledem k tomu, že akciový trh v tomto roce tak výrazně poklesl, je skvělý čas procvičit si prastarou moudrost 'nakupujte levně'," řekl.
Jackie Fontana, CFP a portfolio manager ve FBB Capital Partners, navrhuje investovat do amerických státních dluhopisů nebo dobře diverzifikovaného akciového ETF. „Pokud jsou schopni zůstat na trhu alespoň 8-10 let, jděte do akciového ETF. Pokud možná budete potřebovat přístup k finančním prostředkům dříve, zvažte nákup amerických státních dluhopisů, které v současnosti dosahují výnosu téměř 3 %.
Dívejte se dopředu do důchodu
„Viděla jsem, jak platby studentských půjček omezují schopnost klientů dlouhodobě spořit,“ Catherine Valega, certifikovaná finanční plánovačka a autorizovaná analytička alternativních investic z Green Bee Advisory ve Winchesteru, Massachusetts. „Takže bych použila cash flow k investování – ať už vložíte více do 401(k), IRA (Roth nebo Traditional), nebo dlouhodobých zdanitelných úspor.“
"Čím dříve se nám podaří získat peníze, které pro nás pracují, tím lépe na tom budeme z dlouhodobého hlediska," dodala. 25letý člověk, který investuje 1,000 10 USD ročně po dobu 2,000 let a 10 65 USD ročně po dobu dalších 160,000 let a již nebude přispívat na penzijní účet až do věku 6 let, bude mít XNUMX XNUMX USD s XNUMX% návratností. Její peníze, osobní finanční stránka.
(Čtěte více zde od reportérky MarketWatch Alessandry Malito o použití dalších 10,000 20,000 nebo XNUMX XNUMX $ na investici do důchodu.)
Splaťte ten dluh na kreditní kartě
Dluh s vysokým úrokem vás bude brzdit a měl by být splacen dříve, než se zhorší. Fontana z FBB Capital Partners řekla MarketWatch: „Doporučuji upřednostnit splacení jakékoli kreditní karty s vysokým úrokem, která má meziměsíčně zůstatek,“ řekla. Pouze placení minima každý měsíc vás může zdržet od spoření na dům a také v konečném důsledku poškodit vaše kreditní skóre.
Existuje důvod k obavám z dluhů na kreditních kartách. Američané si během druhého čtvrtletí nabili na své kreditní karty dalších 46 miliard dolarů a jejich zůstatky zaznamenaly nejprudší nárůst za více než 20 let, uvádí údaje zveřejněné v srpnu Federální rezervní bankou v New Yorku. Dluhy z kreditních karet vzrostly od prvního do druhého čtvrtletí o 5.5 % a meziročně o 13 %.
Využijte šanci na novou práci nebo kariéru
Mít značný dluh ze studentských půjček znamená, že plat je klíčovým faktorem při hledání práce, protože vaše výplata musí pokrýt tyto platby spolu s dalšími měsíčními náležitostmi. S tímto dluhem mimo obraz, někteří lidé mohou nyní využít šanci a změnit kariéru, řekl Meyer MarketWatch.
„Pokud jste se museli soustředit pouze na plat, abyste si zajistili, že budete moci splácet dluhy za studentské půjčky, ale teď se toho nemusíte obávat, možná je to šance splnit si sen, kde se nemusí tolik soustředit na plat – nebo začít nově v jiném oboru, kde se budete muset znovu propracovat nahoru,“ dodal Meyer.
Urychlete cestu k vlastnictví domu
Nedávný průzkum společnosti Rocket Mortgages uvedl, že téměř 70 % tisíciletých dlužníků studentských půjček, kteří měli v úmyslu koupit si svůj první dům zhruba během příští dekády, uvedlo, že Bidenovo odpuštění studentských půjček by mohlo pomoci zkrátit jejich nákup o 1 až 3 roky. Tempo růstu cen domů se zpomaluje, ale v dubnu dosahují vrcholu.
Růst indexu cen domů ve 20 městech S&P CoreLogic Case-Shiller zpomalil v červnu meziročně na 18.6 % z 20.5 % v předchozím měsíci. Ale kupující – zejména mladí kupující – stále čelí protivětru z rostoucích úrokových sazeb a omezené nabídky v mnoha oblastech. Analytici tvrdí, že existuje jen málo důkazů o druhu propadu, ke kterému došlo během krize subprime hypoték v roce 2008.
Přemýšlejte o nouzovém fondu
„Začněte šetřit směrem k dostatečným nouzovým úsporám na pokrytí 3 měsíců životních nákladů,“ řekl Fontana z FBB Capital Partners. Někteří odborníci dokonce doporučují 6 až 12 měsíců životních nákladů pro pohotovostní fond. "Specifický přístup, který by měl někdo zvolit, pokud má ve svém měsíčním rozpočtu peníze navíc, závisí na jeho osobních finančních okolnostech," dodala.
Absolventi mohou mít pocit, že mají menší jistotu zaměstnání rostoucí obavy z hrozící recesea záplava propouštění a zrušených pracovních nabídek ze strany Big Tech. I při míře nezaměstnanosti 3.5 % strašidlo vyšších úrokových sazeb ze strany Federálního rezervního systému ve snaze bojovat proti 40 let vysoké inflaci nutí pracovníky, zejména absolventi základní školy, zranitelnější.
Konečně, zde je to, co NEDĚLAT
Nepoužívejte uvolněné prostředky „na další utrácení peněz,“ řekl Valega z Green Bee Advisory. "To to pokazí - a maří účel." To může být lákavé pro mladší dlužníky, kteří se cítí nezatíženi jinými dluhy a odpovědností. Pokud máte nouzové úspory, Meyer z GTS Financial dodal, že držení hotovosti není nejlepší cesta vzhledem k rekordně vysoké inflaci.
Je to rovnováha. Valega říká, že velkou obavou je, že lidé budou marnotratnost. Je to podobné, jako když dostanete v práci plat, řekla. Existuje nebezpečí, ke kterému mohou peníze navíc vést "lifestyle plížení," nebo žít nad své poměry. Obvykle je nejlepší příliš nezvyšovat svou životní úroveň; prostě přidejte zvýšené prostředky do svých dlouhodobých investic, dodala.
Zdroj: https://www.marketwatch.com/story/my-10-000-in-student-debt-is-canceled-what-should-i-do-now-save-for-důchod-invest-in- burza-a-bondy-nebo-kupte-domov-11661956595?siteid=yhoof2&yptr=yahoo