Investování vám může pomoci s vašimi dluhy

Key Takeaways

• Podle údajů newyorského Federálního rezervního systému skončili spotřebitelé v roce 2021 s rekordním dluhem 15.6 bilionu dolarů
• Průměrná domácnost nyní dluží 155,622 XNUMX dolarů, včetně zůstatků na hypotékách, kreditních kartách, půjčkách na auta a studentských půjčkách.
• Největší část tvořily zůstatky hypoték, které v roce vzrostly o 890 miliard USD a v posledním čtvrtletí o 258 miliard USD

Zasáhla americká inflace 8.5% v březnu, což znamená nový rekord, který trvá nejméně čtyři desetiletí. K nárůstu výrazně přispělo zvýšení cen v sektoru energií, potravin a bydlení, přičemž samotný benzín vzrostl o 19.8 %.

A přesto se střední příjmy domácností za poslední dva roky snížily o 3 %, takže mnoho Američanů se snaží sladit své šekové knížky.

Jinými slovy, jak ceny stále rostou, roste i průměrný dluh v Americe. Podívejme se.

Stáhněte si Q.ai pro iOS ještě dnes pro další skvělý obsah Q.ai a přístup k více než tuctu investičních strategií založených na umělé inteligenci. Začněte s pouhými 100 dolary. Žádné poplatky ani provize.

Zkoumání průměrného dluhu v Americe

Podle nejnovějších údajů z Federální rezervní systém v New Yorku, průměrná domácnost nyní dluží neuvěřitelných 155,622 XNUMX dolarů. Toto číslo zahrnuje zůstatky na hypotékách, druhé hypotéky, kreditní karty, půjčky na auta, studentské půjčky a další různé dluhy. To je podstatný nárůst oproti Průměrný dluh 90,460 XNUMX USD uvedlo CNBC před pouhými sedmi měsíci.

Celkově vzato, dluh domácností ve Spojených státech nyní dosahuje 15.6 bilionu dolarů. Více než 1 bilion dolarů tohoto dluhu se nahromadilo v průběhu roku 2021. Ve skutečnosti jen za poslední tři měsíce přidaly k národní bilanci 333 miliard dolarů – největší čtvrtletní nárůst od roku 2007.

Prolomení amerického dluhu

Newyorský Federální rezervní systém poznamenává, že hypotéky stále tvoří největší složku dluhů většiny domácností. Hypoteční zůstatky se v roce 890 zvýšily o 2021 miliard dolarů, když se spotřebitelé hrnuli na trh s bydlením při nízkých úrokových sazbách. V posledním čtvrtletí hypoteční zůstatky vystřelily o 258 miliard dolarů, což vyvolaly zvěsti o blížícím se zvýšení sazeb.

Mezitím nové půjčky na auta zvýšily spotřebitelské dluhy ve čtvrtém čtvrtletí o 181 miliard USD, což odráží nárůst o 15 miliard USD. (I když náhlý vzestup je pravděpodobně způsoben dražšími úvěry, nikoli více úvěry, díky zběsilé automatické nafukování.)

A pokud jde o kreditní karty, čísla začínají být zajímavá. A studie WalletHub zjistili, že Američané dokázali během roku 83 splatit rekordních 2020 miliard dolarů dluhu na kreditních kartách díky celostátním stimulačním platbám a snížené ekonomické aktivitě. Průměrné dluhy na kreditních kartách však opět rostou, přičemž spotřebitelé jen ve čtvrtém čtvrtletí přidali ke svým zůstatkům šokujících 74.1 miliardy dolarů. Celkově vzato, zůstatky na kreditních kartách domácností jsou těsně pod 4 8,600 $.

Při pohledu na nový dluh v roce 2022

„Nejnovější“ data samozřejmě nemusí nutně znamenat „nové“. V současné době jsou čtyři měsíce do roku 2022 – a v nejžhavějším inflačním prostředí za posledních 40 let spotřebitelé nepřestali hromadit dluhy. Samotný únor zaznamenal skokový nárůst spotřebitelských dluhů téměř 42 miliard dolarů.

Ale je těžké vinit spotřebitele za náhlý nárůst výdajů. (A ve skutečnosti ne.) Díky ruské invazi na Ukrajinu koncem února globální energetické trhy astronomicky vyskočily během pouhých týdnů. Nemluvě o tom, že americká centrální banka zavedla první z několika plánovaných zvýšení sazeb ve snaze zchladit rozběhnutou ekonomiku.

Přihodit studentskou dluhovou krizi do mixu

Dluhy ze studentských půjček jsme z velké části přebírali výše – a to z nějakého důvodu. Studentské půjčky byly neobvykle jedinou kategorií dluhů snížení v posledním čtvrtletí roku 2021 poklesla o 8 miliard dolarů z národního zůstatku.

To neznamená, že krize studentských dluhů je u konce; spíše k tomu má daleko. Američané stále dluží neuvěřitelných 1.6 bilionu dolarů na federálních studentských půjčkách, což je více než za jakýkoli jiný dluh (kromě hypoték). Tato čísla v posledních desetiletích stoupala exponenciální křivkou, a to díky:

• Stagnující mzdy
• Stále se zvyšující životní náklady
• Astronomické školné a poplatky se zvyšují
• Trh zaměstnavatelů, který po ukončení studia komplikuje hledání kvalitních pracovních míst

Aby ulehčil břemeno, prezident Joe Biden znovu prodloužil odklad federálních studentských půjček a zmrazení úroků, tentokrát do 31. srpna. A i když mnozí doufají, že použije exekutivní opatření k odepsání alespoň části dluhů národních studentských půjček , nic nenasvědčuje tomu, že by se to mělo v dohledné době uskutečnit.

Jak řešit rostoucí dluhy

Přes všechna naše přání a chtění budou dopady pandemie znít po mnoho let. I když některé z těchto změn do značné míry vítáme (ahoj, práce z domova), rostoucí průměrný dluh v Americe mezi ně nepatří. Pokud jste si na sebe vzali více dluhů, než je vám příjemné – nebo, upřímně řečeno, jakýkoli dluh – zde je návod, jak nasměrovat své finance zpět na správnou cestu.

Přehodnoťte svůj rozpočet

Vzhledem k tomu, že ekonomika neustále roste, je čas se pořádně podívat na svůj rozpočet. Prozkoumejte své pravidelné výdaje a zjistěte, zda můžete tuk kdekoli snížit, zejména v kategoriích s vysokou inflací. Můžete se přestěhovat do levnějšího bydlení? Snížit náklady na energie v domácnosti? Přepnout na veřejnou dopravu?

Navíc, když je shovívavost studentských půjček prodloužena do srpna, možná budete chtít využít této dýchací místnosti. Máte-li hotovost navíc, vhoďte je do svého zůstatku, než budou obnoveny pravidelné platby (a úrokové poplatky).

Zaplaťte více, než je nutné

Chápeme to – někdy je to vše, co můžete udělat, abyste zaplatili minimální měsíční splátku. Ale pokud je to možné, měli byste za své dluhy s vysokým úrokem, jako je účet za kreditní kartu, platit více než minimum. I malá částka navíc má velký rozdíl ve vašich dlouhodobých úrokových platbách, zvláště pokud pravidelně nosíte zůstatek.

Tento princip můžete rozšířit i na jiné typy dluhů. Od splátky hypotéky až po účet za auto, rychlejší snížení zůstatku znamená platit méně na úrocích a uvolnit svůj příjem dříve. (Ale dejte si pozor na sankce za platbu předem.)

Založte si svůj nouzový fond

Pro mnohé pandemie ukázala, jak zásadní je fond nouzových úspor pro každou rodinu bez ohledu na socioekonomický status. Dobře zásobený fond deštivého dne zajišťuje, že když se život stane, nemusíte se uchylovat ke kreditním kartám a půjčkám s vysokým úrokem.

Obecně odborníci doporučují ušetřit na výdajích alespoň 3-6 měsíců. Ale i 500 dolarů je lepší začátek než nic. Při spoření, stejně jako při investování, začíná v malém a postupuje nahoru k dlouhodobým výhodám.

Investujte do lepší budoucnosti

Pokud vám po rozpočítání nezbytností a dluhů trochu zbyde, je na čase vážně uvažovat o své budoucnosti. Nikdy není špatný čas začít investovat do důchodu nebo dokonce do zdanitelného makléřského účtu.

Jen pár dolarů měsíčně se táhne dlouhou cestou, když zohledníte čas a složený růst úroků v průběhu let nebo desetiletí. (Bonusové body, pokud si vyberete účet podporovaný odbornými znalostmi a doporučeními AI, abyste co nejlépe využili své investiční příležitosti.)

Stáhněte si Q.ai pro iOS ještě dnes pro další skvělý obsah Q.ai a přístup k více než tuctu investičních strategií založených na umělé inteligenci. Začněte s pouhými 100 dolary. Žádné poplatky ani provize.