'Soudný den se blíží': Finanční skupina SVB podala žádost o kapitolu 11. Více podniků a spotřebitelů také hlásí bankrot.

Vracejí se poté, co během pandemie ustoupily případy bankrotů?

V lednu se nově podaná spotřebitelská a komerční podání zvýšila o 19 % oproti stejnému období loňského roku na 31,087 18. V únoru vzrostly o 31,889 % na XNUMX XNUMX.

Údaje sestavil Epiq Bankruptcy, divize analýzy bankrotů společnosti Epiq, společnosti poskytující právní technologické služby, a American Bankruptcy Institute, profesní organizace pro právníky, účetní, soudce, profesory a další v oblasti bankrotů.

"„Silný trh práce lidem pomáhá. Co je užitečnější, je trh práce, který vyplácí lidem mzdy, které drží krok s inflací a drží krok s rostoucími výdaji na dluh.“"

— Pamela Foohey, profesorka na Cardozo School of Law

Během pandemie COVID-19 se bankroty zmírnily. V loňském roce došlo k 387,721 413,616 bankrotům, což je pokles z 2021 544,463 v roce 2020, 774,940 2019 v roce XNUMX a XNUMX XNUMX v roce XNUMX, podle samostatných údajů z American Bankruptcy Institute.

Ale tato čísla jsou na hony vzdálená vrcholu velké recese, kdy v roce 1,593,081 bylo 2010 XNUMX XNUMX bankrotů.

Zpřísnění přístupu k úvěrům a rostoucí úrokové sazby pro podniky a spotřebitele pravděpodobně urychlí jejich návrat, říkají odborníci na bankrot.

"Vidíte společnosti, které jsou tak nemocné, že je to nevyhnutelné," řekl Al Togut, partner v Togut, Segal & Segal, butikové právnické firmě specializující se na firemní bankrot.

Společnosti, které by jinak hledaly ochranu před bankrotem, těží z likvidity ve finančním systému, dodal Togut. Likvidita se týká toho, jak snadný je přístup k hotovosti a/nebo nákup a prodej aktiv.

„To neznamená, že nepotřebují restrukturalizaci, protože ji potřebují. A přijde soudný den,“ dodal Togut.

Pamela Foohey, profesorka na Cardozo School of Law, kde se specializuje na spotřebitelský bankrot, zopakovala Togutovy nálady a řekla, že pro spotřebitele také přichází „den soudu“.

Ale to může chvíli trvat. Spotřebitelé často považují bankrot za poslední možnost a dva nebo tři roky se snaží splácet dluhy, než se obrátí na konkurzní soud, řekla.

Nedávné procentuální zvýšení počtu případů může znít „dramaticky,“ řekl Foohey, ale je to proto, že se šplhají z nízkých čísel a stále jsou pod úrovní před pandemií.

Typy bankrotů

Běžnými bankroty pro lidi jsou bankrot podle kapitoly 7, likvidace majetku k zaplacení dluhů a bankrot podle kapitoly 13, který se opírá o plány splácení.

Konkurz podle kapitoly 11 – což SVB Financial dělá – umožňuje podnikům restrukturalizovat své dluhy.

Splátkový plán podle kapitoly 13 pro jednotlivce je podobný plánu podle kapitoly 11 pro firmu, vysvětlil Foohey. Nové případy opět klesly v letech 2021 a 2022. V loňském roce bylo nově podáno zhruba 380,000 XNUMX případů, včetně kryptoburzy FTX.

Počet lidí, kteří hledají ochranu před bankrotem prostřednictvím splátkových plánů podle kapitoly 13, loni podle amerického institutu pro bankroty meziročně vyskočil o více než 30 %.

Jak Togut, tak Foohey tvrdí, že další bankroty jsou otázkou kdy a ne if.

Pro spotřebitele, kteří jsou vystaveni opotřebení inflací, Foohey řekl, že trh práce zatím může pomoci těm nejvíce finančně ohroženým domácnostem, aby se tak dlouho udržely. A lidé mohou na kreditní karty dávat jen tolik, dodala.

„Silný trh práce lidem pomáhá. Co je užitečnější, je trh práce, který vyplácí lidem mzdy, které drží krok s inflací a drží krok s rostoucími výdaji na dluh,“ řekla.

V pátek odpoledne akcie pod tlakem klesly.

Průmyslový průměr Dow Jones
DJIA,
-1.19%
zakončil pátek se ztrátou 384 bodů nebo 1.2 % a uzavřel na 31,861 500. S&P XNUMX
SPX,
-1.10%
klesl o 43 bodů nebo 1.1 % a skončil na 3,916 XNUMX. Nasdaq Composite
COMP,
-0.74%
 ztratil 86 bodů, neboli 0.7 %, a uzavřel na 11,630 XNUMX.

„Proces podle kapitoly 11 umožní finanční skupině SVB zachovat hodnotu při vyhodnocování strategických alternativ pro své cenné podniky a aktiva, zejména SVB Capital a SVB Securities,“ uvedl v prohlášení William Kosturos, ředitel pro restrukturalizaci finanční skupiny SVB.

Finanční skupina SVB již není přidružena k Silicon Valley Bank. Poté, co kalifornští regulátoři uzavřeli Silicon Valley Bank a Federal Deposit Insurance Corporation ji převzala do nucené správy, spadá následnická banka, Silicon Valley Bridge Bank, pod jurisdikci FDIC.

Newyorští regulátoři v neděli také uzavřeli Signature Bank a FDIC ji vzal do nucené správy.