Zjistil jsem, že finanční poradce může stát 5,000 dolarů ročně. Stojí to za to?

Onehdy nám jedna čtenářka napsala, že má dobrou poznámku: Chtěla, abychom lidem poskytli podrobnější pohled na to, co je může finanční poradce skutečně stát. Zde je její e-mail a níže se dostaneme k tomu, zda poradce opravdu stojí za cenu a pro koho. (Hledáte nového finančního poradce? Zde se můžete spojit s finančním poradcem, který by mohl vyhovovat vašim potřebám.) 

E-mail čtenáře: Je mi téměř 69 let a více než 30 let investuji u velkých finančních společností a soukromého poradce. Rád bych, abyste řešili náklady na finančního poradce. Pokud máte například u některého z nich 500,000 XNUMX $, může to stát alespoň 1 % vašeho majetku ročně. To je minimálně 5000 $/rok! Nyní doufejme, že vaše portfolio překračuje oněch 5,000 XNUMX USD, ale co roky, kdy vaše portfolio klesne? Držitel portfolia přichází nejen o výši ztráty investice, ale i o poplatek pro poradce. Suma sumárum, poplatek za správu může v průběhu let činit mnoho desítek tisíc dolarů, a podle mých zkušeností to nestálo za ztrátu na mém účtu. Bylo by dobré, kdybyste se o to podělili se čtenáři a popovídali si: Vyplatí se platit finančnímu poradci v letech, kdy je na účtu ztráta? Kolik opravdu stojí poradce?

Máte dotaz ohledně spolupráce se svým finančním poradcem nebo chcete najmout nového? E-mailem [chráněno e-mailem].

Odpověď: Jsme rádi, že jste nám to řekli, protože náklady jsou zásadní věcí, kterou je třeba zvážit, pokud hledáte najmout finančního poradce. Zatímco mnoho tradičních poradců si účtuje přibližně 1 % vašich spravovaných aktiv, vysvětluje Alana Benson, investiční mluvčí společnosti Nerdwallet – jiní účtují méně. A pro někoho to bude stát za to a pro někoho ne tolik. Pojďme se ponořit.

Za prvé, 1 % se sčítá. „I když se 1 % nemusí zdát mnoho, mějte na paměti, že jak roste zůstatek na vašem účtu, poroste i částka v dolarech, která jde na váš poplatek,“ říká Benson. Pokud máte 500,000 1 USD spravovaných finančním poradcem, který si účtuje 5,000% roční poplatek, zaplatili byste 750,000 7,500 USD ročně, a pokud by váš zůstatek vzrostl na XNUMX XNUMX USD, váš poplatek by pak vzrostl na XNUMX XNUMX USD ročně.

To znamená, že mnoho firem účtuje méně než 1% poplatek za osobní služby. „Účtujeme 1 % z prvních 100,000 1 USD, ale poté se poplatek snižuje. Poplatek ve výši 0.50 % a více jsem viděl hlavně u větších firem, které dělají hodně marketingu,“ říká certifikovaný finanční plánovač Thomas Stapp ze Stapp Financial Wealth Management and Planning. A Benson poznamenává, že: „Pokud vám vyhovuje pracovat s online finančním poradcem, možná budete moci snížit tento poplatek pod XNUMX % a získat srovnatelné služby.“

Zde se můžete spojit s finančním poradcem, který by mohl vyhovovat vašim potřebám.

Existují také další způsoby, jak jsou finanční poradci odměňováni kromě procenta spravovaných aktiv, a tento druh uspořádání pro vás může být finančně výhodnější, v závislosti na vašich potřebách. „Jsou nás tisíce, kteří se rozhodnou účtovat si za rady hodinu, na základě projektu nebo průběžný měsíční poplatek. Záleží na tom, co klient chce a potřebuje,“ říká certifikovaný finanční plánovač Skip Fleming z Lodestar Financial Planning.

Průzkum Magnify Money z roku 2021 odhalil, že 61 % respondentů uvedlo, že platí méně než 3,000 XNUMX USD ročně za související finanční služby a tato příručka uvádí, kolik můžete očekávat, že zaplatíte za různé typy služeb. A co víc, mnohokrát jsou tyto poplatky obchodovatelné, a my jsme to udělali zvýrazněn nejlepší způsoby, jak oslovit finančního poradce ohledně snížení jejich uvedených poplatků.

Stojí poradce za cenu? 

Odpověď není jednoduchá a to, zda se vám poradce vyplatí, závisí na faktorech, jako je složitost vašich financí a jak jste důvtipní, pokud jde o finanční plánování a investování. „Dobrý finanční poradce může nabídnout mnohem více než jen investiční management. Poradce by vám měl být schopen pomoci se složitými finančními tématy, jako je plánování odchodu do důchodu, plánování majetku, kompenzace vlastního kapitálu a celkové finanční plánování,“ říká Benson. Pokud se necítíte dobře, že to sami řešíte, může se vám hodit poradce. 

K tomu certifikovaná finanční plánovačka Danielle Miura, zakladatelka Spark Financials, dodává: „Zkušenému a dobře vyškolenému poradci bude chvíli trvat, než se ponoří hlouběji do vašich životních cílů a aspirací“ — a vytvoří pro vás plán. Pokud byste s tím chtěli pomoci, zvažte poradce.

Zde se můžete spojit s finančním poradcem, který by mohl vyhovovat vašim potřebám.

Poradce vám může pomoci i v případě, že je pro vás těžké udržet své emoce na uzdě při správě investic, říkají profesionálové. „Mnozí lidé, kteří se sami řídí, nemají disciplínu, aby udrželi emoce mimo svůj finanční život, a proto mohou dělat špatná finanční rozhodnutí, jako je prodávat levně a nakupovat draze,“ říká certifikovaný finanční plánovač Edward Schmitzer a prezident a zakladatel. společnosti River Capital Advisors.

Mám své peníze spravovat sám?

Poplatky za finanční poradenství mohou v průběhu vašeho investičního života dosáhnout až desítek tisíc dolarů. A na tom záleží. Takže pokud má jednotlivec dovednosti a disciplínu k tomu, aby vytvořil diverzifikované portfolio, prováděl výzkum související se svým portfoliem, držel své emoce pod kontrolou, provedl změny v portfoliu na základě faktů a výzkumu a určil správnou míru výběru z portfolia, pak Schmitzer říká: "Nepotřebují poradce." Překontrolovat tato příručka na tom, kdo to dělá ne potřebují finančního poradce.

Máte dotaz ohledně spolupráce se svým finančním poradcem nebo chcete najmout nového? E-mailem [chráněno e-mailem].

• E-maily a otázky čtenářů upraveny pro jasnost a stručnost.