Miliony pracujících Američanů žijí od výplaty k výplatě – a docházejí jim peníze, protože se rýsuje další recese

Miliony Američanů čelí rostoucím cenám základního zboží a služeb, jako jsou potraviny a nájemné, protože jejich úspory vysychají po postpandemickém utrácení. Ve středu Kraft Heinz Co.
KHC,
-0.40%
uvedl své ceny za třetí čtvrtletí byly o 15.4 procentního bodu vyšší než o rok dříve. Národní maloobchodní tržby v září meziročně vzrostly o 8.2 %. "Určitě pandemie vyvolala určitou zadrženou poptávku," řekl Larry Pon, finanční plánovač se sídlem v Redwood City v Kalifornii.

Aby pomohly udržet a přilákat pracovníky, některé velké společnosti – včetně Starbucks SBUX a životní pojišťovna Transamerica — nabízejí „spořicí programy"A"nouzové spořicí účty.“ Zdá se, že existuje skutečný důvod k obavám: Pouze 68 % lidí uvedlo, že podle nejnovějšího průzkumu Federálního rezervního systému má 400 dolarů v pohotovostní hotovosti nebo její ekvivalent, ačkoli toto číslo neustále stoupá z 50 % v roce 2013. 

Ale je tu ještě jeden důvod pro zjevný nedostatek nouzových prostředků. „Kvůli prudkému nárůstu inflace překonaly měsíční výdaje Američanů růst jejich osobních příjmů,“ řekla MarketWatch Kristi Rodriguez, senior viceprezidentka Nationwide Retirement Institute. "To naznačuje, že domácnosti utrácejí více, ne tolik proto, že by chtěli, ale proto, že musí se zvýšenými náklady na základní položky, jako je benzín, potraviny a zdravotní péče."

Osobní úspory Američanů se letos také propadly, ve druhém čtvrtletí roku 629 dosáhla 2022 miliard dolarů, podle Federal Reserve Bank of St. Louis. To je pokles z 1.41 bilionu dolarů ve druhém čtvrtletí roku 2019 – před pandemií. The míra osobních úspor — tedy osobní úspory jako procento disponibilního příjmu, neboli podíl příjmů, které zbyly po zaplacení daní a utracení peněz — klesly v srpnu na 3.5 % z 9.1 % v lednu 2020.

Pokles osobních úspor je podle odborníků nežádoucí. „Mnohým rodinám hrozí, že vyčerpají své hotovostní rezervy, což je obzvláště znepokojivé vzhledem k tomu, že většina známek ukazuje na recesi v roce 2023,“ dodal Rodriguez. „Vidíme však, že příjmy posílily rostoucí mzdy a nízké riziko nesplácení klíčových finančních dluhů, jako je hypotéka, půjčka na auto atd. Pokud v příštím roce skutečně dojde k recesi, pravděpodobně dojde ke ztrátě pracovních míst a některé rodiny dokonce klesnou. dále vzadu."

Lidé uvízli mezi rostoucími cenami a rostoucími úrokovými sazbami – s bojový buben recese stále hlasitější. Mzdy vzrostly o a 5.7% roční sazba ve druhém čtvrtletí. To je méně než současná 8.2% roční míra inflace. Navíc průměrné mzdy v dolních dvou kvartilech příjmového žebříčku rostly za posledních 12 měsíců rychleji než mzdy v horních dvou kvartilech, podle nedávných údajů Federální rezervní banka v Atlantě.

Vzhledem k ekonomickému výhledu mohou mít pracovníci omezené možnosti. „Vzhledem k tomu, že se neočekává, že by inflační tlaky v dohledné době odezněly, stal se standardem žít od výplaty k výplatě,“ řekl Anuj Nayar, finanční ředitel LendingClubu. „Mnozí jsou pesimističtí ohledně svých šancí na zvýšení své výplaty změnou zaměstnání a některé domácnosti se stanou zranitelnějšími vůči výkyvům podmínek na trhu práce. To by mohlo způsobit, že mnozí budou mít problémy s nadcházející prázdninovou sezónou.“

Spotřebitelé mohou jednat

Američané s omezenou hotovostí jsou neúměrně koncentrováni v maloobchodu a službách, dodal Nayar. Ve skutečnosti má 26 % těchto spotřebitelů více než jednoho zaměstnavatele. Méně než 4 z 10 spotřebitelů věří, že jejich současná zaměstnání splňují jejich mzdová očekávání. Zatímco dělníci často skáčou z lodi jako způsob, jak zvýšit jejich plat, zpráva ukazuje optimismus ohledně hledání nového zaměstnání, které odpovídá jak mzdovým nárokům, tak kvalifikace zaměstnance je obecně nízká.

Rob Seltzer, majitel a prezident Seltzer Business Management Inc. v Los Angeles, doporučuje lidem, aby začali omezovat nepodstatné výdaje. "Musí být proaktivní při sestavování rozpočtu a hledat, kde mohou snížit," řekl. „Vařit si pro sebe je mnohem levnější, než jít ven. Pokud chodíte méně ven, může to pomoci ušetřit peníze. Pokud můžete zaplatit sami, když dostanete výplatu, a automaticky převést peníze na spořicí účet.“

Společnost Mingli Zhong, a výzkum spolupracovník Urban Institute, think-tanku se sídlem ve Washingtonu DC, radí spotřebitelům – kdykoli je to možné – aby si na deštivý den odložili malou část příjmu. „Investujte malý zlomek svého příjmu do a beznákladový nebo nízkonákladový indexový fond s dlouhodobým výnosem vyšším než inflace,“ uvedla. „Případně si své příjmy uložte na spořicí účet s vysokým výnosem. Pokud je to možné, odložte žádost o hypotéku, protože hypoteční sazba je rekordně vysoká.“

Vzhledem k rostoucím cenám kvůli nedostatku dodávek a kvůli tomu, že společnosti jsou nuceny zvyšovat mzdy, aby přilákaly pracovníky, uznává, že mnoho lidí nemůže omezit základní potřeby. „Nadále platí vysoké ceny, dokud mnozí z nich nevyčerpají své úspory. Nakonec jsme se dostali do další recese,“ řekla. „Více domácností s malými úsporami by mělo jen malý polštář proti recesi. Budou se muset silně spoléhat na další kolo sociálních dávek.“

Někteří odborníci se domnívají, že je špatné načasování, že se zdá, že tak málo lidí má nouzové prostředky. "Velikost tohoto poklesu osobních úspor nám říká, že americké domácnosti se středními a nižšími příjmy žijí v nejisté finanční situaci a potřebují pomoc," řekl Rodriguez MarketWatch. "Stojí za zmínku, že pokles úspor nebo recese může významně ovlivnit duševní zdraví, protože víme, že největším stresorem pro většinu jednotlivců jsou finance."

Rodriguez má pětibodový plán na zvýšení nouzových fondů: Za prvé, upřednostněte spoření na důchod, i když budete spravovat výdaje a dluhy. The IRS nedávno vzrostl částku, kterou mohou lidé vložit na důchodové účty 401(k)s, 403(b)s, 457 a TSP. Zadruhé, přispějte na svůj důchodový plán – podle výzkumu téměř 31 milionu účastníků celostátního plánu definovaných příspěvků většina lidí nepřispívá, dokud nedosáhnou 2.5 let.

Za třetí, upřednostněte preventivní péči. Průzkum Nationwide Retirement Institute Health Care zjistil, že 10 % respondentů v posledních 12 měsících kvůli inflaci zrušilo nebo odložilo plány návštěvy specialisty nebo každoroční lékařské prohlídky. Za čtvrté, využijte zdravotní spořicí účty (HSA). Zatímco polovina zaměstnaných dospělých (49 %) má přístup k HSA prostřednictvím svého zaměstnavatele, pouze 30 % se ho účastní nebo do něj přispívá. A za páté, pokud si to můžete dovolit, dodal Rodriguez, najděte si finančního profesionála.

Pokud dojde k recesi, ne všichni dostali poznámku. „Minulý víkend jsem byl ve velkém outletovém nákupním centru a možná to bylo nejvíce přeplněné, jaké jsem kdy viděl,“ řekl Larry Pon MarketWatch. „Určitě to poznáte podle plného parkoviště. Lidé nejenom procházeli, většina měla nákupní tašky se zbožím. Do obchodů byly fronty. Byly tam fronty k odhlášení." Ale dodal, že by se nikdy nemělo zapomínat na rozpočet 101. "Potřebujete si vytvořit svůj nouzový fond."