Chcete 100,000 XNUMX $ ročního důchodového příjmu? Bez kanibalizace vašeho ředitele? Pokud si vyberete moudře, podílové fondy odvedou svou práci.
X
Tyto fondy vám také pomohou odpovědět na základní otázku plánování odchodu do důchodu: „Kolik peněz potřebuji naspořit na důchod?
Jedna věc, na které odpověď samozřejmě závisí, je, kolik peněz plánujete utratit každý rok v důchodu. Řekněme, že chcete 100,000 XNUMX $ ročního důchodového příjmu.
Podílové fondy, které dělají trik
Podle dnešních pravidel můžete očekávat, že dostanete 36,897 XNUMX $ ročně na dávkách sociálního zabezpečení, podle Kalkulačka bankrate.com.
To předpokládá, že je vám nyní 50 let, vyděláváte 82,774 70 USD a odejdete do důchodu ve věku 100,000 let, kdy váš příjem dosáhne 70 XNUMX USD. Věk XNUMX je také dobou, kdy vaše dávky sociálního zabezpečení vrcholí. Samotné odložení odchodu do důchodu nad rámec toho nezvýší vaše roční výhody.
Takže pokud chcete 100,000 63,103 $ v ročním důchodovém příjmu, znamená to, že vaše úspory a investice musí poskytnout zůstatek XNUMX XNUMX $.
Tento cíl mohou splnit různé podílové fondy.
Podílové fondy, které generují příjem
Řekněme, že tuto potřebu chcete uspokojit výhradně diverzifikovanou částí svého portfolia penzijního spoření. Patří mezi ně vaše podílové fondy. Řekněme také, že to chcete dělat pouze s výnosem, spíše než jíst do rovnováhy.
Které podílové fondy tuto práci zvládnou?
Odpověď závisí z velké části na tom, s jakou volatilitou jste ochotni se smířit. Čím menší je vaše penzijní hnízdo, tím vyšší musí být jeho výnos, abyste získali 63,103 XNUMX $, které potřebujete. Jen si pamatujte, že čím vyšší je výnos, tím jsou kurzy kolísavější. Bude trpět více žaludečními pohyby nahoru a dolů.
Držet krok s širokým trhem
Předpokládejme, že chcete vygenerovat 63,103 500 USD s jedním nebo více podílovými fondy, které sledují široký akciový trh ve formě S&P 246.8. Fond Vanguard 500 Index Investor Fund (VFINX) s 12 miliardami USD má v současnosti skromný 1.43měsíční výnos pouze XNUMX %, podle Morningstar Direct.
Při tomto tempu budete potřebovat zůstatek asi 4.413 milionu dolarů.
To je více, než spousta lidí očekává, že si spoří na důchod. Pracovníci s účty 401(k) to řekli Charlesi Schwabovi věří, že budou potřebovat 1.7 milionu dolarů na důchod.
A skutečné úspory bývají skromnější. U lidí ve věku 65 let a starších je průměrný zůstatek účtu 401(k) v plánech, na které dohlíží Vanguard $280,000.
Výnos plus nízká těkavost
Co když se vaše portfolio podílových fondů ve skutečnosti rozroste do menšího mnohamilionového hnízda? V důchodu byste mohli část nebo celou vložit do 57.8 miliardy dolarů Vanguard Dividend Appreciation Index Adm (VDADX).
Sleduje kmenové akcie, které za posledních 10 let zvýšily dividendy. Jeho výnos za posledních 12 měsíců je 1.91 %.
Při tomto tempu stále potřebujete zůstatek asi 3.305 milionu dolarů, abyste vygenerovali 63,103 XNUMX dolarů ročně.
Ty lepší zprávy? Během tří let, které skončily 31. srpna, fond vzrostl o 82 % na každý 100% zisk indexu S&P 500. Při jakémkoli poklesu však ztratil pouze 84 % stejně jako index.
Fond měl tedy tendenci získat méně než benchmark, ale jeho jízda byla plynulejší. A jeho ztráty byly menší.
Vyšší oktanové podílové fondy
Pokud je to více, než jste na cestě k nahromadění, budete pravděpodobně muset zvážit podílové fondy s vyšším oktanovým výnosem.
Fond Fidelity Multi-Asset Income Fund (FMSDX) ve výši 1.8 miliardy USD má za posledních 12 měsíců výnos 3.43 %.
Fond investuje do širší škály cenných papírů než Vanguard Dividend Appreciation. Některé podíly fondu Fidelity jsou mírně volatilnější. Aby se to vykompenzovalo, jejich výnosy jsou vyšší.
Fond investuje do akcií a dluhopisů. Jeho držba může zahrnovat přednostní akcie, které kombinují vlastnosti akcií a dluhopisů. Jednak mají obecně nižší prioritu než tradiční dluhopisy, pokud jde o výplaty investorům. Aby investoři toto riziko vyrovnali, požadují vyšší výnosy.
Fond rovněž investuje do dluhových cenných papírů s nižším investičním stupněm, jakož i do cenných papírů s pohyblivou sazbou, konvertibilních cenných papírů a zahraničních cenných papírů.
S výnosem 3.43 % za 12 měsíců dosáhnete svého cíle 63,103 1.84 USD ročního příjmu se zůstatkem přibližně 401 milionu USD. To je jen o něco více, než většina členů Schwab XNUMX(k) například očekává, že budou potřebovat.
Středně exotické holdingy
Co když jsou vaše podílové fondy na dobré cestě k hodnotě něco málo přes 1 milion dolarů? Stále můžete generovat dostatečný příjem, pokud se dokážete vyrovnat s riziky vysoce výnosného investování.
Fond BlackRock High Yield Bond Fund (BHYSX) ve výši 17.9 miliardy dolarů má za posledních 12 měsíců výnos 5.12 %.
Fond investuje především do dluhopisů pod investičním stupněm, které mají splatnost 10 let nebo méně. Fond obvykle investuje alespoň 80 % svých aktiv do dluhopisů s vysokým výnosem, včetně konvertibilních a prioritních cenných papírů.
Pokud podstoupíte větší riziko, získáte vyšší výnos. S výnosem 5.12 % za 12 měsíců by zůstatek ve výši 1.232 milionu USD generoval 63,103 XNUMX USD, což je váš roční cíl investičního příjmu.
Millerův čas
Můžete dokonce dosáhnout svého ročního cíle příjmu 63,103 1 USD se zůstatkem nižším než XNUMX milion USD. Opět pamatujte, že menší zůstatek znamená převzetí jednoho nebo více podílových fondů s vyšší volatilitou.
Fond Miller Income Fund (LMCLX) ve výši 159.7 milionů dolarů drží smíšená aktiva. Jeho cílem je mít 75 až 80 % svého portfolia v akciích. K 72. červnu měla 30 % v akciích. Téměř celý zbytek byl s pevným výnosem.
Manažeři jsou Bill Miller IV a jeho otec. Bill Miller III založil mateřskou společnost fondu Miller Value Partners. Senior Miller byl také manažerem Legg Mason Opportunity Trust během jeho oslavovaného běhu porážení S&P 500 15 let v řadě, od roku 1991 do roku 2005. Fond (LMOPX) je nyní součástí komplexu Miller.
Miller Income investuje napříč třídami aktiv a geografickými trhy. Odráží hodnotovou orientaci svých manažerů a zaměřuje se na cenné papíry, které jsou podhodnocené. Zaměřuje se také na cenné papíry, které rozdávají příjem.
Poslední 12měsíční výnos akcií třídy I fondu je 7.02 %.
Při tomto tempu by zůstatek ve výši pouhých 898,904 63,103 $ vytvořil váš roční cíl příjmu ve výši XNUMX XNUMX $.
Mějte na paměti, že celkový dosavadní výnos fondu v letošním roce byl -30.93 % vs. -22.42 % u S&P 500.
Sledujte Paula Katzeffa na Twitteru at @IBD_PKatzeff pro tipy ohledně plánování odchodu do důchodu a strategií nejlepších podílových fondů.
Zdroj: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo