Je koupě domu během recese dobrý nápad?

Key Takeaways

• Od roku 1975 do začátku roku 2022 se index cen bydlení zvýšil o více než 860 %.
• V průměru kupující domů, kteří nakoupili na začátku recese v roce 2007, ztratili během příštích pěti let 15.96 %, ale stále vydělávali peníze po dobu 10 let.
• Kupující domů, kteří si koupili nemovitost na začátku pandemie, zaznamenali průměrný nárůst hodnoty svých domů o téměř 30 %.
• Spoření na zálohu může být dlouhý a obtížný proces, ale používání investic chráněných proti inflaci a zajišťovacích strategií může pomoci tento proces urychlit.

Koupě domu je pro mnoho lidí hlavní prioritou a obecně je jedním z největších dlouhodobých cílů pro investory, kteří se ještě nedokázali dostat na žebříček nemovitostí. Je to obdivuhodný cíl a může poskytnout dlouhodobou bezpečnost a stabilitu.

Ale koupit svůj první dům je těžké.

Pro začátek je tu otázka zálohy. Ušetřit pravidelnou měsíční částku ke stávajícímu nájmu, potravinám, účtům, zdravotní péči a všem dalším životním nákladům je náročný úkol a může trvat roky, než získáte dostatek hotovosti.

Problém nahrává i to, že zároveň často rostou ceny domů. To může znamenat, že částka 5% akontace, která je typická pro kupující poprvé, může být neustále se pohybující cíl.

5 % domu v hodnotě 250,000 12,500 USD je 300,000 2,500 USD, ale pokud cena této nemovitosti vzroste na 5 XNUMX USD, znamená to, že střadatelé musí dát dohromady dalších XNUMX XNUMX USD, aby splnili XNUMX %.

Druhou starostí pro první kupující je správné načasování. Pro většinu lidí je koupě nemovitosti největší nákup v životě. Platit přes nos nebo získat hodně může znamenat obrovský rozdíl pro jejich finanční budoucnost, takže může být nervy drásající přemýšlet, zda je načasování správné.

Všechny tyto problémy se ještě znásobí, když se začne skloňovat slovo „recese“. První kupující může znervóznit ohledně jejich jistoty zaměstnání, jejich investičních portfolií a směřování trhu s bydlením.

Z krátkodobého hlediska nevíme s jistotou, jaká budoucnost přinese nemovitosti nebo ekonomiku jako celek, ale můžeme se podívat do minulosti, abychom získali nějaké vodítko, jak se tyto problémy vyvíjely dříve.

Pojďme se podívat na to, jak trh s nemovitostmi reagoval na předchozí recesi, co to znamená pro kupující a konečně na některé inovativní způsoby, jak pomocí AI ušetřit za zálohu, aniž byste museli riskovat s hotovostí.

Stáhněte si Q.ai ještě dnes pro přístup k investičním strategiím založeným na umělé inteligenci. Když vložíte 100 $, přidáme na váš účet dalších 50 $.

Co je recese?

V poslední době se hodně mluví o recesích a konkrétněji o technické definici recese. Než se pustíme do předchozích recesí a toho, jak se dařilo realitnímu trhu, proberme tento zásadní detail.

Recese bývala, když byly dvě po sobě jdoucí čtvrtletí záporného růstu HDP. Znamenalo to, že pokud ekonomická aktivita šla zpět šest měsíců v řadě, jednalo se o recesi.

To je trochu neomalený nástroj, takže teď je to na vás Národní úřad pro ekonomický výzkum (NBER) oznámit začátek ekonomické recese.

Právě teď je to skvělý příklad. Zažili jsme již dvě po sobě jdoucí čtvrtletí ekonomického poklesu, nicméně některé ekonomické údaje jsou vcelku pozitivní. Čísla pracovních míst jsou dobrá, spotřebitelské výdaje zůstaly stabilní a příjmy společností v mnoha odvětvích rovněž vzrostly.

To je důvod, proč NEBR rozhodl, že právě teď nejsme tak docela na území recese.

Trh s nemovitostmi během předchozích recesí

Možná vás překvapí, že od roku 2000 došlo pouze ke třem oficiálním recesím a trvaly dohromady 31 měsíců z celkových 259. Docela dobré.

Jde o to, že recese mohou být děsivé a mohou mít dopad na mnoho lidí, a proto se tolik pozornosti věnuje tomu, kdy může přijít další. Je však opravdu důležité zachovat perspektivu, protože celkově ekonomika a akciový trh mají tendenci stoupat více než klesat.

Jak si se vším, co bylo řečeno, vedl trh s bydlením během předchozích recesí? Níže je a graf z US Federal Housing Finance Agency, která ukazuje růst indexu cen bydlení od roku 1975 do 1. čtvrtletí 2022.

Šedé pruhy na grafu představují recesi a můžete vidět, že celkově zůstaly ceny nemovitostí po celou dobu pozoruhodně odolné. Co by to ale znamenalo pro tehdejší kupce?

března 2001 do listopadu 2001

Počátkem roku 2000 skončilo období růstu, které bylo nejdelší v historii v USA. Téměř celá devadesátá léta byla obdobím trvalé ekonomické expanze, která definitivně skončila na začátku roku 1990.

Do hry vstoupila řada faktorů, včetně prasknutí dotcom bubliny a teroristických útoků z 11. září.

Přesto se jednalo o relativně krátkou recesi a koncem roku se ekonomika opět otočila. Během recese trh s bydlením nadále rostl a od 6. čtvrtletí 1 do 2001. čtvrtletí 1 vzrostl o něco málo přes 2002 %.

Pro kupce domů, kteří nakupovali na samém začátku recese, v 1. čtvrtletí 2001, se jim dařilo velmi dobře. Za pět let od začátku recese v roce 2001 se index cen bydlení zvýšil o 48.59 % a za 10 let vzrostl o 27.18 %.

Ptáte se, proč byl 10letý výnos nižší než pětiletý? Protože koncem roku 2007 přišla do města další recese.

prosince 2007 do června 2009

Globální finanční krize v roce 2008 (která ve skutečnosti začala v roce 2007) byla nejhorší od druhé světové války. Nejen, že jsme byli svědky kolapsu nadnárodních bank a finančních institucí, ale mnoho dalších průmyslových odvětví potřebovalo miliardy bailotů, aby se udrželo nad vodou.

Vzhledem ke kolapsu to bylo zvláště škodlivé pro investory do nemovitostí a kupce domů ze zadní části trhu s bydlením.

Recese trvala podstatně déle než ta předchozí a trvalo mnoho let, než se ekonomika a podniky plně zotavily, a to i poté, co recese oficiálně skončila.

Kupující domů, kteří nakupovali na vrcholu trhu, by pravděpodobně zaznamenali propad hodnoty svých nemovitostí, přičemž pětiletý výnos indexu cen bydlení od začátku recese byl chorobných -15.96 %.

Po 10 letech se trh vzpamatoval do bodu, kdy byli majitelé domů zpět v zelených číslech, i když s celkovou návratností 7.73 % za toto období to nebylo nic, co by se příliš vzrušovalo.

I tak stojí za zmínku, že i při nejhorším možném načasování trhu by průměrný kupec domů vydělal peníze po dobu 10 let.

února 2020 do dubna 2020

Poslední recese také dostala cenu za nejpodivnější. Za prvé to bylo brutální, s největším ekonomickým poklesem od Velké hospodářské krize. Za druhé to přišlo a odešlo během mrknutí oka, trvalo to necelé tři měsíce od začátku do konce.

Vzhledem k povaze pandemie také vyvolala významnou aktivitu na trhu s bydlením. Vzhledem k tomu, že společnosti po celém světě musely umožnit zaměstnancům pracovat z domova, mnoho z nich využilo příležitosti přestěhovat se z domu, předměstí a dokonce i do měst, jakmile dojíždění přestalo být faktorem.

Kupující domů, kteří se vrhli na začátek pandemie, se v té době mohli zdát odvážní, ale byli bohatě odměněni, přičemž index cen bydlení od té doby vzrostl o 28.33 %.

Co by měli udělat první kupující domů?

Samozřejmostí je, že kupující, kteří nakupují poprvé, by se neměli příliš starat o načasování koupě svého domu, pokud mají dlouhý časový horizont. I nejhorší načasování trhu za posledních 20 let skončilo po dostatečně dlouhém časovém horizontu v zelených číslech.

Je důležité zvážit, zda trh ve vaší oblasti nevypadá předraženě, ale měli byste si také uvědomit, že neexistuje způsob, jak s jistotou vědět, jaká budoucnost bydlení v krátkodobém horizontu přinese.

Takže i když vám nedokážeme dokonale předpovědět trh s bydlením, můžeme vám pomoci s úsporou na vaši zálohu. Jednou z největších otázek pro kupující poprvé je, kam uložit své úspory.

Bankovní účty neplatí na úrocích téměř nic, ale vysoce rizikové akciové portfolio může příliš kolísat a jeho hodnota může dokonce klesat v závislosti na tom, jak dlouho vám zbývá, než si budete chtít koupit dům.

V Q.ai máme dobré řešení problému. Náš Sada na nafukování je nízkoriziková investiční sada, která alokuje finanční prostředky do řady aktiv, která jsou navržena tak, aby chránila před inflací. Používáme patentovanou technologii AI k automatickému vyrovnávání mezi státními cennými papíry chráněnými proti inflaci (TIPS), drahými kovy, jako je zlato a stříbro, a také komoditami.

Tato sada poskytuje potenciál pro vyšší výnosy než hotovost, bez velkých rizik akciového trhu.

Pokud chcete zůstat investováni na akciovém trhu pro potenciálně vyšší růst, máme v rukávu další trik. Náš Ochrana portfolia používá AI k reakci a předpovídání rizik, která by mohla ovlivnit vaše portfolio, a poté implementuje strategie, jak se proti nim zajistit.

Nemusí se to úplně vyhnout ztrátám, ale může to být užitečná pojistka pro potenciální omezení škod.

Stáhněte si Q.ai ještě dnes pro přístup k investičním strategiím založeným na umělé inteligenci. Když vložíte 100 $, přidáme na váš účet dalších 50 $.