Rostoucí úrokové sazby nadále snižují poptávku po hypotékách

Key Takeaways

• Poptávka po hypotékách po nákupech meziročně klesla o 41 % a poptávka po refinancování klesla meziročně o 84 %.
• Ceny bydlení jsou vyšší než před rokem a odborníci se domnívají, že budou celkově dále stoupat, přičemž v některých oblastech dojde k poklesu cen.
• Očekává se, že rok 2023 bude pro bydlení špatným rokem, přičemž v roce 2024 dojde k oživení průmyslu.

Vzhledem k tomu, že úrokové sazby stále rostou a hrozba recese je den ode dne reálnější, poptávka po bydlení se zpomalila. Zde je to, co se aktuálně děje na trhu s bydlením, a výhled, kam směřují poptávka, úrokové sazby a ceny bydlení v roce 2023.

Aktuální sazby hypoték

Celostátní průměrná úroková sazba hypotéky na 30letou tradiční hypotéku je k 6.44. lednu 10 přibližně 2023 %. To je více než dvojnásobek průměrné úrokové sazby hypotéky 3.22 % na začátku roku 2022.

Na jaře 2022 zahájil Federální rezervní systém sérii zvýšení úrokových sazeb, což zdražilo půjčování peněz plošně. Hypotéky jsou asi o tři základní body vyšší než sazba federálních fondů.

Toto je pouze hrubé vodítko, protože konečná úroková sazba kupujícího závisí na několika faktorech, včetně jejich akontace, kreditního skóre, poměru dluhu k příjmu a umístění. I když však dlužníci mají ideální profil půjček, stále budou platit vysokou úrokovou sazbu ve srovnání s prvními měsíci roku 2022.

Kupující domu s 20% zálohou na dům ve výši 550,000 6.44 USD a 30% úrokovou sazbou na 2,764letou fixní hypotéku bude mít měsíční splátku 2022 3.22 USD. Na začátku roku 1,908 by stejná půjčka se sazbou 874 % stála XNUMX XNUMX USD měsíčně, což je rozdíl XNUMX USD.

Žádosti o hypotéku jsou mimo provoz

Růst úrokových sazeb dal silný tlak směrem dolů o žádostech o hypotéku. Průměrná úroková sazba hypotečních smluv se za poslední dva měsíce roku 2022 snížila ze 7.08 % na 6.42 % ke konci roku.

V důsledku poklesu sazeb došlo k mírnému nárůstu objemu žádostí o hypotéku, protože kupující se chtěli dočkat nižší sazby. Tento nárůst byl však krátkodobý, protože počet žádostí v posledních dvou týdnech roku prudce klesl.

Meziročně se počet žádostí o hypotéku snížil téměř o 41 %.

TryqO sadě drahých kovů | Q.ai – společnost Forbes

Zatímco úrokové sazby u refinancování byly ve stejném období také nižší, sazba refinancování se nezvýšila. To je pravděpodobně způsobeno tím, že většina majitelů domů refinancovala dříve v roce 2022, kdy byly sazby mnohem nižší.

Také pro nové kupce domů se má za to, že refinancování se vyplatí pouze v případě, že úroková sazba nového úvěru je alespoň o 1 % nižší než sazba současného úvěru. Vzhledem k tomu, že sazby neklesly o 1 % ze svých maxim, jen málo lidí hledá refinancování.

Meziročně se žádosti o refinancování snížily o více než 84 %.

V roce 2023 zatím sazby hypoték začaly směřovat výše. To znamená, že když budou zveřejněna data žádostí o hypotéku, pravděpodobně dojde k poklesu objemu.

Celkově se odborníci domnívají, že část zpomalení je způsobena ročním obdobím, protože zima je tradičně nejpomalejším obdobím prodeje domů. Domnívají se, že žádosti o hypotéky porostou s tím, jak se počasí oteplí a více lidí nabídne své domy k prodeji.

Očekává se však, že nárůst žádostí bude minimální kvůli nárůstu úrokových sazeb, díky čemuž jsou domy pro běžného kupujícího nedostupnější.

Ceny bydlení jsou stále vysoké

Ceny bydlení zůstávají vysoké i přes růst úrokových sazeb. Částečně je to způsobeno omezenými zásobami, ale je to také výsledek očekávání prodejce. Prodejci se snaží maximalizovat, kolik dostanou za své domovy, a nejsou otevření k velkému vyjednávání.

Na běžném trhu je cena domu stanovena na maximální hodnotu a kupující sjednávají nižší cenu. Shon po domech během pandemie způsobil prudký nárůst cen nemovitostí a kupující předkládali nabídky za cenu výrazně vyšší, než byla požadovaná cena.

To vedlo k tomu, že prodejci prodali své domy během několika dní, dostali za svůj dům vynikající cenu a užívali si finančních výhod prodeje. Zvýšení úrokových sazeb však kupujícím ztížilo dovolit si měsíční splátku nejistota zaměstnání ztížilo kupujícím ospravedlnit náklady na hypotéku.

Prodejci, kteří se nechtějí vzdát svých zisků, udržují ceny svých domů vysoko a nebudou vyjednávat o nižší ceně, pokud nebudou muset. To způsobuje, že domy zůstávají na trhu déle.

Bydlení Outlook vpřed

Historicky mají ceny bydlení během recese tendenci klesat. Zatímco však v oblastech země dojde k poklesu cen, je nepravděpodobné, že by se naplnilo očekávání výrazného poklesu národních cen.

Důvodem je především nedostatek nabídky a vyšší inflace, která zvyšuje náklady na nově postavené domy. Jakékoli zvýšení zásob pravděpodobně povede k tomu, že domy zůstanou na trhu déle, na rozdíl od více nových domů na trhu, protože mnoho stavitelů domů snížilo výrobu v důsledku slábnoucího trhu s bydlením a vyšších nákladů.

Pro potenciální kupce domů, kteří chtějí koupit po výrazném poklesu ceny, většina odborníků tvrdí, že ve stylu roku 2008 pokles cen bydlení v roce 2023 je nepravděpodobné. A to i když Federální rezervní systém naznačil, že drží sazbu federálních fondů vysoko, dokud ukazatele inflace neukážou známky uvolňování.

Nejlepší výhled pro trh s bydlením je, že inflace do léta vykazuje známky ochlazení a Federální rezervní systém může přestat zvyšovat sazby nebo začít sazby snižovat. V tomto scénáři by úrokové sazby hypotečních úvěrů ve druhé polovině roku klesly, což by popudilo trh s bydlením.

Nejhorší výhled je, že inflace zůstane déle vyšší a Fed bude muset zvýšit sazby nad 5% rozpětí. V tomto scénáři bude poptávka po bydlení nadále klesat, protože úrokové sazby blížící se dvouciferným hodnotám učiní domy nedostupnými pro většinu potenciálních kupců.

Většina odborníků se domnívá, že trh s bydlením začne zotavit se v roce 2024 jak se inflace zpomaluje a ekonomika se zlepšuje. To poskytne spotřebitelům důvěru potřebnou ke koupi domu.

Závěrem

Poptávka po bydlení zpomaluje kvůli vyšším úrokovým sazbám a obavám z recese. Zatímco většina odborníků nevěří, že trh s bydlením zkolabuje, zpomalení prodeje ovlivní ceny domů a způsobí jejich pomalejší růst.

Pro ty, kdo mají zájem o koupi domu, je moudré sledovat aktuální hypoteční sazby, další ekonomické ukazatele a Federální rezervní systém, aby viděli, o kolik vyšší sazby se mohou vyšplhat. Pokud existuje víra, že vyšplhají výš, zamknout se dříve než později by mohl být chytrý tah.

Je také moudré mít plán, jak zvýšit své úspory a zároveň udržet svá aktiva relativně likvidní – zde může pomoci Q.ai. Naše umělá inteligence hledá na trzích ty nejlepší investice pro všechny druhy tolerance rizika a ekonomické situace. Pak je šikovně sbalí Investiční sady díky nimž je investování jednoduché a – troufáme si říci – zábavné.

Nejlepší ze všeho je, že se můžete aktivovat Ochrana portfolia kdykoliv, abyste ochránili své zisky a snížili své ztráty, bez ohledu na to, do jakého odvětví investujete.

Stáhněte si Q.ai ještě dnes pro přístup k investičním strategiím založeným na umělé inteligenci.