Stačí 1 milion dolarů na důchod? Tito odborníci tvrdí, že ne

V důchodu je jen málo záruk. Je ale pravděpodobné, že budete potřebovat více peněz, než v tuto chvíli ušetříte, říkají finanční poradci.

Samozřejmě, kolik skutečně potřebujete, závisí na nesčetných faktorech: kde žijete, vaše fixní výdaje, typ životního stylu, který chcete vést, váš věk, náklady na léčbu, zda podporujete někoho jiného, ​​kolik váš manžel ušetřil, vaše Platby sociálního zabezpečení a tak dále a dále. Pak je tu inflace, návratnost investic a další neznámé věci, které je třeba vzít v úvahu. Neexistuje žádný univerzální údaj o úsporách, o který by se dalo usilovat.

To znamená, že 1 milion dolarů býval měřítkem pro odchod do důchodu pro finanční zabezpečení, říká Michele Lee Fine, zakladatel a generální ředitel společnosti Základní kámen Wealth Advisory. Rostoucí životní náklady však znamenají, že už to nemusí stačit, zvláště v drahých městech, jako je New York, kde Fine sídlí.

„I když se stále jedná o výjimečnou úroveň úspěchu, je sporné, zda je tato částka udržitelná jako zdroj celoživotního příjmu, vzhledem k delší životnosti a vysoké inflaci,“ říká Fine.

Alvin Carlos, certifikovaný finanční plánovač (CFP) a řídící partner ve společnosti Správa okresního hlavního města, doporučuje, aby se důchodci zaměřili na 2 miliony dolarů, což je dvojnásobek tradičního benchmarku. Průzkum společnosti Schwab týkající se odchodu do důchodu z roku 2021 ukázal, že mnoho lidí se cítí stejně, přičemž průměrný pracovník řekl, že ano potřebuje 1.9 milionu dolarů na důchod. A to platí pro lidi, kteří se nyní blíží k důchodu – počet se může ještě zvýšit u mladých lidí, kteří mají ještě desítky let v pracovní síle.

„I když můžete žít za 3,000 XNUMX dolarů měsíčně na pokrytí životních nákladů a cestování, stále musíte utrácet peníze za opravy domu, daně z majetku, náklady na zdravotní péči a možná i náklady na dlouhodobou péči,“ říká Carlos.

To je alarmující, vezmeme-li v úvahu, že průměrný americký pracovník na plný úvazek s 401(k) měl minulý rok 35,354 XNUMX dolarů, podle Vanguarda (průměr, který zkreslují lidé s vysokými příjmy, je o něco lepší: kolem 141,542 XNUMX $).

Příběh pokračuje

Současná ekonomika nastavuje novou normu pro odchod do důchodu: inflace a a skalnatý akciový trh se zhoršují Americká důchodová krize, jak se mladí dělníci i důchodci potýkají s vyššími životními náklady, od bydlení přes potraviny až po lékařskou péči. Vede to k an stále negativní výhled pro mnoho Američanů že mohou pokrýt své současné účty – bez ohledu na to, dovolit si jednoho dne pohodlně odejít do důchodu.

Samozřejmě můžete ušetřit méně než 1 milion dolarů a přesto odejít do důchodu – to je případ mnoha současných důchodců. Finanční experti však tvrdí, že pracovníci potřebují více než kdy jindy spořit, aby se v důchodu cítili pohodlně a sebejistě.

„Milion dolarů už není to, co býval, ale stále může poskytnout pohodlný odchod do důchodu, pokud se to udělá správně,“ říká Gates Little, prezident a generální ředitel společnosti Southern Bank Company. To znamená, že „pokud po většinu svého profesního života vyděláváte 100,000 1 dolarů ročně, pravděpodobně jste zvyklí na mnohem klidnější životní styl, než jaký může poskytnout důchod ve výši XNUMX milionu dolarů.“

Jak se připravit na důchod

Obecně řečeno, poradci doporučují usilovat o úsporu 10 % až 15 % svého příjmu na důchod, počínaje dvaceti lety. Ale je tu obrovský rozptyl a mnoho lidí si nemůže dovolit schovat 10 % svého příjmu každý měsíc. Říká to mnoho mileniálů a Gen Zers nevidím smysl spoření na důchod, vzhledem ke stále se zvyšujícím životním nákladům a dalším existenčním hrozbám.

Ale spořit byť jen trochu pro budoucnost je lepší než nic; je vysoce nepravděpodobné, že přijde čas, kdy si průměrný člověk bude přát, aby šetřil méně peníze. Pokud se vám spoření zdá obtížné, zaměřte se každý měsíc na menší částku nebo procento v dolarech, říká Carlos – i 20 dolarů nebo 1 % vašeho příjmu je solidní začátek. Nenechte se odradit číslem 1 milion dolarů a více.

„Pokud nepřispíváte do svého 401(k), přispějte 3 % nebo 5 %,“ říká. "Můžete také nastavit, aby se vaše příspěvky automaticky zvýšily o 1% nebo 2% každý rok, takže se o to nemusíte starat."

Další základní pravidlo, říká Benjamin Westerman, CFP a CPA a výkonný viceprezident pro správu majetku ve společnosti OneDigital: Snažte se ušetřit 20násobek svých ročních výdajů v průběhu své kariéry. To může být snazší mentálně připsat než 10 až 15 % vašeho příjmu každý rok, když se snažíte platit účty.

„Dosažením tohoto cíle v kombinaci s dávkami sociálního zabezpečení si můžete v důchodu užívat stejné životní úrovně jako během pracovních let,“ říká Westerman. „Pokud si nejste jisti, kolik ročně utratíte, nedělejte si starosti. Můžete s jistotou pracovat zpětně a využívat 4% až 5% míru výběru na své investice."

Pokud tedy máte naspořený 1 milion dolarů, můžete si v důchodu vybrat 40,000 50,000 až XNUMX XNUMX dolarů ročně. Některým lidem to bude více než stačit v závislosti na tom, kde žijí a jaké jsou jejich výdaje.

To vše řečeno, setkání s poradcem a vytvoření individuálního finančního plánu, který zahrnuje vaše (nebo vaší rodiny) konkrétní cíle, příjem, dluh, čisté jmění atd., je zásadní pro každého, kdo chce dobře odejít do důchodu, říká Drew Parker, tvůrce Kompletní plánovač odchodu do důchodu.

„Pokus nabídnout komukoli/každému konkrétní částku, aby si naspořil na důchod, vede k neúspěchu,“ říká Parker. „Pokud jde o finance, nikdo by se neměl spoléhat na odhady, předpoklady, obecná měřítka nebo jakékoli rady, které představují široká zobecnění jako konkrétní cíle.“

A pamatujte, i když teď nemůžete moc ušetřit, to nebude vždy pravda.

Tento příběh byl původně uveden na Fortune.com

Více od Fortune:
5 vedlejších aktivit, kde můžete vydělat více než 20,000 XNUMX $ ročně – to vše při práci z domova
Průměrné čisté jmění mileniálů: Jak si stojí největší pracující generace v zemi proti ostatním
Hledáte peníze navíc? Zvažte bonus k běžnému účtu
To je, kolik peněz musíte vydělat ročně, abyste si mohli pohodlně koupit dům za 600,000 XNUMX $