"Byl to téměř nepřetržitý propad." Moje účty letos klesly o 13 %, ale můj finanční poradce neprovedl jedinou úpravu – a stále si bere své 1 %. Potřebuji ho vůbec ještě?

Byl to téměř nepřetržitý propad mých úspor s 13% ztrátou v mém portfoliu, a přesto nedošlo k žádné úpravě. A firma dostává roční 1% poplatek z mého portfolia, účtovaný měsíčně. Dokonce uvedli, že nebyli schopni vypočítat RMD na zděděné IRA z důvodů odpovědnosti. Má tedy finanční poradce hodnotu, když dostanou zaplaceno i přes mé osobní ztráty a nedaří se jim minimalizovat další ztráty? Pomoc! (Také hledáte nového finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci najít poradce, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)

Odpověď:  Máme dobré a špatné zprávy. Začněme dobrými zprávami. Pokud máte portfolio, které tvoří 50 % akcií a 50 % dluhopisů, a máte pokles pouze o 13 %, znamená to, že jste si vedli docela dobře, vysvětluje Joe Favorito, certifikovaný finanční plánovač společnosti Landmark Wealth Management. „Průměrné portfolio 50/50 kleslo od prvního listopadového týdne blíže k 17 % za rok. I když my nikdy nechceme přijít o peníze, vy jste prohráli méně než většina,“ říká Favorito. 

A to, že poradce neprovedl úpravy, nemusí být na škodu, říkají profíci. „Finančním poradcům se často platí 1% odměna za to, co jednotlivci často nejsou schopni: držet investice po dlouhou dobu. Vzhledem k tomu, že prodej během poklesu trhu často zablokuje vaše ztráty, poradci mohou držet aktiva, i když se to zdá být škodlivé,“ říká Alana Benson, investiční mluvčí společnosti NerdWallet. V této situaci se může poradce stále držet, protože věří, že věci půjdou z dlouhodobého hlediska nahoru. Jak kdysi řekl legendární investiční expert Warren Buffett: "Naše oblíbené období držení akcií je navždy." 

Hledáte také nového finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci spojit vás s poradcem, který by mohl vyhovět vašim potřebám.

Z toho všeho vyplývá, že váš poradce nemusí stát za 1 %, které mu zaplatíte, říkají někteří profesionálové. Pokud váš poradce účtuje 1 % za striktní výběr finančních prostředků, neposkytuje žádné finanční nebo daňové poradenství, žádný finanční plán, žádnou průběžnou komunikaci a není schopen vypočítat RMD, platíte divoce, říká certifikovaný finanční plánovač Eric. Presogna z OneUp Financial.” 

Máte problém se svým finančním poradcem nebo hledáte nového? E-mailem [chráněno e-mailem].

A co víc, i když je možná nejlepší nyní nedělat nic, „pokud je zachování status quo optimální strategií, mělo by to být klientovi sdělováno včas a často,“ říká Presogna. Opravdu to zní, jako by komunikace s vaším poradcem byla podprůměrná, což je problém. Nejen, že nevíte, proč neobchodují, ale také nevíte, co se děje s jejich neochotou RMD. „Finanční poradce obvykle nemá problém s výpočtem RMD, takže byste to s ním měli probrat, abyste se ujistili, že si nic nevykládáte špatně,“ říká Favorito.

Takže to znamená, že prvním krokem pro vás může být kontaktovat svého poradce a získat v tom všem jasno. Pamatujte: „Dvě věci, které by váš poradce měl dělat, jsou komunikovat během kolísání trhu a znovu potvrzovat své poselství a hledat stříbro nebo malé výhry, i když provádění velkých změn obvykle není obezřetné,“ říká certifikovaná finanční plánovačka Tracy Burke ze společnosti Conrad Siegel.

Možná se budete chtít poradce zeptat na věci jako „sklízení kapitálových ztrát, pokud má zdanitelný účet nerealizované ztráty, vyvažování portfolia a postupné zvyšování expozice akcií na klesajícím trhu, takže kupujete více akcií, když jsou v prodeji,“ říká Burke. A certifikovaný finanční plánovač Ryan Townsley ze společnosti Town Capital říká, že by také mohlo být užitečné zeptat se na „přeměnu Roth na nižší trh“, která „by mohla v této době přidat mnohem větší hodnotu než rebalance,“ říká Townsley.

Townsley však poznamenává, že: „S poradcem jste teprve od března a poradci by měli být skutečně posuzováni v rámci celých tržních cyklů. Mám pocit, že na hodnocení ještě nebylo dost času,“ říká Townsley. To znamená, že bylo dost času na konverzaci, protože sedět a dívat se pravděpodobně není řešením. 

A co víc, poradce možná vůbec nepotřebujete. Nebo se můžete rozhodnout udělat robo-poradce. S pokrokem v technologii a nárůstem počtu robo-poradců se správa investic stala komoditou, říká certifikovaný finanční plánovač Eric Presogna z OneUp Financial. „V závislosti na velikosti účtu může investor získat levné, globálně diverzifikované portfolio od robo-poradce, jako je Betterment nebo Wealthfront, na základě jejich tolerance vůči riziku, včetně průběžného vyvažování a sklizně daňových ztrát od 25 % do . 30 %,“ říká Presogna.

Máte problém se svým finančním poradcem nebo hledáte nového? E-mailem [chráněno e-mailem].

Otázky upraveny pro stručnost a jasnost.