Většina střadatelů na důchod „drží kurz“ – i když jsou úplně ve stresu

Zde je to, co střadatelé na důchod udělali v reakci na toto ekonomické prostředí, podle investičních firem, které uchovávají jejich účty: 

Změny alokace aktiv a příspěvků 

Společnost Fidelity zjistila, že celková míra úspor pro plány 401(k) zůstala vysoká, téměř 14 %, pouze o 1 procentní bod méně, než společnost Fidelity a mnozí finanční poradci navrhují na úrovni 15 % celkových příjmů, podle údajů jejích investorů za druhé čtvrtletí. Celkový počet IRA se od druhého čtvrtletí loňského roku zvýšil o dvouciferné číslo – a mladší generace za tím stojí, řekl Fidelity. Počet účtů otevřených členy Gen Z vyskočil o 87 % ve srovnání s druhým čtvrtletím roku 2021 a o 24 % u mileniálů. 

Volatilita trhu samozřejmě tlačila zůstatky účtů těchto investorů dolů, ale ne tolik jako pokles trhu ve druhém čtvrtletí, řekl Fidelity. Průměrný zůstatek IRA byl ve druhém čtvrtletí 110,800 17.9 USD, což je o 401 % méně než ve stejném období loňského roku, zatímco průměrné zůstatky 103,800(k) klesly ve stejném čtvrtletí na 20 403 USD, což je o 93,300 % méně než o rok dříve. Průměrný zůstatek účtu 18(b) byl XNUMX XNUMX USD, což je o XNUMX % méně než před rokem. 

Většina penzijních investorů neprovedla změny v alokaci svých aktiv, pouze 5 % držitelů 401(k) a 403(b) provedlo úpravy, zjistil Fidelity. Z investorů, kteří provedli změnu, 85 % provedlo pouze jednu a mnohé z těchto změn měly přesunout úspory do konzervativních investic. 

Vanguard uvedl, že mezi 4.3. lednem a 1. červnem obchodovalo pouze 30 % jejích účastníků s definovaným příspěvkem a že obchodní aktivity poklesly ve srovnání s roky 2020 a 2021. Ve srovnání s tím 5.5 % účastníků obchodovalo ve stejnou dobu loňského roku a 6 % z nich obchodovalo mezi lednem a červnem 2020. Z obchodů většina účastníků přesunula svá aktiva do akcií namísto do pevných příjmů, uvedla společnost. 

Principal, další investiční společnost, která dohlíží na penzijní účty, uvedla, že asi 2.44 % účastníků provedlo převod – což je 13% nárůst oproti stejnému období loňského roku. Ale většina – 86.2 % – jejích účastníků zachovala své sazby příspěvků.  

Boj s finančním stresem

Charles Schwab viděl podobně dobré chování svých penzijních investorů – 98 % účastníků si minulý měsíc udrželo míru úspor 401 (k), stejně jako po celou dobu pandemie, podle údajů účastníků Schwab Retirement Plan Services.

„V tomto obtížném ekonomickém prostředí pracovníci našli způsoby, jak snížit výdaje a nadále přispívat na důchod,“ řekl Nathan Voris, ředitel investic, náhledů a poradenských služeb ve společnosti Schwab Retirement Plan Services.

Ale pouze 15 % zaměstnanců uvedlo, že se dokázali vyhnout finančnímu stresu způsobenému volatilitou, inflací a dalšími faktory, řekl Voris, a účastníci se obracejí na pomoc od lidí. Objem hovorů pro Schwab Retirement Plan Services vzrostl od ledna v průměru o 9 %.

Od roku 2021 se více investorů také obrací k osobním financím a obsahu plánování odchodu do důchodu, hledají informace o nárokování sociálního zabezpečení, nákladech na zdravotní péči a strategiích odstoupení od smlouvy, řekl Josh Dietch, viceprezident a vedoucí oddělení myšlenek na odchod do důchodu ve společnosti T. Rowe Price.
TROW,
-0.35%.

Půjčky a výběry 

Ačkoli příspěvky zůstávají stabilní, finanční stres je evidentní, řekl Voris ze Schwab. Půjčky a výběry z plánů 401(k) rostou: počet půjček vzrostl mezi lednem a červencem o 21 %, zatímco výběry z důvodu nouze vyskočily o 25 % ve srovnání se stejným obdobím předchozího roku. 

Společnost Fidelity uvedla, že pouze 2.4 % jejích účastníků zahájilo půjčku ve druhém čtvrtletí roku 2022. Počet účastníků s nesplaceným dluhem klesl ve druhém čtvrtletí na 16.7 % z 18.9 % ve stejném časovém rámci v roce 2020. Firma zaznamenala pokles zahájených úvěrů 401(k) a nesplacených úvěrů v prvním čtvrtletí roku 2022 také. 

Žádosti o půjčku zmocnitele vzrostly mezi 69. lednem a 1. červnem o 30 % ve srovnání se stejným obdobím roku 2021, ale průměrná částka byla o 8.25 % nižší. Těžké výběry se zdvojnásobily, průměrná částka byla o 28 % nižší. Některé ze zvýšených výběrů půjček a problémů lze připsat migraci účtů z Wells Fargo Institutional Retirement & Trust.  

Jiné dopady 

Američané možná zvládají svůj finanční stres dobře tím, že udržují své příspěvky z větší části nedotčené a vyhýbají se emocionálním obchodům, ale existují i ​​jiné způsoby, jak současné ekonomické prostředí a letitá pandemie ovlivnily jejich důchodové plány.

"Na povrchu to vypadá, že je vše v pořádku," řekl. Mezi základní problémy však patří změna zaměstnání nebo zahájení důchodových účtů s nízkými sazbami příspěvků. "Když lidé změní práci, mají tendenci začít spořit s nižšími sazbami, když se znovu zaregistrují, takže to má dlouhodobý účinek," řekl Dietch z T. Rowe Price. 

Účastníci mohli být automaticky zaregistrováni nebo mohli mít prospěch z automatické eskalace, kdy plán každý rok automaticky zvyšuje jejich sazby příspěvků. Pokaždé, když investoři začnou novou práci, restartují proces a nemusí přispívat stejným tempem jako v předchozí práci, řekl. „Co jsme viděli u těch, kteří jsou zaměstnaní, průměrná míra odkladu byla 8.5 %, ale u nově přijatých to bylo méně než 6 %,“ řekl.