Mark Cuban opakovaně dával tuto jednoduchou finanční radu – a je lukrativnější dělat to nyní, než tomu bylo za více než deset let

Miliardář Mark Cuban věří v úspory pro případ nouze. V roce 2017 kubánský řekl Vanity Fair: „Pokud se vám v určité chvíli nebude vaše práce líbit, nebo vás vyhodí nebo se budete muset přestěhovat, nebo se něco pokazí, budete potřebovat příjem alespoň na šest měsíců.“ A pak v roce 2020, v an v rozhovoru pro Men's Health zdokonalil své pokyny k nouzovým úsporám: „Jakmile budete schopni ušetřit, říkal jsem šest měsíců, teď chci, abyste měli našetřené náklady na rok, protože s COVIDem je tolik nejistoty. Pak můžete začít investovat a vkládat je do něčeho, co dokáže ocenit.“ (Podívejte se na nejlepší sazby spořicích účtů, které můžete získat zde.)

Pokud nyní chcete ušetřit, máme dobrou zprávu: Je lepší čas dát tyto peníze na spořicí účet, než tomu bylo v minulých letech. Jak nedávno zdůraznil Greg McBride, hlavní finanční analytik Bankrate: Sazby na spořicích účtech s vysokým výnosem jsou někdy nejvyšší od roku 2009. Ve skutečnosti, i když ještě vyšší spořicí účty vyplácely dříve jen asi 0.50 % rok, mnozí nyní platí více než 2 %.

Co ostatní profíci musí ušetřit o tom, kolik peněz uložit do nouzového fondu

Profesionálové se liší ve svých radách o tom, kolik potřebujete ve svém nouzovém fondu, ale téměř každý říká, že jej musíte mít.

Zatímco šest měsíců příjmu je dobré pravidlo, obecně se částka, kterou osobně potřebujete ve svém nouzovém fondu, může lišit, říká certifikovaný finanční plánovač Jesse Carlucci z Arrow Investment Management. „Šest měsíců je dobré kritérium, ale opravdu záleží na vaší osobní situaci. Nouzové fondy musí být přizpůsobeny vaší konkrétní situaci, protože účelem fondu je uhradit všechny vaše měsíční výdaje v případě nouze,“ říká.

Mezi ty, které mohou potřebovat více než šest měsíců, patří domácnosti s jedním příjmem, nejistá zaměstnání, vysoká doba fluktuace kariéry a špatná anamnéza, říká Carlucci. „Doporučuji tříměsíční nouzový fond pro duální příjmy s jistými pracovními místy a šestiměsíční nouzový fond pro domácnosti s jedním příjmem nebo pro ty, kteří mají určitou nejistotu ohledně svých vyhlídek na jejich současné pozici,“ říká Carlucci.

Podívejte se na nejlepší sazby spořicích účtů, které můžete získat zde.

Mezitím Austin Hon, certifikovaný finanční plánovač ve společnosti Momentum Private Wealth Management, doporučuje, abyste měli životní náklady alespoň tři měsíce, až 18 měsíců. "Šest měsíců se zdá být sladkou tečkou." Obvykle určujeme výši hotovosti, kterou mají držet, podle jejich aktuální role u zaměstnavatele, domácnosti s jedním nebo dvěma příjmy, rizika propuštění a zůstatku zdanitelného investičního účtu,“ říká Hon. 

Certifikovaná finanční plánovačka Holly Donaldson z Holly Donaldson Financial Planning se raději ptá lidí, jak dlouho by jim trvalo najít si novou práci, kdyby o ni dnes přišli. „Normálně je odpověď někde mezi dvěma a čtyřmi týdny pro pracovníky ve zdravotnictví a devět měsíců pro vedoucí pracovníky společností. Ať už je odpověď jakákoli, pak navrhuji mít tolik výdajů, ne nutně příjmů, v nouzovém fondu,“ říká Donaldson. 

Mnoho odborníků se shoduje, že výše vašeho nouzového fondu by měla být založena na měsíčních požadovaných životních nákladech, nikoli nutně na měsíčním příjmu. „Způsob, jakým to počítáme, je, že bereme celkovou částku, kterou utrácejí v měsíčních účtech, splácení dluhů a diskrečních výdajích. Vycházíme z předpokladu, že úspory by se zastavily v době nezaměstnanosti nebo ztráty příjmu a částka, kterou někdo potřebuje ve svém nouzovém fondu, závisí na tom, kolik potřebuje měsíčně k udržení svého životního stylu,“ říká certifikovaná finanční plánovačka Angela Moore z Modern Money. Vzdělání.

Certifikovaná finanční plánovačka Annie McQuiklen z Forever Financial Advisors říká, že dobrovolné výdaje, jako je dovolená, nemusí být zahrnuty do základního výpočtu. „Rád vidím své klienty schopné pokrýt tři měsíce všech výdajů nebo šest měsíců nezbytných výdajů. Kromě toho se dívám na další zdroje nouzové hotovosti a doporučuji, aby všichni majitelé domů měli na místě HELOC, pro případ, že by to bylo potřeba. Čas na to, abyste se kvalifikovali, je předtím, než dojde k mimořádné události, nechcete to dělat poté, co přijdete o práci,“ říká McQuiklen. A pokud máte zaveden HELOC, částka ve vašem nouzovém fondu může být menší.

Podívejte se na nejlepší sazby spořicích účtů, které můžete získat zde.

Trik podle Hona spočívá v nalezení rovnováhy v tom, mít dostatek peněz v ponožkách, aby se odstranil psychický stres ze ztráty zaměstnání, a přitom dát každý dolar do práce. „Mít hotovostní rezervu vám dává možnosti, pokud je budete potřebovat,“ říká Hon.

Certifikovaná finanční plánovačka Elaine King of Family and Money Matters Institute říká, že i když šest měsíců může být právě teď přijatelné, pandemie nám ukázala, že likvidní [spoření] na 12 měsíců je nejlepší. „Protože volatilita může způsobit přerušení vaší práce, podnikání a také příležitostí,“ říká King.

Někteří odborníci také doporučují mít dodatečné rezervy na pokrytí předvídatelných mimořádných událostí, jako jsou opravy automobilů, opravy v domácnosti nebo léčebné výlohy. „Tyto položky nejsou pokud, ale kdy, a měly by být uloženy odděleně od nouzových peněžních rezerv,“ říká certifikovaný finanční plánovač James Kinney z Financial Pathways.