Existuje nějaká hranice příjmu pro příspěvky?

A Roth IRA je typ individuálního důchodového účtu (IRA), který nabízí růst bez daně. Zkrátka platíte daně z příspěvků předem, necháváte účet časem růst a užíváte si distribuce bez daně.

Může to znít skvěle, ale tyto účty nebudou fungovat dobře pro každého. Váš roční příjem musí klesnout pod určitou hranici, abyste se vyhnuli sankcím.

Ale jaké jsou příjmové limity Roth IRA a jak fungují sankce? Zde je to, co potřebujete vědět.

Začněte plánovat svůj důchod s Bloomem Jaký je limit příjmu pro Roth IRA?

Limity příjmu na Roth IRA jsou založeny na vašem upravený roční hrubý příjem (AGI). Pokud jsou vaše výdělky vyšší než maximální limit, nebudete moci přispívat, aniž by vám byla uložena sankce. Částka, kterou můžete přispět bez sankce, se navíc sníží, pokud váš příjem překročí minimální limit pro postupné vyřazování.

Maximální příjmové limity Roth IRA 2022

Zde jsou maximální hranice příjmu pro Roth IRA v roce 2022:

214,000 144,000 $, pokud jste manželé, podání společně nebo oprávněný vdovec $ 10,000 2022, pokud jste hlavou domácnosti, svobodný nebo ženatý, podání odděleně a žijete odděleně $ XNUMX XNUMX, pokud jste vdaná, podání odděleně a žijete spoluXNUMX Roth IRA minimální limity pro postupné vyřazování

Zde je místo, kde v roce 2022 začíná postupné vyřazování příspěvků Roth IRA:

204,000 129,000 $, pokud jste manželé, podání společně nebo oprávněný vdovec $ 0 XNUMX, pokud jste hlava domácnosti, svobodný nebo ženatý, podání odděleně a žijete odděleně $ XNUMX, pokud jste vdaná, podání odděleně a žijete společně

Když je váš příjem v rozsahu postupného vyřazování, můžete k výpočtu použít pracovní list IRS snížená výše příspěvku. Pokud se dostanete pod prahovou hodnotu pro postupné vyřazování, budete moci přispět maximální částkou za daný rok – pokud budete mít alespoň stejnou částku zdanitelného příjmu.

Poznámka: Maximální limit příspěvku se může každý rok měnit, ale je to tak v současné době na 6,000 2022 $ pro rok 7,000 (50 XNUMX $, pokud je vám XNUMX nebo více).

Podívejme se na příklad, jak tyto příjmové limity fungují. Pokud jste 40letý single filer s upraveným AGI ve výši 75,000 6,000 $, můžete přispět celými 6,000 129,000 $ na svůj Roth IRA. Měli byste nárok, protože jste dosáhli zdanitelného příjmu alespoň 135,000 3,000 USD, ale méně než minimální limit pro postupné ukončování ve výši 3,000 XNUMX USD. Pokud byste však vydělali XNUMX XNUMX $, nemohli byste přispět, aniž byste utrpěli pokutu. Dále, pokud jste vydělali XNUMX XNUMX $ ze zdanitelného příjmu, mohli byste přispět pouze do výše XNUMX XNUMX $.

Příběh pokračuje

Plánujete žít dlouhý život? Zajistěte si příjem s AgeUp Co se stane, když překročíte limit příjmu Roth IRA?

IRS účtuje a 6% spotřební daň na přebytečné příspěvky Roth IRA za každý rok, které zůstávají na účtu.

Řekněme například, že váš příjem překračuje maximální limit, ale vložíte 6,000 360 $ na účet Roth IRA. Mohli byste skončit dlužením kolem 6 USD ročně (plus 6,000 % vašich úrokových výnosů z XNUMX XNUMX USD). Daň by pokračovala každý rok tak dlouho, dokud přebytečná částka zůstane na vašem účtu.

Přispívali jste nadměrně? IRS vám nebude účtovat 6% daň, pokud je (a vaše výsledné příjmy) vyberete do data, kdy je za daný rok splatné vaše daňové přiznání.

Co je pětileté pravidlo Roth IRA?

Roth IRA výběry musí být považovány "kvalifikované distribuce" aby byly osvobozeny od daně. Aby byla distribuce kvalifikovaná, musíte být ve věku alespoň 59 ½ let, když o ni požádáte, a musíte splňovat pravidlo pěti let. Pětileté pravidlo vyžaduje, aby uplynulo pět let od daňového roku, kdy jste poprvé přispěli Roth IRA.

Takže pokud otevřete Roth IRA ve věku 57 let a pokusíte se získat distribuci, když dosáhnete 60 let, nebude to osvobozeno od daní, protože byste ještě nesplnili pravidlo pěti let. Budete muset počkat, dokud vám nebude alespoň 62.

Roth IRA vs. 401(k): Jaký je rozdíl?

Tradiční účty 401(k). se liší od Roth IRA v několika klíčových ohledech.

Zaměstnavatelé nabízejí zaměstnancům plány 401(k), zatímco jednotlivci zakládají Roth IRA přímo s finančními institucemi. Příspěvky 401(k) jsou prováděny pomocí dolarů před zdaněním a výběry podléhají dani z příjmu – opak je pravdou pro Roth IRA. 401(k)s nemají omezení příjmu jako Roth IRA. Každý rok můžete také přispět mnohem více a můžete těžit z přiřazování zaměstnavatelů. 401(k)s obvykle vyžadují, abyste odebírali distribuce až ti bude 72, zatímco Roth IRA nikdy nevyžadují distribuci.  Najděte své staré důchodové účty a vydělejte peníze s Beagle Měli byste získat Roth IRA?

Roth IRA může být cenným účtem, který vám pomůže spořit na důchod a užívat si růst bez daní. Je to zvláště užitečné, pokud očekáváte vyšší daňové sazby později v životě.

Nebude to však dobrá volba, pokud je váš roční příjem příliš vysoký. Navíc, pokud váš zaměstnavatel nabízí plán 401 (k) a odpovídá vašim příspěvkům, může tento účet velmi dobře nabídnout vyšší návratnost investic.

Správná volba bude záviset na vaší pracovní situaci, ročním příjmu, stavu daňového přiznání a očekávaných budoucích daňových sazbách. Nezapomeňte zvážit Roth IRA proti jiným možnostem, jako je 401(k)s a tradiční IRA. A mějte na paměti, že nemusíte vybírat jen jeden. V některých situacích může být výhodné rozdělit své penzijní fondy mezi více typů účtů – jako je Roth IRA a 401(k).