Společný odvolatelný trust: plánování majetku

Založení společného odvolatelného trustu může být ideálním nástrojem pro plánování majetku ve prospěch vašich dětí, vašich vnoučat a dalších. Manželské páry mají možnost založit společný trust namísto pouhého založení jednoho na každé ze svých jmen. Pojďme si porovnat výhody a nevýhody pro vaše potřeby. A Finanční poradce vám může pomoci vytvořit plán nemovitostí pro potřeby a cíle vaší rodiny.

Nenechte si ujít novinky, které mohou ovlivnit vaše finance. Získejte novinky a tipy dělat chytřejší finanční rozhodnutí s půltýdenním e-mailem SmartAsset. Je 100% zdarma a z odběru se můžete kdykoli odhlásit. Registrujte se ještě dnes.

Co je důvěra?

Trust je ujednání, ve kterém poskytovatel opravňuje správce k rozdělení jejich majetku příjemci. Zmocněnec a správce jsou často tatáž osoba, zejména v případě a odvolatelná živá důvěra. Toto uspořádání poskytuje ochranu majetku, může ušetřit čas a může snížit papírování.

Odvolatelný trust nebo odvolatelný živý trust je takový, který lze změnit, změnit nebo dokonce zrušit. Obvykle má tento typ důvěry největší smysl, když je poskytovatel naživu a zdravý. Pokud však zadavatel zemře nebo není schopen činit vlastní rozhodnutí, důvěra se stává neodvolatelnou. Nejen, že neodvolatelný trust nelze upravit nebo změnit, ale také může být v některých případech nepřístupný pro věřitele.

Co je společný odvolatelný trust?

Zatímco běžný trust má pouze jednoho správce, společný trust má více spolusprávců. Toto je běžná volba pro manželské páry, zvláště když plán je, že pozůstalý manžel obdrží 100 % majetku páru. Společná důvěra je odvolatelná, dokud jeden nebo oba partneři žijí.

Když jeden z partnerů zemře, pozůstalý manžel se stává jediným správce. Společná důvěra se stane neodvolatelnou, když zbývající manžel zemře, stejně jako by tomu bylo u běžného svěřenského fondu. V tomto okamžiku jmenovaný nástupnický správce dohlíží na rozdělení majetku podle plánu stanoveného v dokumentaci svěřenského fondu.

Příběh pokračuje

3 Výhody společného odvolatelného trustu

Chcete-li se rozhodnout, zda je pro vás společná důvěra to pravé, zde je rozpis tří potenciálních výhod:

Jednodušší na údržbu. Snad největší výhodou společného trustu je snadné financování a vedení těchto účtů. Pokud jste manželé a vy a váš manžel založíte samostatné svěřenské fondy, musíte každý samostatně převést majetek do svého vlastního svěřenského fondu. U společného trustu je vlastnictví rozděleno rovnoměrně mezi každého správce a vy se nemusíte starat o to, abyste něco převáděli samostatně.

Vyhýbá se dědickému řízení. Pokud máte vůle ale nevkládejte svá aktiva do trustu, může být vyžadován proces prozkoumání dědictví, aby bylo možné distribuovat váš majetek, když zemřete. Na druhou stranu, správně strukturovaný společný trust by měl vašim příjemcům umožnit vyhnout se prozkoumání, což může být v některých případech dlouhý a bolestivý proces.

Vyhýbání se prozkoumání také znamená, že na rozdíl od závěti se společný trust nestane veřejným záznamem. Proto může být dobrou volbou, pokud dáváte přednost tomu, aby byly vaše finance soukromé.

Méně papírování v době zdanění. Pokud se trust stane neodvolatelným, samostatný daň z důvěry přiznání je třeba podávat každý rok ve zdaňovacím období. To se nestane se společným trustem, dokud jeden z manželů stále žije, ale stává se to s oddělenými trusty.

3 Nevýhody společného odvolatelného trustu

Společné odvolatelné svěřenské fondy nejsou ideální ve všech situacích. Zde jsou důležité tři potenciální nevýhody, které mohou ovlivnit vaše rozhodnutí:

Obtížnější je přenechat majetek nemanželskému dědici. Společné fondy fungují nejlépe, když veškerý majetek připadne pozůstalému manželovi. Pokud dáváte přednost přenechání majetku dědici, který není z manžela nebo manželky, například dětem z předchozího manželství, může mít společné svěřenství věci zkomplikovat. V tomto případě může být lepší volbou založení samostatných trustů.

Problémem mohou být úmrtní daně. Ve většině států smrtelné daně nejsou velkým problémem. Pro rok 2022 je federální osvobození od daně ze smrti 12.06 milionu dolarů na jednotlivce. Nicméně v a malý počet států a ve Washingtonu, DC, platí nižší prahové hodnoty. Pokud se vás to týká, mohou být samostatné trusty lepší volbou v závislosti na vás Čistého jmění.

Menší ochrana před věřiteli. Společný trust může nabízet menší ochranu před věřiteli než samostatné trusty, pokud jeden partner nese významné finanční riziko. Připomeňme, že důvěry se po smrti stávají neodvolatelnými. To ztěžuje věřitelům pátrat po majetku těchto osob po jejich smrti. Pokud však dva lidé sdílejí majetek, může být majetek pozůstalého manžela ohrožen, pokud přijdou věřitelé.

Závěrem

Pro mnoho párů je společný odvolatelný trust cenným nástrojem plánování majetku. Mohou být snadněji spravovány než samostatné trusty a náklady na správu mohou být nižší. Pro manželské páry, jejichž finance nejsou přehnaně složité, může být společná odvolatelná důvěra skvělou volbou. Pokud jsou však vaše finance složitější, mohou být v některých případech lepší volbou samostatné svěřenské fondy. Než přistoupíte k jedné nebo druhé možnosti, nezapomeňte zvážit svůj úplný finanční obrázek.

Tipy pro plánování nemovitosti

• A Finanční poradce vám může pomoci realizovat plán nemovitostí. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.

• Existuje mnoho způsobů, jak plánovat daně dopředu a maximalizovat dědictví svých blízkých. Jedna společná strategie zahrnuje darování částí vašeho majetku předem dědicům.

Fotografický kredit: ©iStock.com/JLco – Julia Amaral, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/cagkansayin

Příspěvek Společný odvolatelný trust: plánování majetku se objevil nejprve na Blog SmartAsset.