Tvrdí to Asociace životního pojištění a marketingu a výzkumu (LIMRA). anuita tržby se ve druhém čtvrtletí zvýšily o 22 % na 77.5 miliardy USD. Jedná se o nejvyšší čtvrtletní tržby, jaké kdy byly zaznamenány od doby, kdy neziskové obchodní sdružení začalo sledovat data v roce 2014. Pojďme si rozebrat, proč k tomuto nárůstu dochází a zda byste měli zvážit i koupi anuity.
A Finanční poradce vám může pomoci najít další zdroje příjmu pro důchod.
Proč jsou anuitní tržby na historickém maximu
Průzkum prodeje individuálních anuit společnosti LIMRA v USA ukazuje, že anuitní tržby ve druhém čtvrtletí vyskočily o 22 % na 77.5 miliardy dolarů, což je téměř o 9 miliard dolarů více než předchozí rekord ze čtvrtého čtvrtletí roku 2008 z velké recese.
„Pokračující pokles akciového trhu a rostoucí úrokové sazby přiměly investory k nákupu odložených anuit s pevnou úrokovou sazbou na rekordní úrovni ve druhém čtvrtletí,“ řekl Todd Giesing, asistent viceprezidenta pro LIMRA Annuity Research, v tiskové zprávě.
Výzkum LIMRA ukazuje, že výrobci odložených anuit s pevnou sazbou v průměru nabízejí "úrokové sazby více než čtyřikrát vyšší než u bankovních CD." A díky tomu jsou tyto produkty cenné pro investory, kteří hledají ochranu a růst.
Navíc celkové prodeje odložených anuit s pevnou sazbou dosáhly ve druhém čtvrtletí 28.2 miliardy USD, což je o 76 % více než tržby za druhé čtvrtletí roku 2021. A to z něj dělá nejlepší čtvrtletí v historii odložených anuit s pevnou sazbou.
Celkově dosáhly odložené anuity s pevnou úrokovou sazbou za prvních šest měsíců roku 44.1 2022 miliardy USD, což je 44% skok ve srovnání se stejným obdobím roku 2021.
Co je anuita?
Anuita je pojistná smlouva, kterou si můžete koupit od finanční instituce za určitou částku peněz výměnou za jednorázovou částku nebo pravidelné platby.
V závislosti na tom, jaký typ anuity si chcete koupit, můžete přijímat platby okamžitě nebo počkat na pozdější datum. Existují dva hlavní typy anuit: fixní a variabilní.
Fixní anuity. U těchto anuit si můžete vybrat pravidelné platby. Pojišťovna, která vám pomůže, provede výpočty plateb na základě věku majitele účtu, doby trvání plateb, množství peněz na účtu a dalších faktorů. To vám umožní nastavit platby na řadu let nebo na zbytek života majitele účtu.
Variabilní anuity. Variabilní anuity nabízejí širokou škálu investic a jednou z výhod je odložení daně. Odklad daně znamená, že nebudete dlužit federální daně z příjmu s penězi, které vyděláte s variabilní anuitou, dokud se nerozhodnete vybrat, přijímat výplaty příjmů sobě nebo příjemci. To také umožňuje přesouvat své peníze mezi investičními možnostmi bez placení daní.
Je pro vás ten správný čas na nákup anuit?
Když úrokové sazby rostou, anuitní sazby mají také tendenci stoupat, protože pojišťovny investují do cenných papírů s pevným výnosem, jako jsou dluhopisy. Když však úrokové sazby klesnou, znamená to také, že se sníží anuitní prodeje a anuitní platby budou menší.
V roce 2022 provedl Federální rezervní systém druhé zvýšení úrokových sazeb o 0.75 bazického bodu (tři čtvrtiny procentního bodu), což je nejvyšší úroveň od prosince 2018 a čtvrté zvýšení sazeb v tomto roce.
Obecně jsou anuity považovány za bezpečné investice, které nabízejí dlouhodobý růst a příjem. Mnoho smluvních partnerů je považuje za formu pojištění, která chrání před rizikem přežití jejich úspor na penzi.
Vzhledem k tomu, že sazby rostou, může to být dobrá příležitost pro pracovníky v předdůchodu a předčasné důchodce, jak zvýšit svůj příjem vyššími platbami. Tento trend bude pravděpodobně pokračovat, dokud Federální rezervní systém zvýší úrokové sazby v boji proti inflaci.
Jedna poznámka ke zvážení: Vzhledem k tomu, že anuity rostou jako daňově odložené, nebudete muset platit daně, dokud nevyberete peníze nebo neobdržíte platby. Pokud jste si tedy zakoupili anuitu za prostředky před zdaněním, vaše výběry a platby budou zdaněny jako příjem.
Závěrem
Anuity mohou investorům nabídnout dlouhodobý růst a příjem. Investoři ale také budou muset platit daně z výběrů a plateb. S rostoucími úrokovými sazbami se anuity stávají atraktivnějšími a nabízejí vyšší splátky. Měli byste si však také uvědomit, že když sazby klesnou, vaše platby budou také nižší. Stejně jako u každého rozhodnutí o důchodovém příjmu se ujistěte, že si před koupí anuity projdete všechny výhody a rizika s kvalifikovaným finančním odborníkem.
Tipy pro odchod do důchodu
A Finanční poradce vám může pomoci vytvořit finanční plán pro vaše potřeby a cíle v důchodu. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
SmartAsset je zdarma 401(k) kalkulačka vám může pomoci odhadnout, jak moc mohou vaše úspory na důchod v průběhu času růst.
Nenechte si ujít novinky, které mohou ovlivnit vaše finance. Získejte novinky a tipy dělat chytřejší finanční rozhodnutí s půltýdenním e-mailem SmartAsset. Je 100% zdarma a z odběru se můžete kdykoli odhlásit. Registrujte se ještě dnes.
Pro důležité informace týkající se SmartAsset klikněte zde.
Fotografický kredit: ©iStock/Khanchit, Khirisutchalual ©iStock/designer491, ©iStock/courtneyk,
Příspěvek Je anuita stříbrnou kulkou, kterou potřebujete, abyste své portfolio ochránili před recesí? se objevil nejprve na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/annuity-silver-bullet-recession-proof-200853617.html