Studentskou půjčku platím 37 let, ale nyní vydělávám 11 XNUMX $ ročně

Otázka: Mám studentskou půjčku z roku 1984, se kterou jsem nesplácel. Je mi 72 let a platím prostřednictvím srážky ze svých dávek doplňkového zabezpečení (SSI). Můj roční příjem je pouhých 11,000 37 $. Je stále těžké se rozhodnout, zda zaplatit půjčku nebo koupit jídlo a léky. Existuje po XNUMX letech nějaký způsob, jak tuto půjčku zrušit nebo odpustit?

Odpověď: Je nepochybně znepokojivé čelit desetiletím splátek studentských půjček a mít pocit, že jste stále neudělali dostatečný pokrok, ale profesionálové říkají, že existují věci, které můžete udělat. První věc, kterou byste měli vědět, je, že by vám pravděpodobně neměly být právě teď strhávány splátky půjčky z vašeho sociálního zabezpečení. Vláda skutečně zastavila zabavování vratek daní nebo zabavování mezd do šesti měsíců po zrušení platební pauzy (nyní je naplánováno zrušení 31. srpna). Leslie Tayne, zakladatelka a výkonná ředitelka Tayne Law Group, říká: „Klidně bych kontaktovala servisního pracovníka a zjistila, co se děje.“ (Všimněte si, že zatímco dnešní nízké sazby refinancování studentských půjček mohou být lákavé, ti s federálními půjčkami pravděpodobně ano ne chcete refi, protože vás to zbavuje federální ochrany; nicméně čtenáři se soukromými studentskými půjčkami mohou chtít refinancovat — podívejte se na nejnižší refi sazby studentských půjček, na které se můžete kvalifikovat zde.)

A existují i ​​další způsoby, jak zajistit lepší zvládnutí vašeho studentského dluhu – jako je zapsání se do plánu plateb na základě příjmu a snaha o možné vyrovnání.

Plány splácení federálních studentských půjček založené na příjmu

"Můj optimistický předpoklad z přečtení jejich otázky je, že tento dlužník v současné době není v prodlení s půjčkou," říká Andrew Pentis, odborník na půjčky a certifikovaný poradce pro studentské půjčky ve StudentLoanHero. „To je skvělé, protože pak by stále mohli mít nárok zapsat se do jednoho ze čtyř splácení řízených příjmem (IDR) plány, které jsou navrženy tak, aby udržely měsíční zátěž velmi nízkou v poměru k příjmu.“ Lidé s velmi nízkými příjmy mohou u těchto plánů získat platby již od 0 USD, ale uvědomte si, že k žádosti o IDR musíte mít federální půjčku.

Máte dotaz, jak se zbavit studentské půjčky nebo jiného dluhu? E-mailem [chráněno e-mailem].

Vzhledem k tomu, že tato půjčka z roku 1984 je na starší straně, dlužník ji možná bude muset konsolidovat s federální vládou do přímé konsolidační půjčky, aby mohl požádat o IDR, podle Pentisu. "Ale to je docela snadné." Nejlepší je promluvit si o tom s vaším federálním poskytovatelem úvěrů po telefonu,“ říká a dodává, že studentaid.gov své webové stránky vylepšuje, „ale stále to není spolehlivé.“ 

Hledejte urovnání

Dlužníci se starými, nesplácenými federálními nebo soukromými studentskými půjčkami mohou zvážit pokus vyjednat vyrovnání studentské půjčky. Podle Anny Helhoski, expertky na studentské půjčky ze společnosti NerdWallet, jste ale vydáni na milost a nemilost svému věřiteli. 

„Federální studentská půjčka bude vyžadovat, aby vaše půjčky byly v prodlení nebo se jim blížily k zahájení jednání o vyrovnání, ale není to věc, kterou byste se měli snažit vynutit,“ říká. "Neexistuje žádná záruka, že váš věřitel bude vyjednávat a vy si poškodíte kredit a v důsledku toho budete čelit dalším represivním důsledkům."

Obecně federální vyrovnání studentských půjček není běžné, protože držitel půjčky může získat vaše peníze prostřednictvím exekuce vrácení daně nebo obstavení mzdy, podle Helhoski. „Vyrovnání soukromých studentských půjček je také obtížné,“ říká. 

Dodává: „Ale je možné, že je můžete vyrovnat, pokud máte finanční potíže, neplníte více než jednou nebo pokud z jiného důvodu nemohou zabavit mzdy nebo vám budou zabaveny vratky daní. Pro dlužníky je to potenciálně extrémní možnost usilovat o vyrovnání dluhu, ale může to být jediný způsob, jak se zbavit starého nespláceného dluhu, který je tíží.“ 

Udělejte si inventuru své koncové hry 

„Přál bych si stisknout tlačítko na stroji času, abych mohl mluvit s tímto dlužníkem před 20 lety a dát mu cestu přijetí odpuštění,“ říká Pentis, který uznává, že klíčem k úspěchu je dívat se dopředu, ne dozadu. vybudovat lepší finanční základ. "Pro tohoto dlužníka není nulový zůstatek studentské půjčky jejich cílem a pravděpodobně to není realistická možnost," říká. "Jde o to, mít své měsíční poplatky pod kontrolou, aby si mohli dovolit vše ostatní, co skutečně potřebují k životu."