Více spotřebitelů se obrátí k nákupu nyní, zaplatí později; Známky Ekonomika bude bojovat

Mnoho Američanů během svátků navyšuje dluh na kreditní kartě bez hotovosti

Jakmile zaplavili další úspory z pandemie, mnoho spotřebitelů vyčerpalo přebytečnou hotovost kvůli přetrvávajícím inflačním tlakům a nyní se obracejí na kreditní karty, aby financovali své dovolené. Průměrná sazba na kreditní kartě je nyní 19.55 %, podle nejnovějších údajů o bankovnictví je nejvyšší, jaká byla. Na začátku roku byla průměrná sazba na kreditní kartě 16.3 %. Zůstatky vyskočily ve třetím čtvrtletí meziročně o 15 %. To je největší meziroční nárůst za více než 20 let. Ve skutečnosti mezi Američany, kteří nesou dluh kreditní karty podle CreditCards.com z měsíce na měsíc 60 % tento dluh revolvuje nejméně rok. To je o 50 % více než v loňském roce. [Yahoo Finance]

Výstražné znamení pro ekonomiku přibývá zabavených aut

Rostoucí počet spotřebitelů zaostává v platbách za auto, trend, který se obávají finanční analytici, bude pokračovat, ve znamení napětí, které na rozpočty domácností působí prudce rostoucí ceny aut a dlouhotrvající inflace. Odebírání držeb se zhroutilo na začátku pandemie, když Američané získali podporu díky stimulačním kontrolám a věřitelé byli ochotnější vyjít vstříc těm, kteří zaostávají se svými platbami. Ale v posledních měsících se počet lidí, kteří zaostávají za platbami za auto, blíží úrovním před pandemií. Průmysloví analytici se obávají, že tento trend bude pokračovat pouze v roce 2023, přičemž ekonomové očekávají růst nezaměstnanosti, relativně vysokou inflaci a snižování úspor domácností. Současně rostoucí počet spotřebitelů musí napínat své rozpočty, aby si mohli dovolit vozidlo; průměrná měsíční platba za nový vůz se od roku 26 zvýšila o 2019 % na 718 USD měsíčně. [NBC News]

Američané se letos při růstu inflace více spoléhali na nákup-nyní-zaplať-později

Vzhledem k tomu, že inflace v roce 2022 drtila rozpočty, Američané se v největších nákupních sezónách roku uchýlili k financování typu buy-now-pay-později. Průzkum Ally Bank ukázal, že dvojnásobný počet Američanů využíval služby BNPL v prosinci ve srovnání s pouhými čtyřmi měsíci. Průzkum TransUnion na začátku tohoto roku zjistil, že 37 % Američanů se opíralo o BNPL pro další velkou nákupní událost roku, nákupy do školy, což je nárůst z pouhých 2 % v roce 2021. Společný problém nakupujících tehdy i dnes: inflace , protože rostoucí počet amerických rodin mění své utrácecí návyky, aby natáhly své rozpočty, čímž jsou zranitelnější vůči potenciálním pozdním platbám a poplatkům. [Yahoo Finance]

Údaje o platební neschopnosti kreditní karty naznačují tlaky mezi výplatami a výplatami

Zprávy z bank a platebních sítí ukazují, že míra nesplácení kreditních karet je na vzestupu. Spojte si tečky a data naznačí budoucí problémy v ekonomice od výplaty k výplatě. Údaje z Federálního rezervního systému St. Louis ukázaly, že míra nesplácení kreditních karet u všech bank na konci třetího čtvrtletí činila 2.1 %, což představuje nárůst z 1.9 % ve druhém čtvrtletí a nárůst z 1.6 % před rokem. Fed v listopadu zveřejnil data, která ukázala, že zůstatky na kreditních kartách vzrostly o 38 miliard dolarů, což je 15% meziroční nárůst a největší skok za posledních 20 let. [PYMNTY]

Mladí dospělí jsou obzvláště zranitelní vůči delikvenci

Američané se potýkají s dluhy z kreditních karet. Ti, kteří právě začínají, jsou obzvláště zranitelní. S omezenými finančními zdroji, nižšími mzdami a kratší úvěrovou historií se mladí dospělí potýkají se správou dluhů s vysokým úrokem více než ostatní věkové skupiny, uvádí nová zpráva Urban Institute. Téměř každý pátý dospělý ve věku 18 až 24 let s úvěrovým záznamem v USA má v současnosti vymáhání dluhů. Celkově vzrůstají zůstatky na kreditních kartách, v posledním čtvrtletí vzrostly o 15 %, což je největší roční skok za více než 20 let. Zároveň jsou sazby kreditních karet nyní v průměru přes 19 %, což je historicky nejvyšší, a stále rostou. Ale pro nové žadatele o úvěr je RPSN obvykle ještě vyšší, až 30 %. [CNBC]

Wells Fargo nařídil zaplatit 3.7 miliardy dolarů za nezákonnou činnost

Federální regulační orgány udělily v úterý Wells Fargo rekordní pokutu 1.7 miliardy dolarů za „rozšířené špatné hospodaření“ v průběhu několika let, které poškodilo více než 16 milionů spotřebitelských účtů. CFPB uvedla, že „nezákonná činnost“ společnosti Wells Fargo zahrnovala opakované nesprávné použití plateb půjček, neoprávněné zabavování domů, nezákonné odebírání vozidel, nesprávné stanovení poplatků a úroků a účtování poplatků za překvapivé přečerpání. CFPB nařídila Wells Fargo zaplatit občanskoprávní pokutu ve výši 1.7 miliardy dolarů navíc k více než 2 miliardám dolarů na odškodnění spotřebitelů za řadu „nezákonných aktivit“. Představitelé CFPB říkají, že jde o největší trest uložený agenturou. [CNN]

AMC Theatres doufá, že jeho dalším zlatým dolem bude kreditní karta

AMC Theatres našlo svou další investici, aby uklidnila své retailové investory. Řetězec kin se chystá uvést na trh AMC Entertainment Visa Card začátkem roku 2023 ve spolupráci s Visa and Deserve, platformou digitálních kreditních karet. Držitelé kreditních karet budou moci získat další body AMC Stubs Rewards při nákupech v divadle i při nákupech mimo divadelní řetězec. Karta je k dispozici pouze členům AMC Stubs. [The Hollywood Reporter]

Pomalé sváteční prodeje by mohly přinést obrovské slevy na poslední chvíli

Maloobchodníci po celých Spojených státech zaznamenávají výrazné propady svátečních prodejů, protože nakupující, kteří utráceli brzy, utáhli své peněženky ve strachu z prohlubující se recese navzdory nedávnému ochlazení. Zdá se, že údaje z obchodního oddělení potvrzují naši předpověď – že příliš mnoho zásob by vedlo k „propouštění přebytečných zásob“ a menším ziskům pro maloobchodníky – a chmurné vyhlídky maloobchodníků, včetně toho online giganta Amazon. [Kiplinger]

50 Důležitých podmínek pro kreditní karty, které najdete ve smlouvě s držitelem karty

Pokud jste někdy četli smlouvu s držitelem karty, možná jste si mysleli, že banka mluví cizím jazykem. Úvěrový průmysl má svou vlastní nomenklaturu a má tendenci mluvit ve zkratkách. Následuje průvodce mnoha termíny a zkratkami souvisejícími s kreditními kartami, které pravděpodobně uvidíte ve smluvních podmínkách kreditní karty. [CardRates]

Kdo platí odměny kreditní kartou?

Víte, že tyto odměny kreditními kartami nejsou zdarma, ale kdo je skutečně platí? Nová studie došla k závěru, že náklady nesou někteří držitelé karet. Někteří držitelé karet mají prospěch, zatímco jiní za tyto výhody platí. Rozdíl závisí na tom, jak dopravci spravují své nákupy na kartě a zůstatky. Ekonomové říkají, že to, čemu říkají sofistikovaní spotřebitelé, těží, zatímco naivní spotřebitelé platí. Bodové systémy vedou k vyšším výdajům. Sofistikovaní spotřebitelé pravidelně splácejí zůstatky na kartě a získávají odměny za nízké nebo žádné náklady. Naivní spotřebitelé nesplácejí své zůstatky tak často. Úroky a poplatky, které platí za účetní zůstatky, více než kompenzují výhody odměn. [Forbes]

Zatímco Čína prosazuje své digitální měnové plány, USA zaostávají

Čínský projekt digitálního jüanu, kryptoměny založené na blockchainu pro spotřebitelské a komerční finance, již nelze považovat za pilotní. To je hodnocení ekonomických a kryptoměnových expertů. Tito odborníci monitorovali úsilí v Číně a dalších zemích vyvíjejících a pilotních digitálních měn centrálních bank s cílem vytvořit virtuální hotovost založenou na blockchainu, jejíž použití je levnější a rychlejší směna, a to jak doma, tak i přes hranice. K dnešnímu dni Čínská lidová banka distribuovala digitální jüan, nazývaný e-CNY, do 15 z 23 čínských provincií a byl použit ve více než 360 milionech transakcí v celkové hodnotě severně od 100 miliard jüanů, neboli 13.9 miliardy dolarů. [ComputerWorld]

Obchodníci čelí strmé přípravě před novými pravidly směrování kreditních karet

Ve Spojených státech se blíží termíny, protože exkluzivita úvěrové sítě má skončit příští rok. Tato pravidla, která vstoupí v platnost na začátku roku 2023, umožní/vyžadují, aby si obchodníci vybrali pro elektronické transakce mezi (alespoň) dvěma nepřidruženými sítěmi. Legislativa, která by zavedla podobné procesy pro transakce kreditními kartami (prostřednictvím nejnovějších změn Durbin na Capitol Hill), zůstává v tuto chvíli neznámá. [PYMNTY]