"Musím se ptát, jestli jsme ve správném vztahu." Naše finanční poradkyně je „nejvýkonnější“, ale stojí hodně přes 20 XNUMX dolarů ročně – i když proděláme. Máme si pořídit nový?

Otázka: Poté, co náš první finanční poradce odešel do důchodu, vybrali jsme nového, kterého doporučila, abychom pokračovali v našem vztahu s firmou. Náš fixní poplatek ve výši 1,700 0.9 USD ročně se změnil na 20,000 % spravovaných aktiv. To znamenalo, že poplatek byl kolem 1 20,000 $ za rok. Letos jsme k našim investicím z dědictví přidali 10 milion dolarů. Ale přesto náš poradce nepůjde s paušálním poplatkem nebo nižším procentem. Ano, náš poradce je špičkový, ale jako každý má naše portfolio letos velký hit a poplatek bude hodně přes 15 XNUMX $. Měli bychom usilovat o stanovený poplatek, i když to znamená změnit poradce? Desetinásobek nebo patnáctinásobek původního ročního paušálního poplatku mě vede k otázce, zda jsme ve správném vztahu. (Také hledáte nového finančního poradce? Pomocí tohoto nástroje se můžete spojit s finančním poradcem, který by zde mohl vyhovět vašim potřebám.)

Odpověď: Odpověď není jednoduchá, ale začněme s poplatkem 0.9 %, který je podle profesionálů v oboru docela standardní. Ale to neznamená, že by nemělo cenu zkoumat, co pro vás za ten poplatek skutečně dělá a zda si někdo stejně dobrý může účtovat mnohem méně. „Za 0.9 % je lepší, když poradce poskytuje komplexní plánování, nebo platíte příliš mnoho za něco, co lze udělat za zlomky ceny,“ říká certifikovaný finanční plánovač Chris Russell ze společnosti Tempus Pecunia. Certifikovaný finanční plánovač Ryan Townsley z Town Capital dodává: „Jako poradce jsem soucitný s dodržováním vašeho sazebníku poplatků až na velmi vzácné výjimky. To neznamená, že váš poradce poskytuje hodnotu za tento poplatek. Zaplacení tak velkého poplatku by mělo mít obrovskou hodnotu,“ říká Townsley.

Máte problém se svým poradcem nebo hledáte nového? E-mailem [chráněno e-mailem].

Certifikovaný finanční plánovač Michael Miller ze společnosti Miller Premier Investment Planning za sebe říká: „Při posuzování, zda se ho nebo jí zbavit, musíte vzít v úvahu služby poskytované vaším poradcem. Někteří finanční poradci poskytují jako součást svého balíčku velmi obsáhlý seznam plánovacích služeb: plánování nemovitostí a příprava dokumentů, strukturované poznámky na míru, daňové plánování, řízení rizik, plánování důchodového příjmu a dokonce i obchodní plánování… Na konci dne jste jste ten, kdo ve skutečnosti drží všechny karty, protože je na vás, koho najmete. Pokud máte pocit, že váš poradce neposkytuje služby a odborné znalosti za cenu, kterou platíte, máte svobodu nakupovat.“

Hledáte také nového finančního poradce? Pomocí tohoto nástroje se můžete spojit s finančním poradcem, který by zde mohl vyhovět vašim potřebám.

A co víc, váš poradce se nezdá být tak ochotný s vámi spolupracovat, jak by možná měla, říkají profíci. „Chcete být ve vztahu, kde odpovědí na žádost je byt ne? Existují poradci s nižšími náklady, kteří nabídnou paušální poplatek,“ říká Russell. Paušální poplatek skutečně může stát za zvážení. Když hledáte nového poradce s pevnou sazbou, certifikovaný finanční plánovač Kaleb Paddock z Ten Talents Financial Planning říká, že byste se nového poradce měli zeptat, kolik hodin skutečně stráví prací na každém klientovi v daném roce. „Kolik schůzek s nimi ročně absolvujete? Provádí poradce daňové plánování a plánování příjemců? Poskytují poradenství ohledně alokace aktiv, které vám pomohou držet správné investice na správných daňově zvýhodněných účtech? Získáte větší hodnotu z komplexního plánování, než abyste se jednoduše snažili najít špičkového odborníka, který se soustředí pouze na investice,“ říká Paddock.

A Townsley poznamenává, že poradce by měl být vždy v procesu vydělávat na vašem dalším podnikání, a také poukazuje na to, že poplatky založené na aktivech by měly přicházet se snížením poplatků, jak se vaše portfolio zvětšuje. „Správa dvojnásobných peněz nevyžaduje dvojnásobnou práci, proto je nejvhodnější strukturovaná struktura poplatků. Moje nejlepší rada je získat druhý názor,“ říká Townsley.

Ať už půjdete s kýmkoli, profesionálové, možná budete chtít popovídat se 2-3 dalšími lidmi, nebo v případě potřeby i s více, abyste našli někoho, kdo vám bude dodávat a abyste měli pocit, že poplatek za to stojí. Tady je průvodce, na jaké otázky se zeptat jakéhokoli poradce, kterého byste si mohli najmout.

Máte problém se svým poradcem nebo hledáte nového? E-mailem [chráněno e-mailem].