Poptávka po hypotékách klesla až o 88 % oproti této době v loňském roce

Key Takeaways

• Žádosti o refinancování hypoték klesly od této doby loňského roku o 88 %, přičemž nové žádosti o hypotéku se za stejné období také snížily o 46 %.
• Je to způsobeno rychle rostoucími sazbami, které pro průměrného kupujícího měsíčně zdražily hypotéky o stovky dolarů.
• Tento trend bude pravděpodobně pokračovat, protože Fed plánuje další zvýšení úrokových sazeb v následujících měsících.

Během několika posledních týdnů poptávka po hypotékách mírně vzrostla, protože hypoteční sazby klesaly. I tak ale poptávka po refinancování téměř zmizela kvůli vyšším sazbám, přičemž aktuální čísla jsou o 88 % nižší než loni touto dobou.

U nových žádostí o hypotéku to není tak špatné, ale ty jsou stále o 46 % nižší ve srovnání s touto dobou v loňském roce.

Věci se za posledních několik týdnů mírně zlepšily žádosti o hypotéku vzrostly o 2.2 % v týdnu končícím 18. listopadu a týden před tím vzrostl o 2.7 %. Je to však první světlý bod po dlouhé době, přičemž poptávka klesá devět z 10 předchozích týdnů.

Na začátku října poptávka klesla až o 14.2 %.

Co se tedy přesně děje s hypotečním trhem a co to znamená pro ceny nemovitostí v blízké budoucnosti?

Stáhněte si Q.ai ještě dnes pro přístup k investičním strategiím založeným na umělé inteligenci.

Sazby hypoték raketově vzrostly

Ve snaze snížit prudce rostoucí inflaci Fed tvrdě hraje se základní sazbou centrální banky. Nyní došlo ke čtyřem po sobě jdoucím zvýšením sazeb o 0.75 procentního bodu, což znamená nejrychlejší zvýšení sazeb za posledních 35 let.

Tato rychlá změna se zjevně promítla i do hypoték.

Základní sazba Fedu je to, podle čeho se oceňují všechny ostatní dluhy v ekonomice. Vše od hypoték přes kreditní karty až po osobní půjčky až po studentské půjčky je ovlivněno základní sazbou, což je v podstatě sazba, kterou platí samotné banky.

S tak rychlým zvýšením základní sazby se náklady na hypotéky ve srovnání s touto dobou v loňském roce vyšplhaly do nebes. Podle Freddieho Maca, aktuální průměrná sazba pro hypotéku s fixací na 30 let je 6.58 %. Loni touto dobou byl stejný průměr jen 3.10 %.

Takže za posledních 12 měsíců se průměrná úroková sazba hypoték více než zdvojnásobila. To je velký zásah do domácích rozpočtů.

V dolarovém vyjádření by hypotéka na 400,000 let ve výši 30 6.58 USD se sazbou 2,549 % znamenala měsíční splátku hypotéky ve výši 3.10 1,709 USD. Změňte tuto úrokovou sazbu na XNUMX % a měsíční splátka se sníží na XNUMX XNUMX USD.

To je o 840 dolarů více, než by domácnost musela zaplatit za stejnou nemovitost, v době, kdy ceny všeho ostatního rostou a v mnoha průmyslových odvětvích dochází k propouštění.

Poptávka po hypotékách výrazně klesla

Vzhledem k tomu, že sazby tak rostou, není překvapením, že poptávka po hypotékách klesla. Stávající majitelé domů, kteří by uvažovali o modernizaci, mohou uvíznout ve svých současných nemovitostech jednoduše proto, že přestěhování by znamenalo refinancování a mnohem dražší hypotéku.

Tento typ pohybu je často dobrovolný. Většina rodin si vystačí se svým stávajícím domovem, i když by se chtěly přestěhovat do jiné čtvrti nebo do něčeho většího. To znamená, že poptávka je flexibilní na základě tržních podmínek.

Pro první kupce domů nemusí mít v této věci na výběr. Dokonce i pro ty, kteří pilně spořili mnoho let, může poslední zvýšení hypotečních nákladů znamenat, že jejich původní plány budou muset být odloženy.

Čelí situaci, kdy úplně stejný dům se stejnou hypotékou je nyní výrazně dražší než před rokem.

I když chtějí v nákupu pokračovat, jejich banky budou pravděpodobně méně ochotné půjčovat z důvodu dostupnosti.

Celkově vzato není žádným překvapením, že jsme viděli, jak poptávka padá z útesu.

Co to znamená pro trh s bydlením?

Je to docela jednoduchá matematika, že pokud se bude prodávat méně hypoték, bude se prodávat také méně domů. A to je přesně to, co se stalo.

Prodeje stávajících domů od začátku roku 2022 meziměsíčně prudce klesly, v říjnu klesla o dalších 5.9 %. podle Národní asociace realitních kanceláří. Kromě krátké pauzy na začátku pandemie jsou na nejnižších úrovních od roku 2011.

Navzdory velkému zpomalení aktivity ceny zatím nenásledovaly. Snížená úroveň zásob na trhu umožnila, aby se hodnoty dosud udržely, přičemž medián stávajících cen nemovitostí dosáhl v říjnu 379,100 6.6 USD. To je o XNUMX % více než před rokem, navzdory poklesu transakcí o 28.4 % za stejné období.

Existují otázky, jak dlouho to může pokračovat. Právě teď je poptávka na historicky nejnižší úrovni. Navzdory vzestupu v posledních týdnech je pravděpodobnější, že trend bude pokračovat směrem dolů. To samozřejmě není zaručeno, ale Fed dal jasně najevo, že se zvyšováním sazeb ještě neskončil.

Vzhledem k tomu, že ke zpomalení přispěly rostoucí úrokové sazby, je logické, že pokračování v této cestě vyvine větší tlak na nemovitosti.

Dokud bude poptávka nízká, prodejci budou muset nakonec snížit své ceny, aby prodali. Zatímco mnoho majitelů domů může vydržet a čekat, až se ceny vzpamatují, jiní jsou nuceni prodávat, nebo jsou prostě připraveni škrtnout, aby se dům prodal.

Stručně řečeno, není pravděpodobné, že se na nějakou dobu vrátí časy boomu v sektoru bydlení a věci se mohou zhoršit, než se zlepší.

Co to znamená pro potenciální kupující poprvé?

V mnoha ohledech jsou tímto zvýšením sazeb nejvíce ovlivněni kupující poprvé. Stávající majitelé domů by možná dali přednost většímu nebo lepšímu bydlení, ale realita je taková, že ve většině případů budou moci pokračovat v běžném životě ve svých stávajících domech.

Totéž nelze říci o těch, kteří jsou v méně bezpečných formách bydlení. Ti v pronajatém ubytování jsou na příkaz svých pronajímatelů a dokonce i dospělí, kteří žijí doma déle, než plánovali, pravděpodobně budou mít jiné oblasti svého života pozastavené, dokud si nebudou moci dovolit se odstěhovat.

Opravdu jednou z možností, jak situaci zlepšit, je vydělat více peněz nebo si vylepšit částku, kterou máte k dispozici na zálohu. S tím prvním nemůžeme pomoci, ale potenciálním kupujícím poprvé můžeme pomoci s navýšením vkladu.

Pokud je vaše časová osa pro nákup kratší než 1-2 roky, pravdou je, že se musíte držet investic založených na hotovosti, jako jsou CD. Jedním z pozitivních vedlejších účinků rostoucích sazeb je, že se zvýšil i úrok z nich, i když stále není o čem psát.

Pro ty, kteří mají 3 a více let, než plánují koupi domu, se investice může stát možností, kterou je třeba zvážit.

Budete chtít dobře řídit riziko ve svém portfoliu, protože poslední věc, kterou chcete, je velká volatilita v hnízdě, které se používá k nákupu vašeho domu. Využíváme sílu umělé inteligence, abychom vám pomohli vybrat nejlepší investici do našich sad, přičemž dobrým příkladem možnosti s nižším rizikem je naše Aktivní indexovací sada.

V této sadě naše umělá inteligence analyzuje tisíce jednotlivých datových bodů každý týden a poté předpovídá výkon a volatilitu mezi akciemi s velkou kapitalizací, akciemi s malou kapitalizací a technologickými akciemi. Na základě předpovědí pak automaticky zváží tyto oblasti a jednotlivé podniky.

Pro investory, kteří chtějí ještě větší záchrannou síť, mohou také přidat Ochrana portfolia. To využívá naši AI k posouzení citlivosti portfolia na různé formy rizika, jako je úrokové riziko, celkové tržní riziko a ropné riziko. Poté automaticky implementuje sofistikované zajištěné strategie, které je pomohou kompenzovat.

Jsou to špičkové věci, protože investoři, kteří mají na starosti něco tak důležitého, jako je domov, je důležité mít k dispozici ty nejlepší nástroje.

Stáhněte si Q.ai ještě dnes pro přístup k investičním strategiím založeným na umělé inteligenci.