Zpomaluje se realitní trh kvůli sazbám hypoték?

Key Takeaways

• Úrokové sazby hypoték se od této doby před rokem téměř ztrojnásobily.
• Ceny bydlení však nadále rostly, takže nové hypotéky jsou nedostupné.
• Celkově je výsledkem meziroční pokles počtu nových žádostí o úvěr o 41 %.

Za poslední rok způsobila rostoucí inflace a Fed zvýšení úrokových sazeb v reakci na nepokoje na trhu s bydlením. Před více než rokem byly sazby hypoték blízko rekordních minim. Nyní se pohybují kolem 7 %, což je dvakrát až třikrát více.

Zatímco některé trhy zaznamenaly v reakci na pokles cen bydlení, ve většině případů tento pokles nestačil na to, aby hypoteční splátky na nové nákupy zůstaly podobné. To vše mělo za následek vyšší náklady na bydlení pro kupující.

Probereme, co potřebujete vědět o hypotečních trendech za měsíc a kam by se to mohlo ubírat v příštím roce.

Pozadí

Pandemie COVID-19 šokovala ekonomiku, protože miliony lidí přišly o práci a činnost se rychle zastavila. Vláda reagovala kombinací stimulačních plateb a snížením úrokových sazeb.

Během pandemie dosáhly úrokové sazby hypoték na historická minima a v lednu 2.65 dosáhly 2021 %.

Jak země vystoupila z COVID recese a pandemická omezení se zmírnila, inflace začala růst kvůli faktorům, jako je napjatý trh práce a problémy dodavatelského řetězce. Inflace dosáhla vrcholu v červnu 2022 na úrovni 9.1 %.

V reakci na to Federální rezervní systém zvýšil svou referenční úrokovou sazbu na 3.75 % až 4 % z 0 % na začátku tohoto roku. To způsobilo prudký nárůst hypotečních sazeb.

TryqO sadě výdajů na infrastrukturu | Q.ai – společnost Forbes

Poptávka po hypotékách

S rostoucími úrokovými sazbami se měsíční splátky úvěrů stávají dražšími a méně dostupnými, aniž by došlo k úměrnému poklesu cen bydlení, což se na mnoha trzích neprojevilo.

Poptávka po hypotékách v roce 2022 klesla. Žádosti o nové úvěry klesly zhruba o 41 % od roku XNUMX a žádosti o refinancování klesly o více než 86 %.

Zdá se, že prosinec ukazuje pokračování tohoto trendu. Poslední listopadový týden zaznamenal pokles žádostí o hypotéky o 0.8 % ve srovnání s týdnem předchozím. Prosinec je tradičně pomalým měsícem pro prodeje domů, což pravděpodobně problém ještě zhoršuje.

sazby

Mimo ekonomickou nejistotu a obavy z an blížící se recesiMasivní nárůst hypotečních sazeb je jedním z hlavních důvodů poklesu poptávky po hypotékách.

Úrokové sazby dosáhly počátkem roku 2.65 minima 2021 % a zůstávaly relativně nízké po delší období a pohybovaly se mezi 2.75 % a 3.25 % po dobu přibližně jednoho roku.

Jak inflace rostla, Federální rezervní systém reagoval takto zvýšení svých referenčních sazeb, což zvýšilo sazby úvěrů na bydlení. V týdnu od 1. prosince byla průměrná sazba hypotéky s fixní sazbou na 30 let v USA 6.49 %.

To je hluboko pod historickými maximy, která na začátku 18. let dosahovala přes 1980 %. Naposledy však míra přesáhla 6 % v roce 2008, což znamená, že tyto míry nebyly zaznamenány téměř 15 let.

Dopad, který má zvýšení sazeb na ceny bydlení, je obrovský.

Představte si, že máte hypotéku na třicet let se zůstatkem 250,000 2.5 USD. Při úrokové sazbě 988 % byste každý měsíc platili 355,680 USD, celkem tedy 105,000 XNUMX USD. Celkově byste na úrocích zaplatili přes XNUMX XNUMX $.

Při úrokové sazbě 7.5 % se vaše měsíční platba vyšplhá na 1,748 629,280 USD. To znamená celkovou splátku půjčky ve výši 375,000 XNUMX USD, která zahrnuje více než XNUMX XNUMX USD na úrocích po dobu trvání půjčky.

Dnes si rodiny potřebují dovolit měsíční splátku zhruba dvojnásobku toho, co potřebovaly před rokem, aby si mohly dovolit dům za stejnou cenu.

Ceny domů

Obecně platí, že když úrokové sazby rostou, ceny nemovitostí mají tendenci klesat. To může zmírnit dopad vyšších sazeb a vynutit si vyšší splátky úvěru na nové kupce.

Snížení cen se pro kupující domů bohužel ještě neprojevilo, protože ceny domů do roku 2022 vzrostly.

V prvním čtvrtletí roku 2022 se průměrný dům prodal za 514,100 3 USD. Ve třetím čtvrtletí se průměrný dům prodal za 542,900 5 dolarů. Tento zhruba XNUMX% nárůst je nižší než inflace, což znamená, že bydlení je o něco levnější.

Mnoho lidí však nezaznamenalo zvýšení mezd v souladu s inflací, což znamená, že se cenová dostupnost nezlepšila.

Břemeno pociťují i ​​nájemníci, jejichž nájemné meziročně vzrostlo o 7.8 %. To znamená, že každý, kdo si stále potřebuje ukotvit svou sazbu, řeší méně dostupné bydlení než před rokem.

Je vhodná doba na nákup nebo prodej?

Pokud vlastníte dům a chcete jej prodat nebo chcete dům koupit, možná se ptáte, zda je nyní ten správný čas. Odpověď je, že to vlastně nikdo neví.

Federální rezervní systém v reakci na rostoucí inflaci zvýšil úrokové sazby. Fed může pokračovat v této cestě tím, že bude sazby tlačit ještě výše, nebo může uvolnit akcelerátor, pokud inflace začne klesat.

Není také jisté, zda ceny bydlení mohou v současné době nadále růst. Mnoho velkých bank a realitních firem předpovídá v příštím roce pokles cen. Pokles žádostí o hypotéky naznačuje menší poptávku, která může vynutit snížení cen.

Pokud se snažíte nakupovat, hazardujete s tím, že Fed přestane zvyšovat sazby nebo že snížená poptávka ze strany kupujících donutí motivované prodejce snížit ceny domů.

Pokud však stojíte na druhé straně rovnice, pravděpodobně doufáte, že Fed přestane zvyšovat úrokové sazby, takže splátky hypoték na dražší domy budou dostupnější.

Musíte také doufat, že se obavy z recese nenaplní, což povede k menšímu počtu potenciálních kupců vašeho domu.

Závěrem

Koupě domu je nezbytnou součástí amerického snu. Je pochopitelné, že pro mnohé z nás je to teď nedostupné. Nedávné zvýšení úrokových sazeb s malými změnami v cenách bydlení to postavilo mimo dosah člověka. Svědčí o tom pokles žádostí o hypotéky.

Pro investory je sledování trhu s nemovitostmi zásadní. I když neuvažujete o koupi domu, slábnoucí trh s nemovitostmi vám může poskytnout vynikající příležitost k nákupu investic zaměřených na pozemky se slevou.

Pokud se pokoušíte koupit dům, musíte sledovat cenovou dostupnost domů a udržovat své ostatní investice dostatečně likvidní, abyste mohli v krátké době zaplatit zálohu.

Q.ai odstraňuje dohady z investování a zároveň udržuje vaše aktiva relativně likvidní. Dokud nebudete připraveni k nákupu, naše umělá inteligence bude prohledávat trhy a hledat ty nejlepší investice pro všechny možné tolerance rizika a ekonomické situace. Také diverzifikujeme vaše investice tím, že je spojíme Investiční sady díky nimž je investování jednoduché a strategické.

Nejlepší ze všeho je, že se můžete aktivovat Ochrana portfolia kdykoliv, abyste ochránili své zisky a snížili své ztráty, bez ohledu na to, do jakého odvětví investujete.

Stáhněte si Q.ai ještě dnes pro přístup k investičním strategiím založeným na umělé inteligenci. Když vložíte 100 $, přidáme na váš účet dalších 100 $.