Islámský fintech Wahed otevírá pobočku fyzické banky v Londýně

Investiční platforma podporovaná ropným gigantem Saudi Aramco a francouzským fotbalistou Paulem Pogbou spouští ve Spojeném království novou nabídku: fyzickou pobočku a bankovní účty kryté zlatem.

Wahed se sídlem v New Yorku, který se popisuje jako „halal investiční platforma“, otevřel pobočku ve Spojeném království ve snaze zaměřit se na 3.9 milionu muslimů v zemi pomocí investičního managementu a poradenské služby v souladu s šaríou.

Lesklé prodejní místo má podobný design jako obchod Apple, s digitálními displeji uvnitř a jasným nápisem zobrazujícím jeho logo venku. Nachází se na Baker Street v centru Londýna, přímo naproti pobočce britského bankovního gigantu HSBC.

Khabib Nurmagomedov, bývalý ruský profesionální umělec smíšených bojových umění, je promotérem firmy a bude mezi účastníky úterního otevření pobočky.

Wahed také představuje debetní kartu, která uživatelům umožňuje vkládat finanční prostředky na komoditu obchodovanou na burze, která sleduje cenu zlata, což znamená, že mohou efektivně platit za každodenní zboží prostřednictvím zlata.

Investoři budou moci vyměnit zlato na svých účtech za fyzické cihly. Junaid Wahedna, generální ředitel a spoluzakladatel společnosti Wahed, řekl, že je to pro muslimské – stejně jako nemuslimské – spotřebitele způsob, jak porazit měnové výkyvy a rostoucí životní náklady.

„[Muslimové jsou] nedostatečně obsluhovaná komunita jako celek,“ řekl Wahedna v rozhovoru pro CNBC s odkazem na tržní příležitost pro digitální islámské finance. "Je to menšinová komunita, chybí finanční gramotnost."

Bankovní startupy jako Monzo a Revolut ve Spojeném království vzkvétaly bez fyzických bankovních poboček a nabízejí aplikace pro chytré telefony, které uživatelům pomáhají spravovat všechny jejich finance. Ale Wahedna varoval, že to riskuje zanechání muslimských spotřebitelů.

„Ve Spojeném království je [muslimská komunita] ve skutečnosti jedním z nejnižších socioekonomických segmentů země,“ řekl Wahedův šéf s „nízkými příjmy nebo finanční gramotností“.

"Mají problémy s důvěrou," dodal. "A tak chtějí vidět fyzickou přítomnost, než vám svěří peníze."

Služba Wahed si klade za cíl pomoci klientům dodržovat přísné doktríny islámské víry týkající se finančních služeb: právo šaría zakazuje svým stoupencům účtovat půjčky nebo získávat úroky z půjček nebo investovat do firem, které vydělávají většinu svých peněz prodejem věcí, jako je alkohol a hazardní hry. .

Wahed zakazuje investice do společností, které vydělávají na půjčkách, hazardních hrách, alkoholu a tabáku. Účet u Wahed také nenabízí úroky z úspor, ani nenabízí divoké výnosy z rizikových kryptotokenů. Místo toho hodnota vkladů uživatelů sleduje hodnotu zlata, přičemž cena drahého kovu kolísá v závislosti na nabídce a poptávce.

"Myslím, že to opravdu sedí muslimské komunitě a jejím potřebám," řekl Wahedna. „Protože jinak se stane muslimská komunita, protože jsou nedostatečně obslouženi, drží své peníze v hotovosti pod matrací nebo v něčem, co je velmi nebezpečné, a každých pár let o své peníze přijdou, protože v komunitě dojde k podvodu nebo někdo je využívá. A tento cyklus chudoby prostě pokračuje.“

Junaid kritizoval stav moderních fintech společností a naznačil, že průmysl je příliš zaměřený na spotřebitelské úvěry se vzestupem Klarna a dalších medializovaných služeb typu „kup teď, plať později“.

„Všechny jejich obchodní plány jsou založeny na výnosech z půjček, že? Dokonce i digitální banky, je to jako, dobře, začnu být novou bankou, ale nakonec dostanu bankovní licenci,“ řekl Wahedna.

Řekl, že Wahed se zaměřuje na vydělávání peněz účtováním poplatků za správu majetku, které uživatelům účtují procento z jejich celkových aktiv. Startup, který byl založen v roce 2017, zůstává ztrátový, ale dosáhl provozního zlomu v Malajsii a USA, dodal. 

"Mám pocit, že fintech, stejně jako většina finančního průmyslu, je velmi silně zaměřen na půjčování," řekl Wahedna. "Ve skutečnosti bych řekl, že to u mnoha produktů zhoršuje životní krizi, dluhovou krizi."

„Když se podíváte na společnosti, které kupují, nyní plaťte později, lidé mají problémy – to je nejhorší typ inovace, usnadňujete zadlužení lidí,“ dodal.

Wahedna zdůraznil, že společnost není určena pouze pro muslimy a jejím cílem je sloužit také vyznavačům jiných abrahámovských náboženství, včetně judaismu a křesťanství.

Zaměstnanci její londýnské pobočky pomohou zákazníkům otevřít účty, investovat a poskytnou rady ohledně závětí a plánování nemovitostí.

Firma se zaměřuje na jednotlivce s vysokým čistým jměním i na méně bohaté spotřebitele, řekl Wahedna.

Wahed dosud získal 75 milionů dolarů z celkových finančních prostředků od investorů, včetně Saudi Aramco Entrepreneurship Capital, rizikového kapitálu saúdskoarabské státem podporované ropné společnosti Saudi Aramco, a také francouzského fotbalisty Paula Pogby, který je praktikujícím muslimem.

Islámské finance dosáhly za poslední desetiletí výrazného růstu a podle ukazatele Islamic Finance Development Indicator společnosti Refinitiv se očekává, že do roku 4.9 dosáhne hodnoty 2025 bilionu dolarů. Řada dalších fintech hráčů se snaží proniknout do prostoru halal peněz, včetně Zoyi a Niyah.