"Méně vzdělání může mít větší cenu." Zatímco maturanti mají čisté jmění asi 5x vyšší než maturanti, tady je to, na čem může záležet ještě víc než ten vysokoškolský diplom

Průměrné čisté jmění americké rodiny je 748,000 121,700 USD, ale střední čisté jmění Američanů je mnohem nižší – pouhých 2020 2022 USD, podle nejnovějšího průzkumu spotřebitelských financí zveřejněného Federálním rezervním systémem v roce 2023 (zpráva za rok XNUMX vyjde v roce XNUMX) . Jedním z největších faktorů při určování čistého jmění je vzdělání. Ve skutečnosti má průměrný absolvent vysoké školy čisté jmění asi čtyřikrát větší než někdo, kdo začal, ale nedokončil vysokou školu, a asi pětkrát větší než někdo, kdo má jen středoškolský diplom. Dobré zprávy? Vaše čisté jmění není jen o vzdělání a Američané všech úrovní vzdělání a příjmů mohou zvýšit svůj konečný výsledek. Zde je návod. 

Průměrné čisté jmění podle úrovně vzdělání

Stupeň vzdělání	Průměrná čistá hodnota	Medián čistého jmění
Žádný středoškolský diplom	$137,800	$20,500
Maturitu	$305,200	$74,000
Některé vysoké školy	$376,400	$88,800
Vysokoškolské vzdělání	$1,519,900	$302,200

Zdroj: Federální rezervní systém

A co víc, provedená studie z roku 2019 by College Board odhalila, že „Během celého života a při zohlednění nákladů na získání titulu mohou jednotlivci s bakalářským titulem vydělat asi o 400,000 XNUMX dolarů více než jednotlivci se středoškolským titulem.“ 

I když všechny tyto údaje naznačují, že vysoká škola vždy stojí za to, není to vždy tak jednoduché. Ve skutečnosti 36 % absolventů vysokých škol, kteří splácejí studentské půjčky, tvrdí, že vzít si dluh na studentské půjčky se nevyplatilo, podle studie z roku 2019 zprávy od Merrill Lynch a Age Wave. 

A 2021 výzkum z Centra pro vzdělávání a pracovní sílu Georgetownské univerzity zjistil několik zajímavých věcí: Přibližně jedna čtvrtina absolventů středních škol vydělává více než držitelé titulu přidruženého a jedna čtvrtina pracovníků s bakalářským titulem vydělává více než polovinu pracovníků s magisterským nebo magisterským titulem. doktorát. Podle zprávy „Méně vzdělání může mít větší cenu. Některé certifikáty platí více než některé tituly přidružených pracovníků, některé tituly přidružených pracovníků platí vyšší než některé bakalářské tituly a některé bakalářské tituly vedou k vyšším výdělkům než některé absolventské tituly.“ 

Zvažte: „Držitelé přidružených titulů, kteří studovali STEM, vydělávají 60,000 2018 $ ročně. To je více než držitelé bakalářských titulů, kteří se specializovali na humanitní vědy a svobodná umění,“ CEW z roku XNUMX zprávy nalezeno. Další příklad: "Velké obory vzdělávání potřebují absolventský titul, aby dosáhly středního výdělku držitele bakalářského titulu, stejně jako obory umění a psychologie a sociální práce." 

Jinými slovy, to, co studujete, hraje velkou roli v tom, kolik budete moci vydělávat po ukončení studia. února 2022 studovat Federální rezervní bankou v New Yorku ukazuje, že nejlépe platící vysokoškolské obory pro nedávné absolventy zahrnují různé inženýrské tituly, informatiku a farmacii. Naopak mezi nejhůře placené vysokoškolské obory pro čerstvé absolventy patří rodinné a spotřebitelské vědy, obecné společenské vědy, scénická umění, sociální služby, antropologie, vzdělávání v raném dětství, teologie a náboženství, psychologie a svobodná umění.

Jak si vybudovat čisté jmění bez ohledu na úroveň vašeho vzdělání

To znamená, že existují způsoby, jak překonat neabsolvování střední nebo vysoké školy – nebo si vybrat obor, který vás nevede k bankovnictví – a přesto budovat své čisté jmění. 

„Mým oblíbeným doporučením je nechat čas udělat co nejvíce těžké práce prostřednictvím skládání. Tento proces zahrnuje spoření a investování co nejdříve, co nejvíce a co nejdůsledněji,“ říká certifikovaný finanční plánovač Bill Kan, zakladatel Candent Capital.

Podívejte se na nejvyšší sazby úspor, které nyní můžete získat.

Pokud byste měli spořit 50 $ týdně po dobu 40 let, počínaje ve věku 25 let, měli byste 332,020 5 $, pokud by vaše úroková sazba byla 50 % ročně. Pokud investujete 40 $ každý týden po dobu 7 let se 572,510% návratností, budete mít 9 50 $. Při 1,025,112% návratnosti by vaše investice ve výši 40 USD každý týden vynesla po XNUMX letech XNUMX XNUMX XNUMX USD.

Mezi další věci, které je třeba zvážit, když je cílem zvýšit své čisté jmění, patří správná diverzifikace pro řízení rizik, udržování nízkých nákladů a přiměřená očekávání. „Rozumná očekávání zahrnují velikost výnosů, kdy výnosy přijdou, a vědomí, že nastanou období, někdy delší období neuspokojivých výsledků, které se časem vyřeší,“ říká Kan.

Výše čistého jmění, které člověk má nebo potřebuje odejít do důchodu, je samozřejmě pro každého jiná. Kan říká: „Když jsem začínal, lidé se mě ptali, jestli stačí 1 nebo 2 miliony dolarů. Vždy jsem považoval tento údaj za svévolný, protože neříkali nic o jiných zdrojích, které mají k dispozici, o jejich potřebách výdajů, kdy a kde očekávají odchod do důchodu, ani o době, po kterou v důchodu budou.“ 

Jedno jednoduché pravidlo, podle certifikovaného finančního plánovače Michaela DeMassa z Forza Wealth Management, je začít šetřit a investovat 20 % svých výdělků ve svých 20 letech. „Vaše čisté jmění by se mělo o sebe postarat do 30, 40, 50 a 60 let,“ říká DeMassa. Podívejte se na nejvyšší sazby úspor, které nyní můžete získat.

Protože finanční situace každého je jiná a čisté jmění se může značně lišit v závislosti na životních okolnostech, které přesahují věk, Andy Rosen, investiční mluvčí společnosti NerdWallet, říká, že nejlepší způsoby, jak zvýšit své čisté jmění, jsou: „splatit dluh, ušetřit více peněz [ a/]nebo provádění úspěšných investic, jejichž hodnota v průběhu času narůstá.“ 

Doporučuje také použít kalkulačku čistého jmění, abyste zjistili, kolik byste měli mít. Přesněji, certifikovaný finanční plánovač John Bovard z Incline Wealth Advisors říká, že ve věku 30 let byste měli mít 2násobek svého ročního platu, ve věku 40 let byste měli mít 4násobek svého ročního platu, ve věku 50 let byste měli mít 10násobek svého ročního platu a ve věku 60 byste měli mít 15násobek svého ročního platu. „Budete potřebovat alespoň 10násobek svého ročního platu ušetřeného do věku 60 let, a protože ne celé vaše čisté jmění je utracené, budete potřebovat větší částku než 10násobek,“ říká Bovard.

Doporučuje také zvýšit čisté jmění malými a velkými výhrami. „Zvyšte penzijní příspěvky o 1 %, splaťte dluh s vysokou úrokovou sazbou, automaticky investujte 100 USD měsíčně na makléřský účet přímo do indexového fondu S&P 500, požádejte o zvýšení platu, použijte dluh na nákup nemovitosti k pronájmu nebo použít půjčku na nákup podniku,“ říká Bovard.

A „je užitečné být moudrý při přebírání závazků. Některé závazky dávají smysl, například hypotéka na dlouhodobé zhodnocení domu nebo studentská půjčka na titul, který bude generovat vyšší budoucí příjem, ale mnoho závazků se od čistého jmění pouze odečítá,“ říká certifikovaný finanční plánovač Eric Uchida Henderson z East. Horizon Investments.