Klarna ohlásit nákup hned, zaplatit později údaje britským úvěrovým úřadům

Kupte nyní, plaťte později gigant Klarna říká, že začne hlásit údaje o zákaznickém používání jeho produktů úvěrovým institucím ve Spojeném království a připravuje se na přicházející regulace, jejichž cílem je ovládnout sektor kvůli obavám, že zadlužuje mladé lidi.

Počínaje 1. červnem bude švédská fintech společnost sdílet informace o tom, zda Britové splatili splátkový úvěr včas nebo zda zaostávají se svými platbami TransUnion a Experian, což znamená, že taková data se nyní začnou objevovat v jejich kreditních zprávách. Klarna má v zemi kolem 16 milionů uživatelů.

Tento krok se bude vztahovat na firemní služby „zaplať za tři“ a „zaplať za 30“, které zákazníkům umožňují splatit svůj dluh za tři měsíce, respektive 30 dní, bez načítání úroků. Klarna již vykazuje údaje o dlouhodobých úvěrových smlouvách v rozmezí od 36 do XNUMX měsíců, o které je zájem.

Klarna uvedla, že kreditní skóre zákazníků nebude touto změnou okamžitě ovlivněno – v současnosti většina služeb BNPL neovlivňuje kreditní skóre osoby. Po 12 až 18 měsících se však poskytovatelům úvěrů při schvalování žádosti o půjčku nebo hypotéku objeví používání Klarny. Nákupy provedené před 1. červnem nebudou ovlivněny, uvedla Klarna.

Tento vývoj představuje hlavní precedens pro nově vznikající sektor kup teď, zaplať později nebo „BNPL“, který vzkvétal v nemalé míře díky hladšímu procesu podávání žádostí a nedostatku regulačního dohledu. Mohlo by to odradit nakupující od využívání služeb společnosti, protože to nyní ovlivní jejich úvěrovou historii.

„Úvěrové zpravodajství je dvojsečná zbraň v tom, že jej lze použít k potrestání dlužníků, ale také k motivaci a odměňování zdravých finančních návyků,“ řekla CNBC Gwera Kiwana, produktová manažerka britské fintech poradenské společnosti 11:FS.

„Hlášení společnosti Klarna pro ratingové agentury by mohly být využity uživateli tenkých souborů, jako jsou imigranti a lidé s nedostatečným bankovnictvím, jako nástroj pro budování úvěrů. To by posílilo nabídku BNPL oproti vysoce nákladným kreditním kartám, pokud by to zákazníkům dalo šanci zlepšit své kreditní skóre prostřednictvím dobrého splácení.“

Společnosti BNPL čelí ve Spojeném království a dalších zemích zúčtování, protože regulační orgány se snaží proti takovým službám zasáhnout kvůli obavám, že povzbuzují spotřebitele – zejména generace Z a mileniály – aby utráceli více, než si mohou dovolit.

Minulý rok to oznámila britská vláda regulovat produkty BNPL po přezkoumání bylo zjištěno, že jeden z 10 zákazníků velké banky využívající takové služby se již dostal do prodlení. Pravidla musí být ještě schválena, ale očekává se, že vstoupí v platnost v roce 2023.

V USA je mezitím Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů vyšetřování Klarna, Affirm a dalších firem BNPL kvůli obavám tlačí lidi do dluhů.

Klarna uvedla, že zatímco britská regulace byla relevantní pro její rozhodnutí oznamovat data velkým úvěrovým agenturám, společnost na změně pracovala dva roky. Firma říká, že doufá, že její konkurenti budou následovat.

„To dá ostatním poskytovatelům možnost zjistit, zda se někdo při používání Klarny příliš nepřetěžoval; nebo stejně tak, jak se připojí další poskytovatelé, budeme moci zjistit, zda se spotřebitelé používáním těchto poskytovatelů příliš nevyužili,“ řekl CNBC mluvčí Klarna.

Zatím není jasné, zda konkurenční firmy PayPal nebo Clearpay – kterou nyní vlastní mateřská společnost Square Blokovat — plánují oznámit podobné kroky. Společnosti nebyly okamžitě k dispozici pro vyjádření, když je kontaktovala CNBC.

Klarna často brojila proti odvětví kreditních karet za to, že nakupující přivádí tíživé poplatky za úroky a pozdní platby.

"Je alarmující, že britskí spotřebitelé jsou stále nuceni brát si vysokonákladové kreditní karty, aby prokázali, že mohou používat úvěr zodpovědně a budovat si svůj kreditní profil," uvedl ve středečním prohlášení Alex Marsh, britský šéf Klarna.

„To se začne měnit 1. června tohoto roku, protože velká většina ze 16 milionů britských spotřebitelů, kteří provádějí platby Klarna BNPL v plné výši a včas, bude schopna prokázat své zodpovědné využívání úvěru ostatním věřitelům.“