Po téměř třech letech zazvoní v novém roce milionům Američanů návrat staré známé zátěže: jejich splátky studentských půjček.
Alphi Colemanové, která má dluhy téměř 90,000 XNUMX dolarů ve federálních a soukromých studentských dluzích, poskytlo zmrazení půjčky čas, aby se odpojila a investovala do sebe.
„Vždycky budu schopen vydělat peníze; Ne vždy si budu moci udělat více času,“ říká. "Dokážu vytvářet zážitky a vytvářet prostor a čas pro lidi, které miluji."
Zpráva Federálního rezervního systému z května ukázala, že téměř 60 % studentských dlužníků zaplatilo v období od srpna 2020 do prosince 2021 nulové platby za své federální půjčky. Někteří odborníci tvrdí, že skutečné číslo je ještě vyšší.
Coleman, armádní veterán a zakladatel HR poradenské firmy Aurelian Black, dokázal využít vládní podporu pro veterináře k pokrytí některých nákladů na účast na University of Phoenix v letech 2011 až 2018.
Přesto říká, že vzdělání pro ni nestálo za finanční zátěž.
Nenechte si ujít
Pokud dlužíte 25 XNUMX $ na studentských půjčkách, existují způsoby, jak to udělat splatit je rychleji
Bojíte se, že vaše peníze jsou odpad? Tyto jsou 4 jednoduché způsoby chránit své peníze před rozžhavenou inflací
Někteří by se nyní neměli obtěžovat s platbami
Pauza ve splácení studentských půjček a úroků byla od svého prvního zřízení za Trumpovy administrativy v březnu 2020 několikrát prodloužena. Pro absolventy s omezenou hotovostí to byl dar z nebes.
Mark Kantrowitz, odborník na studentské půjčky a autor a vydavatel PrivateStudentLoans.guru, říká, že jeho analýza údajů ministerstva školství USA ukazuje, že ve skutečnosti pouze 1.2 % dlužníků platilo během shovívavosti.
Připouští však, že není jasné, zda toto číslo představuje dlužníky, kteří pravidelně drželi krok se svými měsíčními splátkami, nebo dlužníky, kteří během zmrazení provedli alespoň jednu platbu.
Dlužníci, kteří během zmrazení prováděli platby, využívají 0% úrokovou sazbu k odstranění svého dluhu a potenciálně sníží úrok, který později dluží. Ale to strategie má své nevýhody.
"Nedoporučuji to dělat za několika okolností," říká Kantrowitz. "Pokud pracujete na odpuštění půjčky, nechcete provádět platby, které nejsou vyžadovány, protože to snižuje množství odpuštění, které nakonec dostanete."
Dodává, že dlužníci by v tuto chvíli měli také upřednostňovat formy dluhu s vyšším úrokem (jako kreditní karty), navýšit svůj nouzový fond a maximalizovat své příspěvky 401(k).
Lauryn Williams, zakladatelka finanční plánovací firmy Worth Winning v Dallasu v Texasu, říká, že pokud máte splátkový plán založený na příjmu a dlužíte více peněz, než vyděláte, splácení studentských půjček během zmrazení se rovná „ splachování peněz do záchodu."
Federální vláda nabízí čtyři plány splácení založené na příjmu, které vám umožní odpustit zbývající dluh po provedení kvalifikačních plateb po dobu 10 až 25 let.
Pomocí pauzy seřadíte priority
Williams se domnívá, že většina dlužníků se možná zaměřovala na jiné důležité cíle, jako např spoření na zálohu na domov nebo zvýšení jejich celkové finanční stability.
Vychovatelka úspěchu studentů Lamesha Brownová se sídlem v St. Cloud v Minnesotě říká, že se jí a jejímu manželovi podařilo koupit dům pro svou švagrovou v Alabamě. Od té doby přestavěli dům na rezidenci pro uživatele poukázek sekce 8, otevřeli a Účet Roth IRA a mohli si koupit byt.
Brown v roce 2019 promovala s doktorátem v administraci záležitostí vysokoškolských studentů na University of Georgia a má téměř 32,000 XNUMX $ ve studentském dluhu z magisterského a doktorského studia.
Říká, že vyrostla s malou finanční gramotností. V důsledku toho pro ni bylo důležité soustředit se na jiné finanční cíle, zvláště jako barevné ženy z nízkopříjmové domácnosti s jedním rodičem.
„Upřednostňuji tyto cíle, protože musím a záleží na mé rodině. Je to důležité pro ty, kteří přijdou po mně."
Brown dodal, že i když si v tuto chvíli může dovolit splácet studentské půjčky, rozhodla se ne.
"Jak jsem procházel svou dospělostí, pracoval jsem na zvýšení své finanční gramotnosti, abych určil způsoby, jak mohu vytvořit nějaké generační bohatství."
Konec pauzy může být bolestivý
Jak Kantrowitz i Williams očekávali, Bidenova administrativa zmrazení znovu prodloužila, když to oznámila jeho plán odpuštění studentských půjček.
Platební pauza byla naposledy prodloužena do 31. prosince. Ale i přes toto prodloužení mohou být někteří dlužníci stále nepřipraveni na obnovení splácení.
„Myslím, že s… půjčkou bude spojeno skutečné trauma ohledně toho, jak s nimi bylo zacházeno,“ říká Williams.
S pouhými 10,000 20,000 dolary za odpuštění (a XNUMX XNUMX dolary pro příjemce Pell Grantu) nemusí být úleva pro některé úplně nulová – zvláště pro ty, kteří nedávno zjistili, že nezpůsobilé k odpuštění zcela.
Federální rezervní systém v květnu připustil, že někteří dlužníci nemusí být připraveni na obnovení plateb, s odkazem na rostoucí delikvenci a úrokové sazby ve druhé polovině roku 2021.
A newyorský Fed nedávno oznámil, že celkový dluh domácností Američanů ve druhém čtvrtletí roku 2022 prudce vzrostl, přičemž zůstatky na kreditních kartách zaznamenaly největší skok za více než 20 let.
Nedostatek vzdělání o půjčkách
Williams říká, že mnoho mladých dlužníků možná nepochopilo, jak je studentské půjčky dlouhodobě ovlivní.
„Představte si, že je vám 17 let… právě se podepisujete na tečkované čáře, protože jste dokončili střední školu. A dalším krokem, jak nám říká Amerika, je jít na vysokou školu.“
Dodává, že také chybí vzdělání o tom, jak různé typy finanční pomoci fungují.
"Řekl bych, že největší věcí je neignorovat své studentské půjčky, připravit si plán," radí Williams a vysvětluje, že studenti se musí podívat na různé splátkové plány založené na příjmu.
Coleman vysvětluje, že mnoho studentů nemusí rozumět tomu, co je složený úrok, nebo dokonce, že vysokoškolské vzdělání není nutně tou nejlepší cestou pro každého.
"Když jsem [byl na vysoké škole], informace, které vám dali, byl obrovský balík informací a řekli: 'Tady si to přečtěte'.' A to je v podstatě smlouva."
Pauza studentských půjček však dala Colemanovi příležitost investovat do kryptoměny, získat více technického vzdělání a začít budovat program všímavosti pro neurodivergentní lidi s jinou barvou pleti.
Coleman také svědčila před ministerstvem školství na začátku tohoto roku o své negativní zkušenosti s University of Phoenix, což hluboce litovalo svého rozhodnutí zúčastnit se.
„Myslím, že ta pauza mi opravdu umožnila udělat krok zpět a vidět celý obrázek, a kdyby existoval kolektivní způsob, jak tuto situaci zvládnout,“ dodává. "Můžeme začít pohybovat jehlou ve způsobu, jakým jsou některé z těchto programů a institucí řízeny a ovládány."
Co číst dál
Tento článek poskytuje pouze informace a neměl by být vykládán jako rada. Je poskytován bez jakékoli záruky.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/theres-going-real-trauma-most-191000532.html