Inflace je na 40letém maximu. 10 tipů od profíků, jak investovat a spořit

Ve čtvrtek ministerstvo práce zveřejnilo nejnovější údaje o indexu spotřebitelských cen, které odhalily, že míra inflace v USA v lednu opět vzrostla na 7.5 %, což je 40leté maximum. To naznačuje, že „tlak na růst spotřebitelských cen pravděpodobně v dohledné době příliš nepoleví,“ píše Jeffrey Bartash z MarketWatch o datech. Navíc to, co se nazývá index jádrových cen – tento index odstraňuje někdy nestabilní arény potravin a energie – v lednu vzrostlo o 6 % ve srovnání s předchozím rokem. Tato zpráva bezpochyby znervózňuje investory a střadatele, co dělat se svými penězi. Zeptali jsme se proto odborníků, jak by měli spotřebitelé přemýšlet o investování a spoření v tomto období vysoké inflace. 

1. Chytře investujte do svého penzijního plánu sponzorovaného zaměstnavatelem – a makléřského účtu

Investování je klíčem k překonání inflace: Například průměrný roční výnos indexu S&P 500 je podle údajů zhruba 10 %. To je důvod, proč Stephen Carrigg, certifikovaný finanční plánovač a soukromý investiční poradce ve společnosti Integrated Partners, radí investovat do vašeho firemního penzijního účtu na pracovišti a „otevřete si makléřský účet pro další úspory, které můžete považovat za své střednědobé až dlouhodobé úspory a využívat je. skládání,“ říká Carrigg. Finanční guru Suze Orman a Ramit Sethi také zdůraznili důležitost investování pro překonání inflace.

Je důležité zajistit, abyste měli diverzifikované investiční portfolio, dodává Carrigg: To znamená takové, které je vytvořeno z různých aktiv, jako jsou akciové fondy a dluhopisové fondy, takže vaše expozice vůči jakémukoli typu aktiv je v případě poklesu omezena. Přečtěte si našeho průvodce výběrem MarketWatch k diverzifikaci zde.

2. Zvažte TIPY

Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) jsou státní dluhopisy, které vás pomáhají chránit před inflací. „Princip TIPS roste s inflací a klesá s deflací, měřeno indexem spotřebitelských cen,“ vysvětluje vláda.

3. Zvažte nemovitosti a komodity

Grace Yung, certifikovaná finanční plánovačka v Midtown Financial Group, říká MarketWatch Picks, že „hmotná aktiva, jako jsou nemovitosti nebo komodity, je také třeba zvážit“ v době inflace. Jak nedávno poznamenal Morningstar na komoditní frontě: „V roce 2021 vedly komoditní koše zemní plyn, ropa a široké komoditní koše v meziročních výnosech, v období, kdy narůstaly obavy z inflace.“ A na frontě nemovitostí je to něco, co Warren Buffett také zastával jako způsob, jak se vypořádat s inflací.

4. Přemýšlejte o hodnotových zásobách v aréně spotřebního zboží

Snigdha Kumar, vedoucí produktových operací společnosti Digit, říká, že investice do věcí, jako je jídlo a energie – po kterých je vždy vysoká poptávka – je chytrou volbou, protože základní potraviny jsou nezbytností a společnosti, které je prodávají, mají možnost zdražit položky, když se vezou na vlně. inflace.

5. Hledejte daňovou efektivituiecs

„Hledejte na svém makléřském účtu daňovou efektivitu, která vám pomůže bojovat s inflací,“ říká Carrigg. Aby se maximalizovala daňová efektivita, investice, které mají tendenci ztrácet méně svých výnosů z daní, jsou vhodnější pro zdanitelné účty, zatímco ty, které ztrácejí více svých výnosů z daní, by měly být označeny v daňově zvýhodněných účtech. V zásadě platí, že pokud si chcete ponechat více svých peněz, daňově efektivní investování minimalizuje vaši daňovou zátěž, což znamená, že budete platit méně za to, co vaše investice vydělají. "Otevřete Roth IRA a maximalizujte to, protože nezdaněné účty mohou být velmi cenné," říká Carrigg.

6. Podívejte se na společnosti, které mohou poměrně snadno zvýšit ceny aniž by to poškodilo podnikání

Warren Buffett je již dlouho zastáncem investic do podniků s nízkými kapitálovými potřebami, zejména v době inflace. Hledejte společnosti, které mají „schopnost poměrně snadno zvýšit ceny,“ napsal kdysi také Buffett. Pokud můžete investovat do společnosti, která je schopna zvýšit své ceny bez ztráty příjmů, Buffett to doporučuje, protože to vytváří zisk.

7. Nenechávejte u sebe přebytečnou hotovostd

„Pokud jste někdo, kdo má po ruce velké množství likvidní hotovosti nad rámec toho, co byste mohli potřebovat pro nouzový fond, měli byste zvážit investování přebytku. Akciový trh je právě teď nízko, ale v dlouhém hrubém časovém horizontu může tato investice získat mnohem vyšší úrokovou sazbu na akciovém trhu, než by tomu bylo na spořicím účtu,“ říká Chanelle Bessette, bankovní specialistka z NerdWallet.

8. To znamená, že nezanedbávejte své úspory

Klíčem je nouzový fond: „Otevřete si spořicí účet a vložte na něj tři až šest měsíců výdajů, které zůstanou v hotovosti a jsou pouze pro případ nouze,“ říká Carrigg. I když je většina sazeb na spořicích účtech nízká, „je mnohem lepší vydělat nějaký úrok než žádný, takže z tohoto důvodu by si spotřebitelé měli dávat pozor na online spořicí účty s vysokým výnosem, které mají tendenci nabízet mnohem vyšší sazby. než je průměr v oboru,“ říká Bessette.

A možná budete chtít peníze na krátkodobé spoření. „Uvažujte o depozitním certifikátu (CD), ale neusilujte o výnos investováním do splatnosti, která přesahuje dobu, po kterou můžete bez peněz skutečně žít. Neexistuje dostatečný výnos, který by ospravedlnil natahování, a pokuta za předčasný výběr více než spotřebuje rozdíl,“ říká Greg McBride, hlavní finanční analytik společnosti Bankrate.

9. Jděte hluboko do toho, co utrácíte a jak můžete ušetřit

Když je inflace vysoká, často vás zasáhnou vyšší ceny všude od obchodu s potravinami po benzínovou pumpu. Mějte proto přehled o svém rozpočtu a dodržujte plán výdajů, abyste měli každý měsíc přehled o svých prostředcích. Pokud utrácíte peníze na místech, která jsou příjemná, ale možná nejsou nezbytná, může pauza nebo pozastavení tohoto typu výdajů vést k úsporám na neočekávaných místech.

10. Nestákejte se

Ano, inflace je vysoká, ale pokud investujete, snižujete náklady, kde se dá, a vyhýbáte se (pokud možno) vysoce nafouknutým položkám, jste o krok před mnoha ostatními.